忘れられた生命保険契約に出くわすのは、宝くじを見つけるようなものです。それは価値がないかもしれませんが、予期せぬ急降下かもしれません。確実に知る唯一の方法は、ポリシー番号を確認し、それがどのタイプのポリシーであるか、そしてさらに重要なことに、それが開いたままであるかどうかを確認することです。これを行うにはいくつかの方法があります。
保険会社の名前が保険に記載されている場合、保険番号の確認は非常に簡単です。会社のウェブサイトを検索し、お問い合わせページの情報を使用してお問い合わせを送信してください。通常、フリーダイヤル、オンラインフォーム、または電子メールを使用するか、従来の郵便または営業所に直接立ち寄って問い合わせを行うかを選択できます。
保険会社とその運営方針によっては、身元の証明またはその他の文書を提出する必要がある場合があります。ポリシーを発行した会社がもう営業していない場合、ポリシーの追跡は少し複雑になります。過去数十年にわたって業界で多くの統合が行われてきましたが、お気に入りの検索エンジンに「[X]保険会社を購入した人」と入力すると、前の保険会社のポートフォリオを現在保持している会社を追跡できるはずです。
ポリシーがあなた自身の名前である場合、会社がこの情報をあなたと共有する前に、あなたはあなたの身元を確立する必要があるだけです。ポリシーが故人によって所有されていた場合、それはより複雑になります。あなたが受益者として指名されている場合、またはあなたが不動産の遺言執行者であるか、成年後見制度を持っている場合、保険会社は被保険者の死亡とあなたのステータスの文書を要求する可能性があります。ポリシーがまだ生きているが病気や怪我のために有能ではない家族によって所有されている場合、あなたがその人の弁護士の力を持っている場合にのみ、ポリシーの詳細を要求することができます。不便な場合もありますが、保険会社には、正当な理由がない人に保険契約の詳細を明かさない義務があります。保険用語では、保険契約に「利息」があると呼ばれます。
ポリシーがあなたに良い財務ニュースをもたらす可能性は、それがどのタイプのポリシーであるか、そしてそれがどのように支払われたかに依存します。たとえば、タームポリシーは現金価値を蓄積せず、通常、支払いが維持されている場合にのみ有効です。ポリシーが全額前払いされていない限り、これはまれですが、定期保険を忘れた場合、通常、支払いが停止するとすぐに失効します。一方、終身保険は、住宅ローンとほぼ同じ方法でエクイティを蓄積します。支払いが停止すると、保険会社はそのエクイティまたは「現金価値」を使用して支払いを行い、ポリシーを有効に保ちます。ポリシーが自分の名前である場合、それはあなたが蓄積された現金価値の素敵な小さな予期しない巣の卵を持っていることを意味しますポリシーが亡くなった人によって保持されていた場合、現金の価値が支払いを維持するのに十分である限り、それは有効なままです。あなたが受益者である場合、あなたはまだ完全な死亡給付を受ける権利があります、および死亡時に保険証券に残っている残りの現金価値。
生命保険に加入していると思われるが、保険番号がわからなくなった場合でも、追跡できる可能性があります。公平性を蓄積するポリシーでは、たとえば、その収入を報告するためにIRSフォームを郵送する必要があることがよくあります。そのため、前年度の税務ファイルを調べてそれらを見つけることができます。仕事を通じて得られる方針は、多くの場合、給与控除によって賄われているため、古い給与明細書や福利厚生パンフレットが正しい方向に進む可能性があります。亡くなった人が保持している可能性のあるポリシーを見つけようとしている場合は、そのファイルを使用して同じ手順に従います。保険業界には、検索できる潜在的に失われた保険の全国データベースもあります。ポリシー番号なしでポリシー情報を見つけるには、忍耐力と少しの探偵作業が必要ですが、潜在的な見返りはかなりのものになる可能性があります。