連邦準備制度理事会によると、55歳から64歳までの世帯主を持つアメリカの家族の平均純資産は2014年に798,400ドルでした。同年、ギャラップによれば、平均退職年齢は2002年の59歳から62歳に上昇した。 アメリカ人が後で引退する理由の1つは、最初にもっとお金を節約する必要があると考えているためです 。
あなたの純資産 あなたの資産とあなたの負債の違いです。家、株、銀行口座、投資信託、退職金口座、年金など、所有しているすべての価値を合計して、純資産を計算します。次に、この合計から、学生ローン、クレジットカードの債務、自動車ローン、住宅ローンを含むすべての債務を差し引きます。結果はあなたの純資産です。
平均純資産のある家族は、実際にはほとんどの定年のアメリカ人よりもはるかに多いです。 退職者の富を比較するのに役立つもう1つの指標は、中央値です。 、または中点。したがって、家族の半数は中央値よりも純資産が多く、半数は純資産が少なくなっています。連邦準備制度理事会によると、2014年の55〜64歳の世帯主を持つ家族の純資産の中央値は165,900ドルでした。
マーケットウォッチによると、2013年には、60代前半のアメリカの家族の77％が住宅所有者でしたが、住宅の63％が住宅ローンを所有していました。この年齢層の住宅資産の中央値は110,000ドルで、純資産の40％以上を住宅資産が占めていました。
Gallupによると、2015年4月には、55歳以上のアメリカ人の57％が少なくとも一部の株式を所有していました。バンガードの投資運用会社によると、2013年の55歳から64歳までの確定拠出年金の平均口座残高は180,771ドルでしたが、中央値は76,381ドルでした。 65歳以上の平均残高は202,800ドルで、中央値は72,957ドルでした。これらのリタイアメントプランは通常、株式や債券のファンド、雇用主の株式など、さまざまな投資信託の提供で構成されています。
社会保障と年金は純資産の計算書には記載されていませんが、社会保障は高齢者の収入の約38％を占めています 、社会保障局によると。 65歳以上のアメリカ人の合計90％が給付を受けており、2013年12月の社会保障退職給付の平均は1,294ドルでした。
生活費を簡単に利用できない住宅資産の純資産を除いて、ファイナンシャルプランナーは退職のために100万ドルから200万ドルの範囲の貯蓄と投資を推奨することがよくあります。 、U.S。NewsMoneyによると。一部の専門家は、退職前の収入の特定の倍数である貯蓄を推奨しています。たとえば、年間収入の10倍以上です。
平均的な退職者は100万ドル以上の貯蓄を持っていませんが、年金と社会保障はそのギャップを埋めるのに役立ちます。あなたのニーズは、退職時の年齢、年金と社会保障の収入、ライフスタイルの好み、推定費用によって異なります。たとえば、推定費用が月額4,000ドルで、社会保障から2,500ドルを見込んでいる場合、退職後の資産から月額1,500ドルを追加で補う必要があります。
引退計算機を使用して、順調に進んでいるかどうかを確認します。