401kプランは、退職後の貯蓄に対する所得税を繰り延べるタックスシェルターです。この税金の繰り延べは、多額の退職金口座の残高を蓄積するのに役立ちます。ただし、401kを保持したくないと判断した場合は、キャッシュアウトできます。そうした場合、あなたはあなたの退職金制度を現金化するのにどれくらいの費用がかかるかを知らなければなりません。
401kプランには2つのタイプがあります。従来の401kが最も一般的です。 401kプランには税引前の拠出が行われます。次に、寄付が投資されます。引き出しは通常の所得税率で課税されます。 Roth 401kプランでは、税引き後の拠出が可能であり、引き出しには課税されません。
401kプランをキャッシュアウトすることの重要性は、所得税がかかることです。 401kプランをキャッシュアウトすると、納税義務が発生します。経常利益として401kの資金に基づいて税金を支払います。 59 1/2未満の場合は、401kからの早期配布に対しても10％のペナルティを支払います。
401kプランをキャッシュアウトする利点は、退職前にお金を受け取り、それを使ってやりたいことが何でもできることです。資金をあらゆる種類の投資に再投資することも、他の何かにお金を使うこともできます。
401kを早期に現金化することの不利な点は、退職基金を現金化することです。あなたが引退するとき、あなたは生きるために十分なお金を持っていないかもしれません。これにより、仕事ができなくなったときに経済的困難に陥る可能性があります。
401kプランを維持することを検討してください。資金へのアクセスが必要で、雇用主がローンを許可している場合は、現金化するのではなく、401kプランからローンを取得することを検討してください。401kプランのローンは最大50,000ドルかかる場合があります。雇用主がサービス中の引き出しを許可している場合は、401kプランを完全に現金化する代わりに、401kプランをRothIRAに変換できます。 Roth IRAに変換することにより、所得税を支払うことになりますが、変換に対するペナルティはありません。さらに、ペナルティなしでいつでもRothIRAから寄付を引き出すことができます。これは、10％のペナルティを回避するために、Roth IRAに変換してから、Rothへの寄付を取り消すことができることを意味します。