住宅ローンを申請するときは、ローン申請以上のものに署名します。統一住宅ローン申請書は住宅ローンの承認プロセスを開始しますが、住宅ローンの総費用を示す補足開示も確認して署名します。あなたは、誠実な見積もりと貸付真実法の開示に署名します。これは、決算前または決算時にカバーする前払いの財務費用を示します。これらの料金は、誠実な見積もりで「PFC」として指定されています。住宅ローン申請書のセクション7でも、頭字語「PFC」は申請書に表示されていませんが、前払いの金融費用の金額が必要です。
貸し手は、住宅ローンの取得と返済の総費用を開示する必要があります。ローンが行われるときに、決済コスト（クロージングコストとも呼ばれます）を支払い、ローンが完全に返済されるまで元本と利息を支払います。貸し手は、住宅ローンを取得するための総コストを年率で表します。この年率（APR）は通常、ローンの利率よりも高くなります。これには、「PFC」と指定された料金を含む、ローンを取得するために支払う貸し手とサードパーティの手数料が含まれるためです。
貸し手または第三者に個別に支払う料金、または「PFC」アイテムには、通常、ローン組成手数料と「ポイント」が含まれます。貸し手は、1％などのローン金額のパーセンテージとしてオリジネーション手数料を請求するか、定額料金を請求することができます。ポイントは、ローンの組成を含む貸し手手数料の合計を表し、1ポイントはローン金額の1パーセントに相当します。一般的に「PFC」とマークされているその他の料金には、政府の住宅ローン保険と民間の住宅ローン保険、またはPMI、検査料、信用報告料が含まれます。
貸し手は、ローン申請から3営業日以内に誠実な見積もりを提供します。見積もりは、特定のローン金額、提案された金利、および決算日に基づいた決算費用の項目別リストです。リスト料金に加えて、「PFC / F / POC」というタイトルの最後の列を介して各料金がどのように支払われるかを示します。貸し手はまた、借り手であるあなたが料金を支払うか、売り手があなたに代わって料金を負担するかを示します。
「PFC」という用語は、貸付真実法の開示には直接見られません。これは、ローンの条件と費用を示しています。開示には、APR、ローンの全期間にわたって支払われる利息、元のローン金額、および予定されているすべての支払いを行った後に支払われる合計金額が表示されます。貸付真実法の「支払い合計」の部分に記載されている金額には、PFCの金額が含まれています。 APRはPFCの金額も反映するため、ローンのノートレートよりも高いレートになります。
3ページと4ページにある住宅ローン申請書のセクション7は、取引費用のミニチュア要約です。それが必要とする数ドルの金額の中には、購入価格または借り換え金額、推定前払いアイテム、推定クロージングコスト、PMI、金利を下げるために支払われる割引ポイント、および売り手が支払うクロージングコストがあります。住宅ローン申請のこの部分は、誠実な見積もりで特定されたPFC料金を反映しています。