自動車保険のポリシーは、個々のニーズと要件に基づいています。必要な補償範囲の種類とレベルは、法的要件、個人の予算、および車両に資金を提供するか現金で支払うかによって異なります。
自動車保険はビルディングブロックのようなものです。必要なときにカバレッジを追加したり、不要になったときや役に立たなくなったときに保護を削除したりできます。自動車保険に関しては、自分で管理できるコストを削減するためのいくつかのオプションがあります。主要な自動車保険の費用のいくつかと、それらが必要かどうかを確認しましょう。
州法により、購入する必要のある自動車保険の種類とレベルが義務付けられています自動車を道路に出す前に。
たとえば、カリフォルニア州では、すべての運転手が少なくとも15,000ドルの身体を運ぶ必要があります。 1回の事故で1回の傷害に対する傷害賠償責任保険、複数の傷害に対する30,000ドルの補償、および物的損害賠償責任の5,000ドルの補償。
賠償責任保険は最も一般的な義務的補償ですが、一部の州では他の保険が必要です保護の種類。たとえば、マサチューセッツ州では、人身傷害および物的損害賠償責任保険に加えて、人身傷害保険および無保険の運転者保険が必要です。
義務付けられた最低限の自動車保険は、重大な事故のすべての費用をカバーするのに十分な保護を提供しない可能性があります。
重傷を負う事故の責任がある場合他のドライバーは、あなたの州が要求するよりも多くの賠償責任保険が必要になるでしょう。これを考慮してください：米国のメディケアおよびメディケイドサービスセンターによると、平均的な入院費用は1日あたり約10,000ドルです。
保険の専門家は、1回の負傷に対して少なくとも100,000ドルの賠償責任保険に加入することを推奨しています。複数の負傷の場合は300,000ドル、物的損害賠償責任の場合は100,000ドルで、通常は100/300/100の補償範囲と呼ばれます。
資産保護を強化するために、カバレッジを強化することもできます。
ほとんどの州では、ドライバーは人身傷害賠償責任保険に加入する必要があります。事故が他の誰かに身体的傷害をもたらす場合、身体的傷害の責任は他の運転手とその乗客の医療費を支払うのに役立ちます。
身体傷害賠償責任保険は、あなたとあなたの乗客の傷害をカバーしません。
多くのドライバーにとって、推奨される100/300/100ポリシー。 1回の傷害に対する賠償責任保険に$ 100,000が含まれ、十分な補償が提供されます。
ほとんどの州では、通常、最小限の物的損害賠償を請求する必要がありますあなたが所有していない財産にあなたの車によって引き起こされた損害賠償を支払う賠償責任保険。
繰り返しになりますが、州の最小カバレッジは資産を保護するのに十分ではない可能性があります、特に自動車の価格が上昇している中で。必要な5,000ドルの物的損害賠償責任のみを負っているカリフォルニア州の運転手がランボルギーニと衝突した場合、彼らは深刻な自己負担費用に直面することになると想像できます。
オプションの包括的保険契約。自動車保険の責任限度額は、あなたの保護を最大化するのに役立ちます。アンブレラポリシーは、怪我や物的損害を含む多くの種類の責任をカバーすることができ、潜在的に数十万ドル以上のカバーを提供します。
富裕層の自動車所有者は、資産を保護するためにアンブレラ保険の購入を検討する必要があります。
州は衝突カバレッジを必要としませんが、車に資金を提供する場合、貸し手はします。衝突補償は、他の自動車や建物や木などの物体との衝突で車両が損傷した場合に、車両の修理や交換にお金を払うのに役立ちます。衝突補償では、控除額を支払う必要があります。より高い控除額を選択すると、レートが下がる可能性がありますが、請求を行う場合は、自己負担でより多く支払う必要があります。
合計された車の場合、衝突補償は通常、実際の現金価値を支払います。その年齢と一般的な傷みに減価償却を適用します。あなたの自動車ローンを完済した後、あなたが保険でお金を節約する必要があるならば、あなたは衝突補償を落とすことを検討するかもしれません。車を完全に所有していて、その価値が衝突控除額に近いかそれ以下の場合は、補償を継続する必要はありません。
自動車に融資する場合、貸し手は包括的購入を要求する可能性がありますカバレッジ。包括的な補償範囲は、自然災害や破壊行為によって引き起こされた損傷などの衝突以外の損失をカバーし、自動車が盗まれた場合の交換費用の支払いに役立ちます。
包括的な補償範囲では、控除額を支払う必要があります。プレミアム。包括的なカバレッジは、衝突カバレッジのように、必要なときに手頃な価格で価値がありますが、車両の価値がカバレッジの控除額に近づいたら、カバレッジを継続する必要はおそらくありません。
