銀行が口座を閉鎖する理由には、非アクティブ、残高不足が含まれる場合があります 顧客の行動が機関に特定のリスクをもたらすと見なされた場合 。これらのリスクには、金銭的損失、および不正行為の可能性が含まれます。ただし、銀行は、所有者が口座を良好な状態に保っていたとしても、独自の裁量で口座を閉鎖することもできます。
銀行は通常、アカウントの維持の費用のために非アクティブなアカウントを閉鎖します 。非アクティブな各アカウントで発生するコストはごくわずかですが、すべてのアカウントの累積合計が機関の収益に影響を与える可能性があります。一般的に、これらのコストには、記録の保持、紙の明細書の郵送、オンラインセキュリティの提供、およびデータの保存が含まれます。銀行には、毎月の非アクティブ料金を請求するオプションがあります 、ただし、預金に資金がない場合は、指定された時間が経過するとアカウントが閉鎖されます。
銀行が指定した時間内に預金が行われた場合、非アクティブのために閉鎖されたアカウントが再開される場合があります。
常に引き落とされている、または小切手を繰り返しバウンスしているアカウント 銀行に経済的損失のリスクをもたらします。これらの口座は綿密に監視されており、銀行は口座を開いたままにしておくことができますが、マイナスの残高が全額支払われるまで取引を禁止します。継続的なマイナス残高のある口座は最終的に閉鎖され、所有者が各機関によって決定された残高をカバーするために許可された時間になります。アカウントが閉鎖されると、銀行は借方残高を支払い、アカウントを債権回収に送ります。
銀行は、異常な、または潜在的に不正な活動の観点から危険信号を発する活動のアカウントを監視します 。異常な活動の例は、所有者の雇用状況によって示されるよりもはるかに大きい一連の預金を持つアカウントです。たとえば、銀行は、フルタイムの学生の口座への一貫して多額の現金預金を疑うようになります。常にチャージバックのために借方に記入されているビジネスアカウントも注目を集めています。これは、問題のあるビジネスが、後で異議を唱えられたり、苦情を生成したり、間違っていることが判明したクレジットカード取引を処理しているように見えるためです。銀行はいつでもこれらの口座を閉鎖することができます。
銀行は独自の裁量で口座を閉鎖する権利を有しており、口座を閉鎖するプロセスを管理する連邦銀行法はありません。これは、銀行がアクションの通知を提供せずにアカウントを閉鎖できることを意味します。各銀行は、口座を閉鎖するための独自の条件を設定します。これらのアクションは、アカウントが開設されたときにアカウント所有者に提供される利用規約または預金口座契約の対象となります。一般的に言えば、口座の解約をカバーする言葉には、いつでも口座を閉鎖する銀行の権利、および合理的な期間内に預金された資金の通知と返還を提供する権利が含まれます。