銀行預金は、顧客が自分の口座に資金を預金する一般的な出来事です。銀行は、資金が引き出されるたびに顧客に現金を提供する必要があります。ただし、引き出しがない場合、銀行は通常、預金者が引き出しを行うまで、その資金を他の顧客への投資またはローンとして使用します。このプロセスはマネーサプライに関して重要であり、いくつかの影響があります。
歴史的に、経済学者は銀行預金がマネーサプライにどのように適合するかを決めるのに苦労していました。結局のところ、さまざまな銀行システムが、銀や金などの実際の資産を通じて、または記録のみを通じて預金を表すためにさまざまな方法を選択しました。これらのシステムは、より正確な会計方法の作成に伴って時間とともに変化しました。これは、特に最初は、銀行預金の扱い方に関する経済理論にいくつかの違いをもたらしました。しかし、1900年代までに、ほとんどのエコノミストは、預金と紙幣を同様にマネーサプライの一部と見なす必要があることに同意しました。
預金はマネーサプライの一部であるだけでなく、重要な方法でそれに影響を与えます。政府は、投資などの主要な動きに応じて、経済全体にお金を生み出し、広めます。人々は銀行口座から資金を貯めたり、送金したり、引き出したりすることで多額のお金を動かすことができるので、投資は大部分可能です。銀行預金は投資の主要なツールであり、銀行預金がなければ、企業は個人からの資金にまったくアクセスできません。
企業や個人も銀行自体を通じて資金を受け取ることができます。銀行は、要求払預金、または銀行が受け取る現金預金を通じて資金を提供するローンを通じて、マネーサプライに影響を与える可能性があります。銀行は金利を使って自分たちの利益を生み出すことで、経済のマネーサプライを増やすためのお金も生み出しています。ただし、銀行はすべての準備金をローンに使用することはできません。政府は、引き出しを満たすために一定の金額を維持することを銀行に要求しています。
政府はまた、連邦資金金利を通じてインフレや経済の他の部分に影響を与えるためにマネーサプライを管理しています。これは、銀行が互いに貸し出す割合であり、通常、銀行が非常に短期間の義務を果たしたり、短期間に投資資金を調達したりできるようにするオーバーナイトローンの場合です。これらのローンは多くの場合数百万ドルまたは数十億ドルであるため、フェデラルファンド金利を変更することは、マネーサプライ全体を変更する簡単な方法です。銀行が連邦準備制度の資金を使って資金を借りるのが簡単であれば、大量の資金を手元に置いておく必要はありません。しかし、金利が上昇した場合、銀行は準備金の供給を増やし、公開市場でのマネーサプライを縮小することで対応します。金利を変更すると、政府がマネーサプライを変更するために使用するもう1つのツールである国債に対する期待も変わります。