住宅所有者保険で家を保護することで、安心感を得ることができます。大惨事が発生した場合、修理と交換の費用から経済的に保護されます。ただし、住宅所有者はこれらの費用の一部を支払う必要があります。
住宅所有者のポリシーでは、特定の種類の請求に対して控除額を支払う必要があります。控除可能なレベルは、請求を行うときに支払う必要のある金額と年間保険料に影響します。
適切な控除レベルの選択は簡単で、保険会社はあなたが選択できるようにしますあなたの財政に合った控除額。ただし、適切な控除可能なレベルを選択するには、支払う余裕のある金額と大規模な災害からの復旧コストのバランスをとる必要があります。
住宅所有者保険契約には控除対象があり、保険契約者が支払わなければならない金額ですポリシーが損失をカバーし始める前にポケットから。たとえば、暴風雨の際に家が2,000ドルの屋根の損傷を受け、ポリシーに500ドルの住居補償が控除できる場合、保険会社は最大1,500ドルの請求を支払います。
標準的な住宅所有者のポリシーでは、補償範囲ごとに控除額が異なる場合があります。たとえば、ポリシーには、1,000ドルの住居補償と、500ドルの動産の控除が含まれる場合があります。
住宅所有者保険を十分に購入していない場合は、大きな損失に続いて控除可能なものに加えて、かなりの自己負担費用を支払う。ただし、住宅所有者保険契約では、補償範囲の種類ごとに制限も設定されています。
たとえば、家を建て直すために30万ドルの住居をカバーしている場合があります。個人資産の補償範囲は$ 150,000です。保険会社は、多くの場合、保険契約者に住宅の交換費用の80％から100％に相当する住居補償を負担するよう要求します。
住宅保険の申告ページでは、補償範囲とその制限について詳しく説明しています。控除可能なレベルと一緒に。
通常、住宅保険の控除額は次の3つの方法のいずれかで計算されます。
ポリシーにフラット控除対象がある場合は、固定料金を支払うことになります申し立てを行うたびの金額。したがって、1,000ドルの住居控除対象を選択し、家が5,000ドルの火災被害を受けた場合、保険会社は最大4,000ドルの請求を支払い、残りはあなたが支払う必要があります。
保険会社は、控除可能なパーセンテージを選択するオプションを提供する場合があります。カバレッジのパーセンテージに基づいて自己負担費用を計算します。たとえば、保険契約の住居補償額が500,000ドルで、1％の控除対象を選択した場合、補償対象の損失の最初の5,000ドルを支払う必要があります。
分割控除対象ポリシーは、固定ドル控除対象とパーセンテージ控除対象を組み合わせたものです。カバレッジカテゴリ。たとえば、ハリケーンによる被害についてはパーセンテージで控除できますが、火災による損失については一律に控除できます。
住居および動産の補償範囲には通常控除対象がありますが、使用不能などの補償範囲では控除対象の支払いが不要な場合があります。
補償対象の損失の請求を行った後、保険会社は次のように通知します。あなたはあなたの財産への損害賠償のためにあなたが受け取るお金の合計である決済金額です。決済金額は、損失額から控除額を差し引いた金額を反映します。たとえば、1,000ドルの住居控除対象があり、家が5,000ドルの損害賠償を被った場合、保険会社は4,000ドル以下の和解を提供します。
場合によっては、軽微な損傷の修理にかかる費用が控除額よりも少なくなることがあります。 、したがって、プロバイダーはクレームを受け入れません。一部のタイプの物件には控除対象が適用されない場合があります。たとえば、ジュエリーが予定されている不動産の承認の対象である場合、控除対象が適用されない場合があります。
請求を提出した後、保険査定人があなたの家を検査して査定します損失を出し、修理や個人資産の交換にかかる費用から該当する控除額を差し引いた金額を決定します。
場合によっては、アジャスターがその場で決済を提供し、支払いを発行します。このような場合、修理費用が和解金を超えた場合は、保険会社に請求を再開するよう依頼することができます。通常、災害から1年以内にリクエストを行う必要があります。
または、アジャスターが合計決済金額を提示し、一部支払いを行う場合があります。このようにして、修復プロセスを開始するための資金があります。後で、保険会社は決済を完了して請求を閉じるために最終的な支払いを発行します。
多くの場合、保険会社はさまざまな種類の損失に対していくつかの小切手を発行します。たとえば、家の修繕の小切手や、家を出る必要がある場合に発生するホテルやレストランの請求書など、個人の所有物の損失や使用不能の費用の個別の支払いを受け取る場合があります。
住宅が抵当に入れられている場合、保険会社はおそらくあなたと協力し、大惨事の場合にあなたの貸し手。プロバイダーは、住居の損失請求に対して直接支払うのではなく、貸し手に決済小切手を承認し、修理費用を支払うために資金をエスクローに預けるように要求する場合があります。貸し手は、請負業者の見積もりを確認する必要があり、エスクロー資金を解放する前に最終的な改修の承認を必要とする場合があります。
請求と控除対象がどのように機能するかの例をいくつか見てみましょう。
標準的な住宅保険契約では、通常、動産の損失に対して実際の現金価値の決済が提供され、アイテムに減価償却が適用されます。ただし、一部の保険会社は、現在の価格で所持品を交換するために支払う交換費用の承認またはライダーを提供しています。
控除可能なレベルは住宅保険料に影響します。高い控除額を選択すると、保険料は低くなりますが、請求を行うときに自分のお金をもっと支払う必要があります。控除額の低いものを選択すると、災害が発生したときに自己負担額が少なくなりますが、運送業者はより高い料金を請求します。
住宅保険の控除額は、通常500ドルから5,000ドルの範囲です。適切な控除対象の選択は主観的であり、あなたの個人的な財政に依存します。控除可能なレベルを設定するときは、2つの主要な要素を考慮してください。
多くの住宅所有者は、1,000ドルのフラット控除対象を選択します。予算が厳しい人は、自分たちの政策が損失を確実にカバーするために500ドルの控除額を選ぶかもしれませんが、少し余分な貯蓄がある住宅所有者は2,000ドルの控除額を選ぶかもしれません。
控除対象は、申し立てを行うたびに適用されます。たとえば、先月キッチンの火災による損傷を申し立て、今月は屋根のひょうの損傷を申し立てた場合、両方の申し立てに対して別途控除額を支払う必要があります。
同じプロバイダーから自動車保険と住宅保険を購入する場合、住宅所有者ポリシーには、控除可能な条項の放棄が伴う場合があります。通常、免除は、同じ災害があなたの家とあなたの車に損害を与えたときに適用されます。免除が適用される場合は、自動控除額のみを支払います。