ほとんどの消費者ローンは、一定の定期的な支払いがあるバランスローンを減らしています。そのようなローンの初期段階では、支払いのほとんどは利子に向けられます。利払いが徐々に減少するにつれて、元本返済は毎月徐々に増加します。その他のローンには、定期的な元本返済額が固定されており、これに当月の利息が追加されます。元本返済額は固定されたままです。つまり、毎月の合計支払い額は最初の月が最大で、その後は徐々に減少します。どちらのローンも「減額法」のバージョンです。国内の消費者ローンよりもマイクロファイナンスで一般的な別の種類のローンは定額ローンであり、ローンの利息の支払いはローンの全期間を通じて一定のままです。
月々の定額返済を伴う減額ローンの分割払いの利息は、分割払いの利率に現在ローンに支払うべき金額を掛けたものに等しくなります。たとえば、年利6％のローンで毎月の支払いを行い、当月の支払い前の残高が$ 30,000の場合、支払利息は6％を12で割った値（1年の月数）になります。 $ 30,000、これは$ 150.00に相当します。ローンの月々の支払い総額が固定されている場合、元本の減額部分は、月々の支払いから利息を差し引いたものに等しくなります。