住宅所有者保険に関して言えば、テキサスではすべてが確かに大きいです。 2008年、Insurance Information Instituteは、テキサス州が住宅所有者の保険料で全国平均のほぼ2倍、つまり1世帯あたり年間1,460ドルを支払ったと報告しました。住宅保険の補償を強制するテキサス州の法律はありませんが、ほとんどの貸し手は住宅ローンの住宅に保険をかけることをあなたに要求するかもしれません。
貸し手によっては、住宅ローンの規定として住宅保険の購入が必要になる場合があります。住宅ローンが返済されたら、必要な補償範囲を削除できます。
テキサス州の法律では、銀行の貸し手は住宅ローンの住宅に住宅所有者保険を要求できますが、住宅ローンの合計金額に関係なく、貸し手は住宅や個人の所有物の交換の価値を超える補償を要求することはできません。住宅の交換費用を決定する際、銀行の貸し手は住宅の公正な市場価値も考慮に入れることができないため、全体的な補償範囲の要件が引き上げられる可能性があります。
「特別な洪水ハザードエリア」に住んでいる場合、つまり、年間の洪水被害のリスクが1％以上ある場合、貸し手はNFIPまたは全米洪水保険プログラムから洪水保険に加入するように要求できます。また、TWIAまたはTexas Windstorm Insurance Associationからハリケーン保険を購入する前に、NFIPから洪水保険を購入することが法律で義務付けられていますが、湾岸に住んでいて、洪水ゾーンV、VE、またはV1に居住している場合に限ります。 V30、または2009年9月1日以降に資産を建設、変更、または改造しました。連邦緊急管理局のWebサイトでは、テキサス郡の洪水ゾーンマップ、およびTWIAおよびNFIPのWebサイトを提供しています（「参考文献」を参照）。
テキサス州保険局によると、住宅所有者保険を支払う余裕がない、または拒否されている住宅所有者には、手頃な補償範囲に関して選択肢があります。 Texas FAIR、または保険要件プランへの公正なアクセスは、資産のリスク要因のために基本的な貸し手が必要とする補償を拒否されたテキサス人に高リスクのプール保険を提供します。 TexasFAIRとHelpInsureのWebサイト（「参考文献」を参照）は、必要なカバレッジの量を決定するのに役立ちます。