信用状と与信枠には異なる構造と目的があります 。信用状は通常、借り手が毎月の支払いを継続する限り継続的に使用するために確立されますが、信用状は通常、2つの事業間の単一のトランザクションでの支払いを保証するために使用されます。
与信枠は、金融機関からのローンです。 指定された限度まで資金の裁量的使用を許可する企業または個人のいずれかに。クレジットラインは通常担保によって裏付けられており、借り手はアクセスされた資金に対して貸し手から利息を請求されます。クレジットラインの構造は、クレジットカードのデビット残高を維持するのと似ています 、必要な支払いが予定どおりに行われる限り、ローンは無制限のままであるという点で。ただし、安全なクレジットラインは、ローンの裏付けとなる資産を所有する貸し手のリスクを伴うため、クレジットカードとは異なります。 借り手が支払いを怠った場合。
与信枠は、月ごとの収入不足を補うために企業や個人によってよく使用されますが、ビジネス関連機器の購入から家族での休暇の支払いまで、さまざまな目的に使用できます。
個別使用。 個人使用の一般的なタイプのクレジットラインは、住宅のエクイティ額に裏打ちされており、ホームエクイティクレジットラインまたはHELOCと呼ばれます。住宅所有者は、小切手を書くか、クレジットラインにリンクされたデビットカードを使用して資金にアクセスできます。
ビジネスでの使用。 企業は、新製品の製造サイクルの開始時に、さまざまなベンダーからの材料の一括購入に資金を提供するためにクレジットラインを使用する場合があります。
信用状は、金融機関からの支払いの保証を提供します 商品やサービスの売り手に。これらの文書は、さまざまな国にある企業間の取引で一般的に使用されますが、国内取引にも使用できます。一般的に、信用状には3つの当事者が関与します：販売者/受益者 、購入者 、および支払いが保証されている銀行 。 アドバイス銀行と呼ばれる第4者 、売り手が金融機関に支払いを指示する場合、信用状に含まれる場合があります。売り手への支払いは、買い手または買い手の銀行のいずれかが行うことができます。銀行が支払いを行う場合、購入者は通常、口座の預金からの払い戻しを提供します。
米国のメーカーは、中国の新工場からそれぞれ300ドルの価格で1,000個のカスタマイズされたウィジェットを必要としています。注文の仕様を満たすために、工場は機器の改造のために50,000ドルを借りる必要があります。トランザクションは次のように進行します：
保証をリクエストしてください。 両当事者はこれまで取引を行ったことがないため、工場の所有者は購入者に30万ドルの全購入価格を保証するための信用状を要求します。
ローンを確保し、アドバイス銀行を設立します。 工場の金融機関は、信用状によって保証された金額のアドバイス銀行としてリストされている限り、要求された5万ドルを工場に貸与することに同意します。
信用状を取得します。 購入者は、その機関に預金されている購入者の口座の価値に裏打ちされた信用状を銀行から受け取ります。
発送して支払いを受け取ります。 注文が完了して発送された後、アドバイス銀行は購入者の保証人に支払いに必要な書類を提供し、受領時にローン金額と関連する手数料を差し引き、残高を受取人に転送します。