怪我の原因となる事故に巻き込まれた場合、医療費の支払い補償範囲は、あなたとあなたの乗客の医療費を支払うのに役立ちます。事故の原因に関係なく、医師の診察、救急サービス、入院、介護の費用を支払うのに役立ちます。
この手頃な補償範囲は、いくつかの州でのみ必要であり、そうではありません。 tすべての州で利用可能です。
いくつかの州では、運転手に搭乗者損害保険（PIP）の補償を義務付けています。これは、事故の責任者に関係なく、医療費の支払いに役立ちます。 PIPは、葬儀費用や失った賃金などの費用を支払うことで、医療費の補償範囲よりも一歩進んでいます。 PIPカバレッジはすべての州で利用できるわけではありません。
一部の州では、自動車の所有者は無保険の運転手による補償、保険がかけられていない運転者による補償を義務付けています。 、 または両方。無保険の運転手があなたの車に事故を起こした場合、無保険の運転手による補償はあなたの医療費または車の修理費用を支払うのに役立ちます。保険がかけられていない運転手による補償は、障害のあるドライバーの人身傷害賠償責任保険がすべての費用を支払わない場合に、医療費の支払いに役立ちます。
自動車保険は万能ではありませんパッケージ。あなたはあなたの車の寿命を通してあなたのカバレッジを変えることができます。新しいホイールセットに資金を提供する場合は、州が要求するカバレッジに加えて、衝突と包括的なカバレッジを実行する必要があります。
自動車ローンを完済した後、衝突と包括的な補償を中止することができます、ただし、自動車の価値が控除対象額よりも大幅に高い場合は、保護を継続することを検討してください。自動車保険を更新するときに、控除額を引き上げて料金を下げるオプションもあります。
いくつかの例を見てみましょう。
会社の創設者兼CEOであるジャニスは、新しいものを購入しましたメルセデスベンツAクラスは約33,000ドル。彼女は車両に資金を提供したので、衝突と包括的なカバレッジを備えたフルカバレッジポリシーを購入しました。
賠償責任保険について、彼女は州が要求するよりも高い保険を選択しました。推奨される100/300/100のカバレッジレベル。彼女の純資産は100万ドルを超えているため、資産を保護するための包括的な保険も実施しています。ジャニスは通常2年ごとに車を下取りしているため、別の車を購入するまですべての補償範囲を維持する予定です。
ランディは2016年に新しいトヨタカムリを購入しました。ジャニスのように、彼は100/300/100の責任制限があるポリシーですが、彼は適度な資産を持つ大学院生であるため、包括的なポリシーの必要性を認識していません。
ランディは最後の車の支払いを行い、カムリの称号を受け取りました。ランディは自分の車を完全に所有しているため、衝突と包括的な補償を中止することができますが、自動車の市場価値はまだ約18,000ドルであるため、さらに数年間は補償を維持することにしました。
しかし、ランディはトヨタを耐用性がある限り維持することを計画しているので、彼は、自動車の市場価値が約1,000ドルに下がったときに、衝突と包括的な補償範囲を減らすことを計画しています。
サムは大学を卒業したばかりで、余裕のある唯一の車両を購入しました。彼が1,000ドルで購入した古いフォードトラック。彼は資産がほとんどありませんが、保険代理店が推奨する100/300/100の賠償責任限度額のある保険を購入することにしました。
しかし、彼のトラックはあまり価値がないので、サムはしませんでした衝突または包括的なカバレッジを購入します。
自動車保険の見積もりをリクエストするとき、または保険契約を申請するとき、保険会社はあなたの車のメーカーとモデルとその車両識別番号（VIN）を知る必要があります。また、ポリシーの対象となるすべてのドライバーの運転履歴を共有する必要があります。プロバイダーは、ドライバーの年齢、運転免許証番号、社会保障番号などの個人情報も収集します。
保険会社は、年齢、場所など、いくつかの要因に基づいて自動車保険料を計算します。 、および運転記録。運転する車の種類、運転する量、駐車する場所などの要素も保険料に影響します。最後に、補償範囲の種類と制限、および控除可能なレベルも、レートを決定します。
自動車保険と車両保証は異なる保護を提供します。自動車保険は、事故後の怪我や物的損害、および包括的な補償範囲を持っている場合は自動車の盗難に対して支払います。車の保証は、保証期間中に車の部品が破損または誤動作した場合に適用されます。通常、保証は約3年間の補償を提供しますが、自動車保険は更新可能です。
10代のドライバーを自動ポリシーに追加し、懸念がある場合彼らの経験不足は、あなたの責任限度を引き上げるか、包括的な方針を追加することを検討してください。あなたは保険をかけるためにより手頃な価格の車を購入することができます。また、優秀な学生やドライバートレーニングの割引など、若いドライバー向けに設計された割引も利用できます。