2007年後半に始まった米国のサブプライム住宅ローンの崩壊は、深刻な景気後退をもたらしました。数年後、多くの家計は依然として財政的支払能力に戻ろうとしています。より重要な修復ツールの1つは、住宅ローンの変更です。多くの場合、住宅ローンの変更プログラム（HAMP）の傘下にある政府主導のプログラムのグループの1つです。
これらのプログラムのいずれかに資格を与えることは非常に困難です。あなたが実際にあなたがあなたの貸し手と条件を交渉しているポイントにあなたのローン修正申請を進めたならば、あなたは幸運な少数派にいます。利用可能な最善の条件で取引を成立させる方法について、塹壕からのヒントをいくつか紹介します。
ローンの変更には、次の1つ以上が含まれます。元本の減額、低金利、および誠実な支払いを含む未払いのペナルティと手数料の部分的な免除。 ほとんどの貸し手は交渉プロセスの開始時に要求します。
元本を減らすのは最も難しいことです。少なくとも1人の不動産業者は、ローンの変更を行う銀行は単に元本を減額しないと主張しています。これは政府のHAMP文書によって打ち消されていますが、融資額が住宅の現在の評価額の115％を超える場合、「サービサーは、元本削減代替案（PRA）を一部として実施する必要があるかどうかを検討する必要があります。 HAMP修正の。」あなたの貸し手がこれについて知らないと主張し、あなたのローンが適格である場合、元本削減の権利を確認する文献を彼女に見せてください。この場合、および交渉の他のすべての段階で、リクエストを書面で提出し、配信を確認します。
経済状況によっては、わずか2パーセントの新しい金利を取得できる場合があります。あなたが得るどんな率でも、5年後、ほとんどの場合3年か4年連続して年に1パーセントで再び上昇し始めることに注意してください。
この分野の経験を持つ不動産業者は、ほとんどの場合、ローン変更プロセスを完了した申請者は金利の引き下げを達成できると主張しています。収入の31％を超える支払いを要求する現在のローン支払いスケジュールを持っている人は、最大の利下げを達成することができますが、財政難にあるすべての借り手は、いくらかの救済を受ける資格があります。 HAMP文書を読み、適格な金利階層を決定し、削減を求めるときに証拠としてこれらの文書を提示します。
VAローンとFHAローンで利用できる元本削減を含む代替ローン変更プログラムもあります。
ペナルティを分割して個別の項目として交渉しようとするのではなく、すべてを含む新しい減額されたローン額を試してください。ペナルティを減らしたり許したりするよりも、ペナルティをなくす方が簡単です。典型的な例では、1人のチェースの借り手が$ 100,000の2番目の住宅ローンの$ 20,000の1回限りの支払いバイアウトを含む$ 110万の住宅ローンで$ 250,000の元本残高の削減を達成しました。ペナルティは引き下げられた元本に吸収され、事実上キャンセルされました。