ローンの年率（APR）を計算するには、貸し手または借り手は、ローンの期間とローン期間中に行われる支払いの数を知っている必要があります。各支払いの金額に注意してください。 APRのこれらの数値に簡単な式を適用します。一部のローンでは、複利のためにAPRが実効金利よりも低くなる可能性があることに注意してください。

ステップ1

月額700ドルの支払いで30年間の100,000ドルのローンの例を使用してください。毎月の支払い$ 700に、ローン期間中の毎月の支払い数、または30年間で360を掛けます。答えは$ 252,000で、ローンの全期間にわたって支払われた合計です。

ステップ2

その合計$ 252,000を、ローンの元の金額$ 100,000で割ります。答えは2.52です。小数点を2桁右に移動して、その数値をパーセンテージに変換します。この場合、ローンの全期間で252パーセントです。

ステップ3

252％をローンの年数（この場合は30）で割ります。この例では、答えは8.4％で、これは年率、つまりAPRです。

ステップ4

支払いポイントを理解します。多くの住宅ローンでは、買い手は「ポイント」も前払いします。たとえば、購入者は$ 3,000に対して3ポイント、つまり$ 100,000の3％を支払った可能性があります。 APRを取得するには、元のローン金額である$ 100,000に$ 3,000を加算して、$ 103,000にします。上記のプロセスを繰り返します。

ヒント

銀行預金、クレジットカード、その他のローンの場合、利息は半年ごとまたは月ごとに残高に基づいて計算されます。これにより実効金利が悪化し、APRよりも高くなります。

必要なもの

• 電卓

• ローンの金額

• ローンの長さ

• 1年あたりの支払い回数

• 支払い額