2018年の初め以来、ほとんどの投資信託スキームはうまく機能していません。これは、市場の全体的なパフォーマンスと概ね一致しています。過去数か月の間に、クライアント/読者から興味深いクエリを受け取り始めました。これは、最近、つまり過去2〜3年に投資を開始したクライアントでより多く発生します。 彼らはULIPと従来の計画への投資を開始する必要がありますか？彼らのメッセージとともに、彼らは計画の名前に言及するか、計画のパンフレットを添付します。十分に公平です。
既存の投資が苦戦しているときに他の投資を調査するのは通常のことですが、事実をより深く調べる必要があります。同じことをして、異なる結果を期待することはできません。
ULIPは（投資信託と同じように）市場にも投資することを理解する必要があります。 ULIPに投資する場合、プレミアム/累積ファンドの価値の一部はライフカバー（死亡率）の提供に充てられ、残りは選択したファンドに投資されます。 現在、このULIPファンド（資金が投資される）はミューチュアルファンドと何ら変わりはありません。資金は、ファンドの任務に従ってプールされ、投資されます。
ULIPは、投資保険と生命保険の2つのサービスを提供します。この保険は無料ではありません。死亡率の形で支払う必要があります。したがって、純粋な投資商品が必要な場合は、ULIPを取得することはお勧めできません。 不要な生命保険に不必要にお金を払うことになります。また、ULIPの生命保険は高額になる可能性があります。
読む ：Rs 3.2lacは6年間でRs11,678になりましたか？
ちなみに、私は低価格のULIPについて話しています。高コストのULIPにはさらに多くの料金がかかります。積極的にプッシュされている場合は、高コストのULIPを取得している可能性があります。
低コストのULIP =ULIPファンド（ミューチュアルファンドと同様）+死亡率
高コストのULIP =ULIPファンド（ミューチュアルファンドと同様）+死亡率+その他の多くの料金
ULIPファンドマネージャーが特別な贈り物を持っていると信じない限り（信じる理由はありません）、オッズはあなたに対して積み重なっています。
私が観察したところによると、ULIPのファンド管理手数料（FMC）は、投資信託スキームの直接プランの費用比率よりも高くなっています。 ほとんどのULIPエクイティファンドの場合、FMCは1.35％p.a。であり、IRDAで許可されている最大値です。直接投資信託の場合、費用比率は低くなる可能性があります。
他のすべてが同じである場合、ULIPファンドは、同じレベルの投資パフォーマンスを実現するために、ミューチュアルファンドよりもはるかに優れている必要があります。 これは ULIPは、エクイティミューチュアルファンドよりもコスト構造が高くなります。 ULIPの満期収益は非課税ですが、エクイティファンドからのLTCGは年率10％で課税されると主張するかもしれません。税制上の優位性にもかかわらず、私の投票は依然として株式投資信託に行きます。 ULIPと投資信託の詳細については、この投稿を参照してください。
それでも、ULIPに投資する必要がある場合は、低コストのULIPに投資してください。
経済の金利がそこから下がると、LICポリシーのボーナスはやがて苦しみ始めます。結局のところ、LICは同じ債券に投資しますよね？低金利とは、既存の債券が上昇することを意味しますが、新しい投資/再投資は低金利で行われます。
1。 ULIPと従来の計画は、別の惑星に投資しません。彼らは投資信託と同じ株式市場と債券市場に投資しています。したがって、総投資パフォーマンス（コスト前）は、エクイティまたはデットミューチュアルファンドのパフォーマンスと同様である必要があります。
2。 ULIPのより高いコスト構造と従来の計画は、あなたが経験する利益を食いつぶします。
3。パフォーマンスは、ULIPファンドがグロスレベルで報告されていることです（FMCを除く）。死亡率およびその他の料金は、収益に食い込みます。
4。 ULIPまたは参加する従来のプランに返品保証を与えることは許可されていません。したがって、誰かが保証された投資収益について言及している場合は疑ってください。
5。ミューチュアルファンドの過去2年間のリターンをULIPファンドからの10年間のリターンと比較することは、リンゴとオレンジを比較するようなものです。
6。あなたの年齢は、ULIPおよび従来のプランでの収益に影響します。 他のすべてが同じである場合、30歳の投資家は50歳よりも良いリターンを得るでしょう。これは、同じULIP、同じULIPファンド、同じ日に同じ金額を投資する場合でも当てはまります。したがって、あなたが年をとっていて、ULIPや従来の計画に突然メリットを見出している場合は、もう一度考えてみてください。