住宅所有者保険は、あなたの家を破壊するすべての費用を支払うことはありません。たとえば、HO1およびHO2ポリシーは、特定の「危険」のリストのみを対象としています。より一般的なHO3ポリシーは、ポリシーが免除するものを除くすべての危険をカバーします。対象範囲は、家具、本、コンピューターなど、家の中身にも及びます。 HO3の免除には、よりありふれた危険に加えて、原子力事故と戦争が含まれます。
住宅所有者保険は洪水をカバーしていません。洪水の危険がある地域に住んでいる場合は、連邦洪水保険プログラムに加入して保険を購入する必要があります。保険の話では、洪水は、雨が地面に着地した後、または川に着陸した後にのみ適用されます。保険は、屋根から浸透する雨や破裂したパイプからの水をカバーする必要があります。
国の一部のハリケーンが発生しやすい地域では、風害に対して保険をかける唯一の方法は、州の保険プールを経由することです。通常の商業保険会社は、風力による損失のリスクが大きすぎて保険契約でカバーできないと感じています。国の他の地域のポリシーには、ポリシーが開始される前に通常の控除額よりも数千ドル多く支払う必要があるハリケーン控除額が含まれています。
木があなたの屋根に衝突した場合、保険会社は損害の代金を支払い、木を取り除きます。木が私道または庭に着地し、何も損傷しない場合は、木を取り除くためにお金を払うか、木がある場所に置いておきます。
ほとんどのポリシーは、火山の噴火や溶岩流、火山灰、衝撃波などの関連する危険によって家が損傷または破壊された場合に支払われます。他の地下の脅威では、あなたは運が悪いです。地震や地滑りは通常カバーされておらず、どちらも広大な土壌ではありません。これらは粘土が多い土壌であり、水にさらされると膨張および収縮し、その過程で基礎にひびが入ります。
住宅所有者の方針により、収集品やその他の高価なアイテム（毛皮、宝石、アート、切手、珍しい漫画本）の補償範囲が制限されています。それらを失うことから身を守りたい場合は、追加の補償範囲を支払う必要があります。在宅ビジネスをしている場合、ビジネス専用に購入した場合、通常の補償範囲では機器やコンピューターを保護できない可能性があります。