若年成人として、あなたはおそらくあなたの収入の可能性の底に近づいています。あなたが望む将来の家や家族のために少し節約しようとしている間、あなたは学生ローンの借金を返済しているかもしれません。同時に、旅行や友達との付き合いで、できるだけ大人になりたいと思っています。
限られた収入を最後に使いたいのは、たくさんの保険契約です。
成人期へようこそ。
保険は若年成人の生活において非常に重要です。それは彼らが大きな経済的損失を回避するのを助けることができます。
健康、収入、財産の補償を購入するときは、人生のこの初期段階で、適切な補償と手頃な補償のバランスを見つけることが重要です。
ここに、すべての若年成人が持つべき5種類の保険と、補償範囲を節約する方法があります。
2019年以降、連邦政府は健康保険の補償を義務付けなくなりました。ただし、5つの州とコロンビア特別区は、次のような健康保険に加入していない場合の罰金を査定する場合があります。
連邦政府の義務がなければ、若者は健康保険なしで行きたくなるかもしれません。潜在的に高い補償費用を支払うよりも、深刻な病気や怪我をしないようにサイコロを振るのは簡単です。
ただし、個人破産の3分の2以上は、医療債務に起因しています。健康保険に加入しても、自己負担の医療費をなくすことはできませんが、これらの費用の大部分をカバーするのに役立ちます。
ポリシーに応じて、健康は、医師の診察、処方薬、入院、および外科的処置の費用の一部またはすべてを支払う場合があります。多くの人々は、雇用主を通じてグループの報道を受けています。雇用主が保険料の多くを助成しているため、これは通常、若者にとって手頃な選択肢です。
グループ健康保険のオプションがない場合は、個人の健康保険を購入する必要があります。個人保険の費用を節約する最善の方法は、HealthCare.govの個人健康保険マーケットプレイスにアクセスすることです。市場を通じて健康保険に支払う金額は、主に収入に基づいています。したがって、予算に見合った手頃なプランを見つけることができます。
26歳未満の場合、医療保険制度改革により、両親の計画に基づいて健康保険の補償を受け続けることができます。
自分で保険に加入する必要がある場合、お金を節約する最善の方法は、高控除の健康保険（HDHP）を取得することです。
その名前が示すように、HDHPは他の健康保険よりも控除額が大きくなります。控除額は、保険給付が有効になる前に全額を支払う必要があるものです。
2021年の場合、IRSは、控除額の高い健康保険を、個人の場合は少なくとも1,400ドル、家族の場合は2,800ドルの控除額があるものと定義しています。 HDHPの年間の自己負担費用の合計（控除額、自己負担、共同保険を含む）は、個人の場合は7,000ドル、家族の場合は14,000ドルを超えることはできません。
より高い控除額を支払うため、HDHPの保険料は他のプランよりも低くなります。これは、定期的な医療費の請求を予期していない若者に最適なオプションです。保険料を節約できますが、深刻な医学的問題が発生した場合でも補償が受けられます。
HDHPを利用する別の方法は、医療貯蓄口座（HSA）に登録することです。 HSAは個人の普通預金口座のようなもので、医療費を賄うために設計されているのはお金だけです。 HSAを設定できるのはHDHPに登録している人だけです。
健康保険に支払う保険料とHSAに寄付するお金は、税控除の対象となります。
あなたがフルタイムの学生である場合、多くの大学が学生の健康保険を提供しています。
歯科保険は、若年成人がスキップすることを選択する可能性のある別の費用です。ただし、歯のケアをして年に2回歯科医に診てもらう場合、通常、保険は予防ケアの80％から100％をカバーします。
保険はまた、詰め物、根管、抜歯、歯冠、入れ歯、および接着の支払いに役立ちます。自分で始めた若い成人として、あなたが必要とする最後のことはあなたが買うことができない大きな歯科費用です。
ただし、歯科保険は通常、手続きの全費用をカバーしないことに注意してください。充填や抽出などの基本的な手順は、70％から80％カバーされています。主要な手順は通常、約50％しかカバーされていません。
一流の歯科治療計画は、対象となる手技費用の割合、控除額、および年間最大給付額に基づいて、月額20ドルから60ドルの料金がかかります。
アメリカ歯科医師会によると、平均して19〜34歳の成人は、年間約492ドルを歯科治療に費やしています。
健康保険と同様に、多くの歯科プランでは、若年成人が26歳に達するまで親のプランを維持できます。ただし、手頃な価格のケア法では、健康保険の場合とは異なり、これを義務付けていません。
歯科保険の最良の選択肢は、雇用主のグループプランを通じて購入することです。代わりに個別のプランが必要な場合は、HealthCare.govから歯科保険も利用できます。
