多くの場合、個人ローンの承認または不承認を即座に得ることができ、多くの場合、引受プロセスには人間の引受人さえ関与しません。ただし、多額のローンの場合、アプリケーションは通常、実際の引受人に送られ、事前に提供する情報の量にもよりますが、通常、引受人が決定を下すのに数時間から数日かかります。
ほとんどの銀行は、個人ローンの決定を下すことができる自動化されたコンピューターベースの引受プログラムを持っています。個人ローンには担保がないため、自動システムは、融資担当者が入力した申請者のクレジットスコアと収入情報に基づいて決定を下します。多くの銀行は、ローン申請者が5,000ドルまたは10,000ドルを超えないローンの収入確認を提供することを要求していません。信用局はあなたの信用使用に基づいてあなたの収入レベルを見積もることができ、信用局はその情報を自動引受システムと共有することができます。自動化されたシステムが決定を下すのに通常はほんの数秒かかります。
人間の引受人は、自動引受システムには大きすぎるか複雑なアプリケーションをレビューします。手動で引き受けたローンの場合、通常、過去30日間の給与明細、2年間のW2、納税申告書などの補足文書を提出する必要があります。引受人は、信用局によって示されるように、検証可能な収入と負債を比較し、両方の情報セットを使用して、負債と収入の比率を計算します。この審査プロセスは、申請書を提出するときにすべての情報を融資担当者に提供する限り、通常1時間以内で完了します。
個人ローンの引受人は、申請書と補足書類を確認した後、3つの決定のうちの1つを行うことができます。引受人は、ローンを承認するか、ローンを拒否するか、詳細情報を要求することができます。引受人の負担が大きい場合を除いて、通常、申請書を提出してから数時間以内に承認または却下を受け取ります。その場合、誰かが申請書をレビューするまでに数日かかることがあります。引受人がさらに情報を必要とする場合、それは決定を数分または数日遅らせる可能性があります。
ローンの資格を得るのに十分な収入がない場合、または信用度が低い場合、引受人は、ローンの最終決定を行う前に、追加の収入源の証拠を提供するか、信用報告書で問題を説明するように依頼する場合があります。 。銀行は、基本的な要件を満たしていない長年の顧客に対して例外を設け、融資を承認することができます。ただし、例外は通常、上級引受人の承認が必要であり、その引受人の作業負荷によっては、ローンの最終評決が聞こえるまでに数分または数日かかる場合があります。