損害保険は、資産を保護するさまざまな保険商品を表します（自宅、所持品、車）およびあなたが他人の財産への損害または他人の負傷に対して法的に責任がある場合。

寄り添うため、損害保険に出くわす必要があります住宅所有者や自動車保険など、さまざまな保険契約の範囲内です。しかし、あなたは本当にこの保険が必要ですか？この保険が実際にどのように機能するか、そしてそれがあなたに適しているかどうかをよりよく理解するために何を防ぐことができるかを詳しく見てみましょう。

損害保険の定義と例

損害保険（P＆C）は、2種類の保険です。財産保険側はあなたの個人的な財産を保護しますが、あなたが誤って誰かを傷つけたり、彼らの財産を傷つけたりした場合、損害賠償責任保険が提供されます。

このタイプの保険がカバーするインスタンスは、保険のタイプによって異なります。持ってる。たとえば、住宅所有者保険では、住居や私物の財産保険に加入し、ゲストが前かがみになって怪我をした場合の賠償責任保険に加入します。

P＆C保険は、常に一緒に販売されているわけではありませんが、一緒に販売されることがよくあります。彼らが提供するすべての保護を購入する。たとえば、あまり価値のない古い車を所有している場合は、包括的衝突保険をオプトアウトして保険料を引き下げることができます。必要に応じて、貯蓄を使用して、人身傷害および物的損害賠償責任保険を強化することができます。これにより、損害保険を強化しながら、財産保険を廃止できます。

損害が発生した場合は、ポケットから支払う必要があります。事故後の車ですが、法定責任がある場合は、相手方の医療費、物的損害、賃金の損失、痛みや苦痛、その他の費用を支払うことから経済的に保護されます。

• 別名： P＆C保険

損害保険の仕組み

損害保険は、他の種類の保険と同様に機能します。保険料と引き換えに、保険会社は、保険契約で指定されたリスクから、保険契約の限度まであなたを保護します。保険会社があなたの保険料を決定する方法の一部は、あなたが請求を提出する必要がある可能性がどれほどあるかです。ハリケーンが大きなリスクとなる南フロリダの沿岸住宅の保険は、自然災害のない州の同じ住宅よりもはるかに高額になる可能性があります。

P＆C保険：例

ハリケーンがあなたの地域を襲ったとしましょう。あなたの街は目の中心から遠く離れていましたが、風と激しい雨が依然として彼らの犠牲となりました。嵐が過ぎ去った後、あなたはあなたの屋根の一部と羽目板が修理を必要としていることに気づきます。そして残念ながら、あなたと一緒に滞在していたゲストは、いくつかの破片を乗り越えて行く途中で旅行します。彼らは医療処置を必要とし、合計5,000ドルの医療費の払い戻しを受けるために訴訟を起こします。

標準的な住宅保険は通常、ハリケーンによる家への風害をカバーしますが、常にそうとは限りません。保険の種類に関係なく、保険の適用範囲と制限を知るために保険契約を理解してください。

物的損害と、物的損害の両方について住宅保険に請求します。個人的責任。保険査定人は、50,000ドル相当の構造的損傷があると判断します。あなたには特別な$ 10,000のハリケーン控除があります。そのため、保険会社は、一連の小切手に分散して、損害を修正するために$ 40,000を払い戻します。また、住宅所有者保険には賠償責任保険の控除対象がないため、保険会社はゲストの医療費の5,000ドル全額を負担します。

クレームと決済チェックの承認を待つ間、家で濡れた可能性のあるエリアを乾燥させたり、シナリオで損傷したエリアに防水シートを固定したりするなど、さらなる損失を軽減する必要があります。

損害保険の種類

さまざまな種類の保険の下で損害保険を見つけることができます。最も一般的なものとそれらが提供するカバレッジの種類のいくつかを次に示します。

• 住宅所有者保険 ：家や所有物を危険（盗難、火災、暴風雨）から守ることができます。また、他人の所有物への損害や、所有物の内外で発生するゲストの負傷について法的に責任を負う場合にも適用されます。
• コンドミニアム保険 ：構造的な損傷がある場合にユニットの内部を保護し、通常、住宅所有者保険と同様の賠償責任保険が含まれます。
• 保険を借りる ：私物を保護し、住宅所有者保険と同様の賠償責任保険を提供します。
• 自動車保険 ：カバレッジに応じて、いくつかの方法であなたとあなたの車を保護するのに役立ちます。ほとんどの州では、ある程度の人身傷害および物的損害賠償責任保険が必要です。
• パワースポーツ保険： 自動車保険と同様に、ボート、全地形対応車（ATV）、RV車（RV）、ゴルフカート、およびその他の車両を保護します。
• ビジネス保険： 建物や設備や在庫などの個人資産など、ビジネスの資産を保護します。労働者災害補償、過失および不作為、一般賠償責任など、さまざまな種類の補償が賠償責任部分に該当する場合があります。

損害保険は必要ですか？

資産にローンがある場合、貸し手はあなたに特定のカバレッジと制限があります。たとえば、住宅所有者とコンドミニアムの保険は法律で義務付けられていませんが、貸し手はローンの条件として特定のレベルの補償を要求する可能性があります。家主は、借金の条件として借家人保険に加入するように頼むことがあります。これは、家主の負債を減らし、損害賠償を支払う必要がないようにするためです。

法律でP＆C保険に加入する義務がない場合や、ローンを完済したために、とにかくこれらの保険に加入することをお勧めします。破損した資産を交換したり、保険でカバーされていたはずの賠償請求を支払ったりした場合に、経済的困難からあなたを守ります。

自動車賠償責任保険はほぼすべての州で義務付けられているため、携帯する必要があります少なくともあなたの州の最低責任限度額。あなたの自動車ローンの貸し手はまたあなたに賠償責任、包括的、そして衝突補償を含む完全な補償を持っていることを要求するかもしれません。

同様に、州法により、特定の事業保険に加入することが義務付けられている場合があります。労働者災害補償や企業が使用する自動車の自動車保険など。

重要なポイント

• 財産と損害（P＆C）保険は、他人の怪我や物的損害に対して法的に責任を負う場合に、資産とあなたを保護するためにバンドルされることがよくあります。
• 損害保険は、住宅所有者保険、自動車保険、賃貸人保険など、さまざまな種類の保険に加入しています。
• あなたの州または貸し手は、一定レベルの損害保険を必要とする場合があります。そうでない場合でも、損害保険に加入することは、補償対象の請求がある場合に経済的困難からあなたを守ることができるため、良い考えです。