銀行口座振込とデビットカードは似ているように見えるかもしれませんが、実際には非常に異なります。実際、それらの唯一の本当の類似点は、それぞれがキャッシュレス電子決済システムであるという点にあります。それぞれに長所と短所があり、それぞれに最適な用途があります。
主な違いは、EFTは電信送金または自動決済機関取引のいずれかである可能性があるのに対し、デビットカードは直接債務取引のみを参照することです。電信送金は、ある銀行と別の銀行の間、またはWesternUnionやMoneyGramなどの商業電信送金会社の間で行われる電子送金です。 ACHトランザクションは、紙の小切手の代替手段です。最後に、デビットカードは、通常はリアルタイムで、銀行口座から商人または現金自動預け払い機に資金を送金する方法です。
銀行間および商業電信送金は、時間に敏感な単一の支払いで一般的です。どちらの場合も、資金は安全なオンラインシステムを使用して受取人に送金されます。高額のドルおよび国際電信送金は、2001年の愛国者法に概説されている記録管理および報告規制に準拠する必要があります。この法律は、マネーロンダリングを防止し、人々がテロ活動に資金を提供するのを防ぐために実施されました。
ACHトランザクションは、直接預金の支払い、政府の給付金、個人のオンライン請求書の支払いなどのビジネス目的で一般的です。各トランザクションが個別に処理される電信送金やデビットカードとは異なり、ACH処理は、定期的に事前に決定された間隔で大量に実行されます。バッチ処理されたトランザクションは、連邦準備制度または安全なクリアリングハウスのいずれかに送信されます。並べ替え後、個々の取引は受取人の銀行に送られ、受取人の銀行口座から借方または貸方に記入されます。
デビットカードの取引は仲介業者をスキップし、銀行または金融機関に直接リンクします。ほとんどのトランザクションは、リアルタイムで支払いを差し引きます。たとえば、小売店でデビットカードをスワイプすると、マーチャントサービスは金融機関に資金が利用可能であることを確認し、取引を承認または拒否します。 ATMでの同様のプロセスにより、現金を引き出したり、口座にお金を預けたりすることができます。