住宅所有者保険とも呼ばれる危険保険の費用は、購入した保険の種類、補償範囲の量、場所、および所有物と家の再建のための交換費用に依存する可能性があります。新しい家を購入する住宅所有者は、借りた金額の約0.3％から1.0％を支払うことを期待できます。住宅の費用も危険保険の価格を決定する可能性があり、より高価な住宅はより低い価格の住宅よりも高い保険料を必要とします。
保険会社は、保険の対象となる危険の数に応じて保険料の価格を決定します。危険には、火災、風、盗難、爆発、破壊行為が含まれます。 HO-1ポリシーは、10の危険に対する基本的な補償を提供し、所有物と家の費用を支払います。 HO-2ポリシーは、最大16の危険に対して、より広い範囲を提供します。 HO-3ポリシーは、保険会社がカバーするすべての危険に対して支払いを行います。ただし、ポリシー条件で除外されている危険は除きます。 HO-4ポリシーは、16の危険に対する賃貸人の補償を提供し、所有物のみを支払い、家の構造は補償しません。 HO-6の補償範囲は、マンションと協同組合の資産を保護し、所有者の協会の方針と連携して機能することができます。古い家を所有する住宅所有者は、16の危険をカバーするHO-8ポリシーを購入できますが、家の交換ではなく、修理費用のみを支払います。
家が建てられた年、場所、サイズ、材料は保険の価格に影響を与える可能性があります。たとえば、木造住宅はレンガ造りの住宅よりも保険にかかる費用が高くなる可能性があります。これは、火災による損傷のリスクが高いためです。ビーチに建てられた家は、水害のリスクがあるため、保険をかけるのにより多くの費用がかかります。敷地内に消火栓が付いている家は、消防に利用できる水源がない地方の家よりも保険にかかる費用が少なくて済みます。
保険会社は、煙探知器、デッドボルトロック、盗難警報システムの設置など、住宅の安全性を向上させる住宅所有者に割引を提供することがよくあります。 55歳以上の住宅所有者は割引を受ける可能性があり、自動車保険などの保険会社と他の保険契約を結んでいる人は、多くの場合、より低い価格を受け取ることができます。古い家の電気システム、配管、暖房システムをアップグレードすると、多くの場合、危険保険料を減らすことができます。
ハザード保険には控除対象があり、危険が発生したときに住宅所有者が自分のポケットから支払わなければならない金額です。より高い控除額を選択すると、保険料のコストを削減できますが、請求を行うときに住宅所有者からより多くのお金が必要になります。たとえば、5,000ドルの控除対象のハザード保険契約は、1,000ドルの控除対象の保険契約よりも低い保険料を提供できます。
保険会社は、住宅の交換費用または市場価値に基づいて危険保険証券を発行します。交換費用ポリシーは、完全に破壊されたときに家を交換するために支払いますが、市場価値ポリシーは、住宅の市場価値に基づいて住宅所有者に支払います。交換費用ポリシーは通常、より高い請求額を支払いますが、市場価値ポリシーよりも高い保険料がかかります。