2003年の公正かつ正確信用取引（FACT）法では、銀行やその他の金融機関が、個人情報の盗難に関連する「危険信号」を検出して対処するための計画書を作成する必要があります。銀行口座は、オンラインおよび電子取引を通じて直接現金に即座にアクセスできるため、多くの場合、主要なターゲットになります。金融機関があなたの口座で不審な活動に気付いた場合、その口座にフラグが立てられ、その理由を理解するために銀行に連絡する必要があります。
危険信号は個人情報の盗難を示している可能性がありますが、金融機関が探している兆候は、報告機関からの通知、異常なアカウントアクティビティ、疑わしい個人ID、疑わしい文書、法執行機関または一般市民からのアラートの5つの主要なグループに分類されます。誰かが突然大量のクレジットカードを申請し始めた場合、クレジット局はそれに気付くでしょう。異常な活動には、多額の現金引き出しが含まれる可能性があります。疑わしい文書には、偽の小切手が含まれる可能性があります。公衆からの警告には、個人情報の盗難の被害者となった年配の親戚の銀行に通知する家族が含まれることがよくあります。
FACT法は、法の監視要件の対象となる口座の種類を指定しています。これらには、小切手、普通預金、マネーマーケット口座などの当座預金口座、および非流動的な譲渡性預金が含まれます。住宅ローン、自動車ローン、その他の種類のクレジット口座もこの法律の対象となります。事業体は通常、個人情報の盗難の影響を受けませんが、個人事業主が所有するアカウントはこの法律の対象となります。
ほとんどの人は、金融機関が自分のアカウントへのアクセスを制限していることに気付いたときに、危険信号に気づきます。たとえば、アカウントにレッドフラグが付けられたという通知を受け取っていない可能性がありますが、カードを使おうとするとすぐにわかり、明らかな理由がないように思われるために使用できません。
原則として、銀行は詐欺の疑いがある場合、デビットカードに赤旗を立てて凍結することができます。これは、米国市民が海外に旅行してデビットカードを使い始めたときによく発生します。これは、海外での取引はほとんど異常な活動と見なされているためです。小切手の署名が署名カードと一致しない場合、または口座名義人の通常の活動に適合しないと思われる大規模な取引が突然発生した場合、銀行は当座預金口座に危険信号を出す可能性もあります。
米国愛国者法では、口座名義人は金融機関に社会保障番号、住所、有効なIDを提供する必要があります。不完全または不正確な情報を提供する人々は、危険信号を作成します。旅行を計画している場合は、事前に銀行に旅行計画を通知して、デビットカードの危険信号を防いでください。また、住所の変更があれば銀行に通知し、取引の確認を可能にするために正確な電話番号を提供してください。さらに、連邦法により、米国の人々は、各主要な信用局から年に1回無料の信用報告書を入手することができます。クレジットレポートに不正がないか定期的にチェックすることで、個人情報の盗難や危険信号を防ぎます。