自分の家を無料で明確に所有している一部の住宅所有者は、キャッシュアウトの借り換えを通じてエクイティを抽出します。既存の住宅ローンを持っている人々は、彼らのエクイティを現金化するために、新しいより大きなローンで彼らの住宅ローンを完済することがよくあります。貸し手が現金を支払うのにかかる時間は、ローンの種類、ローンが終了する曜日、借り手が元の住宅ローンを書いた貸し手に借り換えたかどうかなど、いくつかの要因によって異なります。
標準的な借り換えは、既存の固定住宅ローンを完済します。ホームエクイティの与信枠には回転残高があるため、HELOCを含む借り換えは、期限付き商品を返済していないため、キャッシュアウト借り換えです。一部の人々は、HELOCを使用して固定ローンの借り換えを行っていますが、ほとんどの借り換えには、変動金利のローンではなく、外に移動することが含まれます。
連邦住宅局は、借り手が住宅の価値の最大85パーセントを借りることができるキャッシュアウト借り換えを保証します。ほとんどの借り換え住宅ローンでは、借り手は住宅価格の80％にしかアクセスできません。
既存のローンを保有する貸し手とのキャッシュアウト借り換えを完了する借り手は、クロージングの日に資金にアクセスできます。新しい貸し手で彼らの主な家のローンを借り換える人々は、3日間の取消権を持っています。貸付真実法は、ローンが発効する前に、借り手にクーリングオフ期間を提供します。日曜日と連邦祝日は、取消期間の権利から除外されます。ローン終了の翌日から始まり、3日目の深夜に終了します。タイトルエージェントは、取消しが終了したときに現金を支払います。
金曜日の朝に資金が利用できるようになるため、現金への迅速なアクセスが必要な人は、月曜日にローンの締め切りをスケジュールする必要があります。金曜日にローンの締め切りをスケジュールする場合、日曜日は取消しにカウントされないため、資金を受け取るために余分な日を待つ必要があります。また、ローンの締め切りが木曜日または金曜日の銀行の休日の週末の前になる場合は、さらに長く待つ必要があります。
元のローンを保有している貸し手と借り換える人々は、支払われた資金にすぐにアクセスできない場合があります。多くのタイトル会社は、資金を銀行口座に直接送金します。その場合、送金の締め切り時刻までに資金を受け取ると、資金が利用可能になります。連邦準備制度は、毎日午後6時30分にワイヤーの処理を停止します。東部標準時。それ以降の配線は翌日処理されます。キャッシャーの小切手で支払われた資金を受け取る人は、銀行に資金を預けなければなりません。ほとんどの銀行は、5,000ドルを超える小切手で7営業日続く保留を設定します。
資金への迅速なアクセスを必要とする人々は、セカンドリーンのホームエクイティローンやリーエンを利用するときに、多くの場合、より少ない費用で済みます。キャッシュアウト住宅ローンは他の住宅ローンよりも高いレートを持っており、多くの人々は少量の現金を引き出すためだけに住宅ローン全体のレートを上げています。 2回目のローンを組むことで、人々は既存の住宅ローンの低金利を維持し、多くのクロージングコストを削減し、資金を利用できるようになります。