あなたは何年も前に年金制度を購入しました。計画はもうすぐ成熟します。
保険代理店/営業担当者から、年金プランの収益を使用してユニットリンク保険プランを購入できるという電話があります。どうしますか？
過去数か月間、同様のクエリを多数受け取りました。おそらく、これは常に発生していました。読者から寄せられた質問のおかげで気づいたのです。
現存するルールに従って、1/3 rd を取ることができます 累積されたコーパスの一括払い。この金額も非課税になります。
この年金プランを使用して年金プランを購入する場合は、年金収入に税金を支払う必要があります。さらに、年金率はかなり低いです。
そして彼らはより良いオファーを持っています。
その金額を使用して、ユニットリンク保険プラン（ULIP）を購入します。また、5年間非課税で金額を引き出すことができます。
うわー!!!
いいですね。
低収益の年金商品とそのような年金収入に対する税金を回避します。素晴らしい!!!
キャッチが必要です。物事は決してバラ色ではありません。
まず、年金制度は理由のある年金制度です。目的は年金を提供することです。
IRDA規則に従い、2/3 rd 満期時に蓄積された富の一部は、年金制度または繰延年金商品を購入するために使用する必要があります。例外はありません（NPSを除く）。
では、2/3 rd をどのように使用できますか コーパスまたはコーパス全体でULIPを購入しますか？
明らかにできません。
では、保険代理店はどのようにしてULIPの購入を求めていますか？
これは彼らがあなたから隠しているものです。
基本的に、彼らはあなたに年金制度を放棄するように求めています。プランを解約した場合、年金プランを購入する必要はありません。
彼らが選んだ方法で行きたいのなら、年金制度を放棄しなければならないと言われましたか？
あなたはそうではなかったと確信しています。
降伏費用が発生する可能性があります。
さらに、年金制度の解約収益は、限界所得税率で課税されます。
一部の税務専門家は、この年金制度への投資に対してセクション80CCCに基づく税制上の優遇措置を受けた場合にのみ、解約収益全体が課税対象になると主張しています。十分に公平です。
私は税務の専門家ではないため、この点については議論しません。
ただし、投資に対して税制上の優遇措置を受けなかったこの最良のシナリオでも、収益は完全に免税されるわけではありません。収入は他の源泉からの収入として課税されるか（支払われた保険料の控除付き）、または収入はキャピタルゲインとして課税される可能性があります。
DNAにおけるHarshRoongtaによる年金制度の課税に関するこの優れた記事を読む
ただし、保険代理店は、年金制度へのこの投資に対して税制上の優遇措置を受けたかどうかを知っていますか？これについて尋ねられたとは思えません。 さらに重要なことに、彼は気にさえしていますか？
彼が単に新鮮な保険商品の販売、販売目標の達成、販売インセンティブ（またはコミッション）の獲得について懸念している場合はどうなりますか？
このような提案があった場合は、製品の本質を理解してください。
セールスマンの言葉だけではいけません。
年金制度を放棄してはならないと言っているのではないことに注意してください。貧弱な製品を購入した場合は、できるだけ早く出て行くことをお勧めします。
ただし、これらの特定のケースでは、ポリシーはまもなく成熟します。だから、あなたはすでにヒットを取りました。そのような場合、成熟するまで続けるのは良い考えかもしれません。
重要なのは、規制とポリシーの文言を認識することです。
十分な情報に基づいて決定を下します。
既存のプランを放棄する必要のない別の繰延年金商品またはULPP（ユニットリンク年金プラン）の購入を求められる可能性があります。ただし、この場合も、この新製品が成熟しようとしているときに同様の問題に直面します（基本的に税金を繰り延べて費用を負担します）。