参加型生命保険プラン 、その名前が示すように、保険会社の利益に参加しています。したがって、単純な復帰ボーナス、最終的な追加ボーナス、および忠誠心の追加について聞いた場合、参加しているプランを検討している可能性があります。 LIC New Jeevan Anand 参加です 、リンクされていません 生命保険プラン。明らかに、メリットは事前に保証されておらず、変動する可能性があります。
非参加プランを使用 、メリットは事前に保証されています。したがって、成熟時に何が得られるかを前もって知っています。保険会社の利益への参加はありません。
ULIPはユニットにリンクされたプランです。これを、LIC New JeevanAnandの説明で言及されている「リンクされていない」と比較してください。 ULIPでは、保険契約者は保険会社の利益に参加しません。
ULIPを使用すると、死亡率やその他の費用を差し引いた後の保険料が、選択したファンドに投資されます。 あなたの財産は、その後、（保険会社ではなく）ファンドのパフォーマンスにリンクされます。
したがって、ULIPの株式ファンドに投資していて、株式市場が数年間うまくいかない場合、ファンドの価値があまり上がらない可能性があります（または落ちるかもしれません）。ただし、保険会社が概ね順調に進んでいる場合は、参加しているリンクされていないプランのボーナスは以前と同じように継続する可能性があります。ちなみに、逆も起こり得ます。
LIC New Endowment Plus ULIPである、は、ユニットにリンクされた非参加型プランです。
ULIPは実際には参加していないプランであることがわかります。 技術的には、定期生命保険プランでさえ参加しないプランです。
したがって、参加していない計画はになる可能性があります
一方、参加しているプランはすべて従来のプランです。
別の言い方をすれば、従来の計画には参加型と非参加型の両方があります 。一方、ULIPと定期保険は非参加型のプランです。
プランが定期プランまたはULIPでない場合は、従来の生命保険プランです。
正直なところ、保険規制当局による従来の生命保険プランのような命名法はありません。そのような計画は永遠に存在し、私たちの両親と祖父母が加入したものです。したがって、この名前。
当時、株式市場についての認識は低く、市場にリンクされたリターンへのリンクはおそらく眉をひそめていました。
さらに、投資家/保険契約者は、支払っていた保険料に対して何かを取り戻したいと考えていました。おそらく、定期保険プランがうまくいかなかったのはそのためです。したがって、業界（当時はLIC）はそのような従来の計画で進化しました。
両方のプランの収益は非常に低いです。一般に、従来のプランでは、生命保険が低く、リターンが低いため、避ける必要があります。
参加プラン 、会社の利益に参加しているので、良いリターンが得られると感じるかもしれません。ただし、そうではありません。コスト構造は非常に重く不透明であり、 4〜6％p.aの範囲の収益が得られます 。
参加していないプランの収益はさらに低くなると予想できます 返品が保証されているためです。
私が理解していることから、参加している計画があなたに説明される方法は、それらの計画でさえあなたには参加していない計画のように見えるかもしれません。
私が見た参加プランのプレゼンテーションから、参加ファンドのパフォーマンスとの関連はありません。それはまるですべてが保証されているかのようです。 「サー、あなたは年間50,000ルピーの保険料を支払い、年間40,000ルピーのボーナスを受け取ります。」これらのボーナスが保証されておらず、変動する可能性があるという言及はありません。
保険会社の名誉のために、収益は非常に低いため、ボーナスのレベルを維持するのは簡単です。
プランが参加しているかどうかに多くの時間を費やす必要はありません。 プランが従来の生命保険プランであることがわかったら、そのプランは避けてください。 定期生命保険は、生命保険を購入するための最良の方法です。 ULIPと従来の計画の間では、ULIPはそれほど悪ではありません。
この投稿では、例としてLICの計画を使用しました。ただし、従来の計画を立てているのはLICだけではありません。民間保険会社も、このような貧弱な伝統的な計画を立てています。
正直なところ、他のすべては同じですが、私はLICから購入します（民間の保険会社からではありません）。私にとっては、LICを信頼する方が簡単です。しかし、それはあなたが先に進んでLICから伝統的な計画を購入し始めるという意味ではありません。定期保険を購入します。