メリルリンチの個人年金口座から資金を引き出すのは簡単な6ステップのプロセスですが、それだけではありません。あなたが持っている退職金口座の種類とあなたがあなたの引き出しをするときあなたがあなたの資金にアクセスするためにあなたが支払わなければならない金額に大きな違いをもたらします。
引き出しを開始するには、メリルリンチのワンタイム配布フォームが必要です。お名前、生年月日、電話番号、メリルリンチの退職金口座番号などの個人情報をご記入いただく必要があります。この情報は、資金の取得が遅れないように正確である必要があります。
配布を受ける理由を説明する必要があります。退職後は、理由を問わず、何度でも資金を引き出すことができます。早期に退職基金にアクセスするには、内国歳入庁は、医療費、小作農立ち退き、その他の真の緊急事態など、「緊急かつ多額の経済的必要性」と見なされるものに直面する必要があることを義務付けています。フォームを送信するときに、問題の確認を提供する必要はありません。必要に応じて、ファイナンシャルアドバイザーまたはメリルリンチの担当者から連絡があります。
フォームの3番目のセクションに、退職金口座から引き出す金額を指定します。従来のIRAを持っていて、70 1/2歳以上でない限り、最低または最高の引き出し額に拘束されることはありません。これらの場合、IRSはあなたに毎年あなたの口座から最低額を引き出すことを要求します。必要な最低分配額は、年齢と退職金口座の金額によって異なります。分配金を受け取らない場合は、受け取るべき金額に50％の追加税がかかります。メリルリンチは、必要最小限の分配計算機と、顧客がどれだけ持ち帰らなければならないかを決定するのに役立つ自動必要最小限分配サービスを提供します。 RothIRA保有者はこの要件を満たす必要はありません。
従来のIRAからの資金は、59歳半以上の場合は課税範囲で通常の所得として課税されますが、RothIRAの資金は引き出し時に課税されません。ただし、59 1/2に達する前に退職金口座から分配金を受け取ると、ペナルティが課せられる可能性があります。引き出し時に支払わなければならない通常の所得税に加えて、IRSは10％の税金ペナルティも課します。これに対する例外には、大学の費用や最初の家の購入に資金を使用することが含まれます。
いずれの場合も、メリルリンチが必要な税金を分配から自動的に源泉徴収するか、それとも全額を受け取って自分で税金を支払うかを指定する必要があります。ディストリビューションに税金を支払わないと、支払われるべき金額にペナルティと利子が発生する可能性があるため、会社の数値を把握して、あなたに代わって正しい金額を差し引く方がよい場合があります。
配布物の受け取り方法を指定します。メリルリンチのお客様は、資金を銀行口座に電子的に送金するか、電信送金を選択するかを選択できます。小切手の郵送や第三者への送金をリクエストすることもできます。
メリルリンチのお客様は、ファックス、郵送、または直接、個人のファイナンシャルアドバイザーまたは地元の支店にフォームを提出する必要があります。リクエストが処理されると、通常10営業日以内に指定した方法で資金を受け取ります。