あなたの健康保険プランは何を支払わないのですか？
健康保険プランが保険ポートフォリオと経済的生活にもたらす価値を理解することは難しくありません。しかし、あなたの健康保険プランがカバーできないかもしれない治療/シナリオがあることを知っていますか？
ポケットから費用の全部または一部を賄わなければならない場合があります。このような必要性は、計画の下での除外（美容/歯科治療、OPD相談）または計画の構造（自己負担、任意控除、サブリミット）が原因で発生する可能性があります。
健康保険プランの適用範囲を理解することが重要です。これにより、申し立て時に否定的な驚きを避けることができます。
この投稿では、保険プランでカバーできない可能性のある費用/シナリオのリストをまとめましょう ポケットから支払う必要があるかもしれません。
健康保険プランの購入または更新中に自己負担を選択した場合、保険会社はあなたの負担分を支払いません。たとえば、ポリシーに20％の自己負担条項がある場合、病院の請求額の20％を負担する必要があります。
自己負担を選択することで、年間保険料を減らすことができます。ただし、入院する場合は、ポケットからもっと砲撃する準備をしてください。
プランに控除対象がある場合、保険会社が明らかになる前に、治療費（入院ごとまたは保険年度ごと）が特定のしきい値を超えている必要があります。
たとえば、スーパートップアッププランを購入した場合 Rs 10lacとRs2 lacの年間控除額の場合、最初にRs 2lacを自分のポケットから支払う必要があります。保険会社は、2ラックルピーのしきい値を超えた場合にのみ支払いを行います。
健康保険プランで高額の被保険者を選択した可能性があります。ただし、保険プランに特定の治療のサブリミットがある場合があります。たとえば、総補償範囲がRs 10 lacであっても、白内障と出産の治療にはRs25,000の制限がある場合があります。
保険会社がこれらの特定の治療に対してサブリミットを超えて支払う方法はありません。
このような制限に注意するか、厄介な驚きに備えてください。
これは非常に難しい場合があります。
保険プランに基づく部屋賃料のサブリミットが1日あたり5,000ルピーで、1日あたり10,000ルピーの部屋に入院した場合、保険会社は決済することができます。請求書の半分。したがって、部屋代の差額を支払う必要はありません。手術、診断検査、診察などの費用も比例配分する必要があるかもしれません。
この問題については、別の投稿で詳しく説明しました。問題のニュアンスを理解するために投稿を読んでください。
読む：部屋の家賃のサブリミットは請求の決済にどのように影響しますか？
部屋の家賃のサブ制限に注意し、保険プランで指定された部屋の家賃の上限内にある部屋を選択してください。
さらに詳しく説明する必要がありますか？
これは保険契約によるものであり、保険プランの既存の病気の待機期間に注意する必要があります。安いプランの方が待ち時間が長くなる可能性があります。
これは、プランを最初に購入したときの病状とは関係ありません。したがって、既存の病気の待機期間とは関係ありません。
ただし、腎臓/胆嚢結石、ヘルニア、白内障などのいくつかの一般的な治療では、保険会社が2〜4年間あなたをカバーしない場合があります。
理論的根拠は、多くの人が差し迫った手術の前に健康保険プランを購入したいと思うかもしれないということです（手術の費用は保険の費用よりも簡単に高くなる可能性があります）。さらに、あなたはそのような治療を計画することができます。 2〜4年の待機期間で、このようなケースを取り除くことができます。
上記のポイントに続いて、計画された治療は、ポリシーの最初の購入から30〜90日間除外されます（更新には適用されません）。ただし、事故や緊急事態による入院は、その30〜90日の間でも補償されます。
美容整形、歯科治療、HIV / AIDS治療、または先天性異常の治療も、通常、健康保険プランの対象外です。
いくつかの例外がある場合があります。たとえば、事故による美容整形や歯科治療が対象となる場合があります。
外来治療/代替医療治療（アーユルヴェーダ、ホメオパシー治療など）は、多くの計画でカバーされていない可能性があります。
さらに、医療引受方針に基づいて、保険会社がカウンターオファーで特定の治療（既存の病気の場合）をカバーすることを拒否する可能性があります。あなたが申し出を受け入れるならば、そのような病気の治療は保険会社によって決してカバーされません。率直に言って、私はそのようなケースを見たことがありません。したがって、これ以上コメントすることはできません。
この短い投稿で除外の完全なリストを編集することはできません。 ただし、補償範囲から除外された治療法を理解するには、計画のポリシーの文言を確認する必要があります。
ほとんどのポリシーは海外での扱いをカバーしていません。ほとんどの計画はインドでの治療のみを対象としています。
海外でも治療をカバーする可能性のある非常に高価なものがいくつかあることに注意してください。
最終的な病院の請求書には、手術費、部屋代、薬、診断テスト、医師の診察だけが含まれていない場合があります。
食べた食べ物の料金も請求されます。消耗品（おむつ、はさみ、包帯、離乳食など）、処方されていない薬（薬局に注文した可能性があります）の料金が請求されます。医療費には、インターネット、テレビなどのさまざまな付随費用が含まれる場合があります。
保険会社はそのような料金を支払いません。
率直に言って、実際に請求書を確認しない限り、そのような料金を見積もることは困難です。小さな手術でも項目別の請求書は数十ページに達する可能性があります。病院は、保険会社が最終承認を与える前に、そのような項目別の請求書を保険会社に送信します（その後、退院します）。
このような料金は、医療費総額の最大8〜10％を簡単に占める可能性があります。 そして、これらの料金はあなたがあなたのポケットから何かを支払わなければならないことを確実にします（そして治療は完全にキャッシュレスではありません ）。そして、そのための準備が必要です。
決定が非常に簡単な領域について説明しました。私たちの多くは、補償範囲を適切に理解しておらず、保険会社を不必要に非難する可能性があります（保険会社は契約の条件に従って正しい場合でも）。これらの事件をめぐって保険会社と戦うことはあまり意味がありません。
ただし、多くの主観を伴う場合があり、保険会社はあなたの請求を拒否します（そしてそうすることで不当になります）。これらの事件は戦う価値があり、あなたの時間とエネルギーを費やす価値があります。
利用規約を正しく理解している場合にのみ、これらのケースを区別できます。
もう1つの注意点は、（保険会社が請求を受け入れたとしても）ポケットから何かを支払う必要があるということです。そのような資金を常に用意しておいてください。
健康保険に加入している場合でも、救急医療基金の重要性を損なうことのないようにしてください。
ご存知のとおり、保険会社はあなたの請求を拒否したり、キャッシュレス治療の申請を拒否したりする場合があります。 いつでも戦うことができますが、治療は待ちきれません。さらに、緊急入院の場合は、前払いで入院する必要があります（その後、保険会社に連絡する必要があります）。
計画された入院（キャッシュレス治療が承認されている）であっても、奇数時間（たとえば午前4時）に入院しなければならない可能性があります。病院の保険デスクには、手続きを完了する人は誰もいません。そのような場合も、前払いが必要です。 このような場合、救急コーパスが役立ちます 。