投資商品の選択は、いくつかの要因によって決定されます。それらの中には、年齢、税率、家族への配慮、収入があります。多くの投資顧問は、株式がインフレを超えるリターンを得る能力を利用するために株式投資を推奨していますが、そのような判断は、リスクを吸収する個人の能力にも基づいている必要があります。より重要な問題は、個人が人生で持っているすべての重要な目標のために保存することです。成功する投資家を生み出すのは、複利収益に対する株式と債券の能力です。例として、4％での10年間の投資は、20年間で7％で投資された同じドルの1/4しか稼ぎません。 2番目の重要なアクションは、採用するリスクの量を決定することです。比較のベンチマークは、予想インフレ率か、同じ期間保有されている米国財務省債の率のいずれかである必要があります。したがって、インフレ率が4％の場合、5％の株式の収益率はインフレ率を上回りますが、収益率のリスクや変動性を相殺するのに十分でしょうか。それが、各投資家が自分で決めなければならない質問です。
年金基金と401Kの退職金口座とともに、個人の退職金口座の出現は、米国で最大の貯蓄額を表しています。すべての貯蓄は税引き前に発生するため、若い貯蓄者にとって理想的な要素です。税金は、定年に達し、通常は収入が減少するまで支払われません。税金繰延資金の蓄積を強調することは、債券、マネーマーケットファンド、優先株、定期的な増配の歴史を持つ高配当株を通じて、経常利益の重要な要素を生み出します。これにより、市場の変動により必要な金額が利用できなくなるリスクの多くが取り除かれます。
安定した通貨や強い通貨への投資が重要であるのと同様に、債券や株式などのさまざまな資産クラス間の分散も重要です。投資家が展開する資産の種類に関係なく、リスク管理において最も重要な要素は、投資家がどれだけ分散されているかです。分散投資は、リターンを改善し、リターンの変動を滑らかにする要因です。