雇用主が提供する健康保険やその他の種類の健康保険の購入を強制することはできませんが、それを拒否するかオプトアウトすることの結果は、あなたが支払うことができる以上のものになる可能性があります。
雇用主が提供する団体健康保険を拒否またはオプトアウトすると、2つの選択肢があります。健康保険市場または民間保険会社を通じて個人保険を購入するか、無保険のままにするかです。 どちらも重大な経済的影響をもたらす可能性があります。
市場および民間の保険プランは通常、仕事ベースの保険よりも高価です。一つには、毎月の保険料の支払いを減らすように設計された雇用者補助金を失うことになります。もう1つは、団体保険を拒否するということは、ほとんどの場合、マーケットプレイスプランで提供される払い戻し可能な税額控除の対象とならないことを意味します。ほとんどの場合、結果は毎月の保険料の全額を自分で支払うことに責任があります。
健康保険を完全にオプトアウトすることはさらに費用がかかります。 1つの病気や怪我が経済的に壊滅的な打撃を与える可能性があることに加えて、2010年の患者保護と手頃な価格のケア法には個別の義務が含まれています。団体保険を拒否またはオプトアウトする場合は、個人保険を購入するか、あなたまたは家族が無保険のままである1か月ごとに違約金を支払う必要があります。
個人および家族に対する最大のペナルティは、年収によって異なります。 Obamacare Factsによると、年収が約48,750ドル以下の個人または家族は、定額料金を支払います。公開日現在、大人の最大ペナルティは325ドル、子供は162.50ドル、1世帯あたり最大975ドルです。高収入の人は、年収の2パーセントに相当する罰金を支払います。
通常、仕事ベースの保険が最善の選択ですが、手頃な価格のテストに合格しなかった保険プランでは、オプトアウトまたは拒否し、市場を通じて保険を購入することが賢明な決定となる可能性があります。
個人プランの保険料のシェアが世帯収入の9.56％を超える保険プランは、技術的に手ごろな価格ではありません。この場合、連邦税の補助金の対象となり、グループプランよりも少ない金額で支払うことができます。個人または家族のどちらをカバーしているかは関係ありません。参照のポイントは、個々の計画のコストです。
たとえば、世帯収入が50,000ドルの場合、連邦税額控除の対象となるには、個々のプランの年間費用が4,780ドル以上である必要があります。