一般的に、生命保険は、あなたの受益者があなたの死後、あなたの収入を補うため、または借金や葬儀費用の返済を助けるために資金を受け取ることを目的としています。しかし、その受益者が代わりに保険契約者でなければならない場合もあります。保険証券を現金化することにした理由の背後にある理由に関係なく、先に進む前に知っておく必要のあることがいくつかあります。
あなたはあなたが持っている保険の種類を決定する必要があります。生命保険には定期保険と永久保険の2種類があります。プルデンシャルのウェブサイトによると、定期保険は特定の期間、おそらく10年、15年、20年、または30年の保護を提供します。この期間中にあなたが死んだ場合、それはあなたの愛する人に利益をもたらします。これらのタイプの保険は通常、現金価値を蓄積しませんが、定期保険を価値を蓄積する恒久的な保険に変換する機会を提供するものもあります。恒久的な政策は、さまざまな死亡給付も提供しますが、その可能性も提供します。
ポリシーを賢く現金化するようにしてください。 KiplingerのPersonalFinance Magazineは、「生命保険で現金化する方法」の記事で、保険証券の現金化を検討している人々に一連の質問を投げかけました。これらの質問には、他の誰かがあなたの収入に依存していますか？もしそうなら、あなたはポリシーの現金化が現時点であなたの家族にとって最良の選択肢であることを確認する必要があります。代わりにあなたの方針に反して借りることができますか？必要に応じて、一度に少しずつ引き出しますか？それとも、単にポリシーをキャッシュアウトする予定ですか？
さらに、LoveToKnow.comの保険専門家は、保険を現金化する前に次のことを検討することをお勧めします。一部だけを引き出す場合、短期間に亡くなった場合、最終的な支払いは家族を助けるのに十分ですか。課税所得を生み出していますか？特定のポリシーにペナルティはありますか？あなたの政策が完済した場合、あなたの政策に現在あるお金を投資するためのより良い場所はありますか？
続行することを決定したので、借りるか撤回するかを決定します。あなたは方針に対してローンを組むことができます、あるいはあなたは単にあなたの方針を現金化して全額を受け取ることができます。あなたがあなたの方針に反してローンを組むことに決めた場合、あなたは一般的にそれを返済する義務はありません。ただし、借りたお金と利子は、死亡給付金から差し引かれることを忘れないでください。返済しないと、受益者は負けてしまいます。
ポリシーを借りるのではなくキャッシュアウトする場合は、現金価値の全額または一部を引き出すことができます。これもまた、あなたの死亡給付金を減らし、例えば、普遍的な生命保険の場合、あなたの給付金はドル単位で減額されます。
結論は？ローンを組むか、ポリシーを現金化することを選択した場合、死亡したときに愛する人への支払いを減らすか、なくすことができることを忘れないでください。
保険料として支払った金額を超える所得については、所得税を支払う必要があることを忘れないでください。しかし、ファイナンシャルプランナーのジョン・ヒクソン氏は、先に引用したキプリンガーの記事で、多くの政策にはフロントエンドの手数料が課せられており、現金価値が蓄積されるまでに10年以上かかるため、税金を支払う人はほとんどいないと述べています。支払った保険料よりも多い。通常、税金を支払うことなく、支払った保険料の金額まで引き出すことができます。プルデンシャル保険の専門家に相談して、税金が適切に支払われることを確認してください。
事務処理と公式プロセスを開始するには、プルデンシャルエステートプランナーに連絡する必要があります。プルデンシャルを通じた各ポリシーには、ローンおよび現金価値の引き出しまたはキャッシュアウトに関する独自の詳細と条件があります。ポリシーのコピーと、送付された書類を必ず比較してください。
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