歯科保険を含む健康保険プランまたは別のスタンドアロンの歯科プランを購入できます。スタンドアロンの歯科治療計画には、2つのレベルの適用範囲があります。 1つは、より低い自己負担と控除額に対してより高い保険料を請求し、もう1つは、より低い保険料額でより少ない補償範囲を提供します。
HDHPの一部としてHSAに寄付している場合は、そのアカウントのお金を使用して、ほとんどの歯科医療費を賄うことができます。これには、定期的な予防ケアと保険の対象となる手続きが含まれます。 HSAによる審美歯科治療の支払いは許可されていません。
車を所有している、および/または定期的に運転している場合は、最小限の賠償責任保険に加入する必要があります。これにより、車両の運転中に物的損害が発生したり、誰かが怪我をしたりした場合でも、保険が損害賠償の支払いに役立ちます。
他の種類の保険とは異なり、若者は自動車保険を購入するのに不利益をもたらします。若ければ若いほど、事故に遭うリスクが高くなるため、保険料が高くなります。
ただし、若者が自動車保険を節約できる方法はいくつかあります。
若い大人はしばしば生命保険を放棄します。多くの人には、収入に依存する配偶者や子供がいません。彼らには他の支出の優先順位があり、死は彼らの心から最も遠いものです。
それでも、若年成人が生命保険に加入すべき理由はいくつかあります。
扶養家族なしで亡くなったとしても、葬式や財産の決済に関連する費用が発生する可能性があります。民間の学生ローンを含め、あなたが持っているすべての借金は、特に誰かがローンに共同署名した場合、あなたの死亡時に返済する必要があります。
生命保険がすぐに必要でない場合でも、若年成人が保険に加入する必要がある主な理由が1つあります。それは、購入がより簡単で手頃な価格になることは決してないということです。
たとえば、ある情報筋によると、20代の人々の1か月あたりの平均定期生命保険料は16ドル未満です。 30代の人は16ドル強までわずかに増加します。 40代の人々は平均22ドルを支払いますが、50代の人々は48ドル弱を支払います。
若年成人は、雇用主または会員組織を通じて利用できる団体生命保険の補償範囲を利用する必要があります。また、雇用やグループメンバーシップに依存しない独自の定期生命保険契約を結んでいる必要があります。
予算が限られている場合は、より短い期間を選択することで定期保険の費用を節約できます。 10年の定期保険は、20年または30年よりも手頃な価格です。
また、今日は少量の生命保険を購入し、ニーズの拡大に応じて死亡給付金を増やすこともできます。
後年に死亡給付額を増やす1つの方法は、保証付き購入オプション（GPO）ライダーを購入することです。これは、保証付き保険（GI）ライダーと呼ばれることもあります。
このライダーは、引受手続きを経ることなく、カバレッジの量を増やすことができます。追加できる死亡給付額や補償範囲を拡大できる時期など、このオプションの使用方法には制限がある場合があります。
詳細： 若年成人向け生命保険
収入を得始めたら、障害保険に加入することを強く検討する必要があります。
あなたの収入はあなたが食べる食べ物や他の生活必需品と一緒に暮らす場所を持つことを可能にするものです。怪我や病気のために働くことができないためにその収入を失い、あなたはママとパパと一緒に暮らすことに戻ります。
そして、それがあなたに起こらないとは思わないでください。社会保障局によると、退職する前のある時点で障害者になる可能性は4分の1です。
あなたの収入を保護する一つの方法は、障害保険を購入することです。これは、補償対象の怪我や病気によって仕事の能力が制限された場合に、収入の割合に基づいて毎月の給付金を支払うタイプのポリシーです。
障害保険の費用を決定する引受要因の1つは年齢です。あなたが若いほど、あなたは報道に費やすことが少なくなります。 「余裕がある」と思うまで待つと、コストが増加します。
障害保険の費用について知りたいですか？ここでレートを確認してください20代で障害保険を購入することに関する懸念の1つは、将来あなたの収入が増える可能性があることを知っていることです。
解決策は、生命保険で利用できるものと同様に、障害保険契約に将来の購入オプションが含まれていることを確認することです。これにより、保険契約者は、追加の引受を受けることなく、将来的に補償範囲を増やすことができます。オプションを行使することを選択した場合、追加された補償範囲により保険料が増加します。
若いうちに障害保険を節約する他の方法は次のとおりです。
詳細： 若年成人向けの障害保険
Joel Palmerは、住宅ローン、保険、金融サービス、テクノロジー業界に焦点を当てたフリーランスのライター兼パーソナルファイナンスの専門家です。彼はキャリアの最初の10年間を、ビジネスおよび財務のレポーターとして過ごしました。
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