効果的な現金管理戦略は、あらゆるビジネスの成功の中心です。ビジネスバンキング口座を有効活用することで、日々の経費をまかなうことができ、高額商品を購入することもできます。ビジネスアカウントに関しては、FDICの保険限度額は消費者アカウントに適用されるものと同じです。 FDIC保険を最大限に活用するには、最初に銀行預金を定義する必要があります。
ビジネスアカウントの場合、FDICの適用範囲は、譲渡性預金に加えて、小切手、普通預金、マネーマーケットの預金口座にまで及びます。繰り返しになりますが、FDIC保険は銀行預金にのみ適用され、投資商品は除外されます。銀行が破綻した場合、FDICは各預金者に、別の被保険銀行に同額の口座を開設するか、資金が未払いの場合は金額の小切手を切ることにより、その銀行にある資金を提供します。
FDICによると、保険限度額は、預金者ごと、銀行ごと、および口座所有カテゴリの種類ごとに250,000ドルです。 FDICは1933年に設立されて以来、FDICによって保険がかけられていたお金は失われていません。
したがって、FDICは、その保険はマネーマーケット証券、年金、投資信託、株式、債券をカバーしていないと説明しています。投資商品はいつでも価値を失う可能性があります。 FDICによると、スイープアカウントはカバーされる場合とされない場合がありますが、特定の投資が預金であるかどうかによって異なります。
ビジネスアカウントは、預金者ごと、銀行ごとに250,000ドルのFDIC保証でカバーされています。大規模な預金者として、FDICの補償範囲を最大化するために、現金の一括払いを複数の異なる銀行に分割します。
たとえば、アカウント全体に保険をかけるために、3つの異なる銀行の3つの別々の$ 100,000の預金に$ 300,000を分割します。 1つのビジネスアカウントに$ 300,000を預け入れた場合、$ 50,000は無保険のままになります。
元本の安全と引き換えに、FDICが保証するビジネスアカウントのより低いリターンを喜んで受け入れる必要があります。銀行預金は収益率が低いため、金利とインフレのリスクにさらされやすくなっています。
貯蓄の場合、金利リスクは、比較的低い金利に固定されている間に金利が上昇する状況を表します。たとえば、4％の利率で利息を支払う5年間の譲渡性預金（CD）を取り出すことができます。来年に金利が上昇した場合、このCDは魅力的ではなくなります。その時点で、5年間のCDは7％の金利を提供する可能性があります。
金利リスクに加えて、FDICが保証するビジネスアカウントは、時間の経過とともに現金の購買力を損なうインフレリスクにもさらされます。
FDICが保証する事業預金を多様化して、リスクを管理し、流動性を提供し、利息の支払いを回収します。たとえば、6か月分の事業費を当座預金口座と普通預金口座に預け入れて、日常の費用を賄うことができます。
そこから、さらに3か月分の事業費をマネーマーケット預金口座と譲渡性預金に入れることができます。この基盤により、ビジネスを継続し、将来的に追加のキャッシュフローを生み出す機器を購入するための資金にアクセスできます。