貸し手は、クレジットラインで追加の資金を維持または延長する決定をサポートするために、個人の財務諸表を要求することがよくあります。個人の財務諸表は、個人の資産、負債、収入源および費用に関する情報を提示します。貸し手と一緒に適切な個人財務諸表フォームを使用していることを確認してください。さらに、貸し手は、銀行の明細書、不動産鑑定士、現在の給与明細書、住宅ローンの明細書など、明細書に含まれる情報をサポートするための文書の提供を要求する場合があります。
個人財務諸表の上部にある識別情報を入力します。声明があなた自身とあなたの配偶者のためのものである場合は、あなたそれぞれの識別情報を含めてください。
提供されたセクションに各アセットをリストします。あなたの家と所有している他の不動産は、現在の市場価格でリストされている必要があります。このセクションには、すべての退職口座、投資口座、銀行口座の現在の残高、およびすべての生命保険契約の解約返戻金が含まれています。
提供されたセクションに各責任をリストします。住宅や自動車など、住宅ローンやローンの担保となる所有資産については、現在の残高を提供します。このセクションには、生命保険契約の価値に対して行われたローンのほか、未払いの税金やクレジットカードの債務などのその他の支払いが含まれます。
総資産から総負債を差し引いて純資産を計算します。
提供されたセクションですべての収入源に関する情報を提供します。収入には、給与、手数料、ボーナス、利息および配当収入、賃貸不動産、事業またはパートナーシップ収入および投資収入が含まれます。株式の売却益がある場合は、それを投資収益の一部として含めます。この情報は毎年提供する必要があります。
すべての経費に関する情報を提供します。費用には、育児、医療および歯科の費用、所得税の支払い、IRAおよび大学の貯蓄プランの拠出、固定資産税、住宅ローンの支払い、およびその他すべての生活費が含まれます。多くの貸し手は、元本と利息のどちらに向かう住宅ローンの支払いの部分についての情報を提供するように要求します。
総資産から総費用を差し引いて純利益を計算します。
個人財務諸表に含まれている詳細なスケジュールを完成させます。不動産に関して要求される一般的な情報は、購入日、購入価格、現在の市場価格、住宅ローンの貸し手、毎月の住宅ローンの支払い、および現在の未払い残高です。その他のローンまたは未払いの債務については、貸し手は、債務が誰にあるのか、現在の未払い残高、毎月の支払い、および債務が担保されているかどうかを知りたいと考えています。
提供されたセクションにその他の関連情報を提供するか、ステートメントを添付してください。たとえば、あなたが事業を所有しているが、現在その事業の全部または一部を売却するために交渉中である場合は、売却に関する情報を提供してください。
あなたの貸し手があなたの個人的な財務諸表に含まれているあなたの最近提出された個人または事業税申告書のコピーを望んでいるかどうか調べてください。署名を提出する前に、署名を貸し手に公証する必要があるかどうかを確認してください。
銀行取引明細書
W-2または給与明細
住宅ローンの明細書
オートローン/リースステートメント