住宅ローンの資格は、自動車ローンの資格よりも難しいです。平均住宅価格と住宅ローンの金額が平均的な自動車ローンやリースよりも高いだけでなく、住宅を購入するには、より厳密な信用分析が必要です。自動車ディーラーと貸し手も信用基準と承認プロセスを持っていますが、一般的に住宅ローンの引受人より寛大です。家を購入した後に十分な信用と現金が残っていれば、家を購入した後に車を購入するのに問題はないでしょう。
家を購入した後に車を購入する場合は、2つのタスクのうちのより難しいタスクをすでに完了しています。自動支払いを含む毎月の請求書に費やすすべてのドルは、家の購買力を低下させます。ただし、自動車ローンの資格は少し異なります。
あなたの負債対収入の比率、または毎月の請求書に費やされた総収入の割合は、自動車貸し手にとってそれほど重要ではありません。自動車金融会社はより関心があります：
一般に、クレジットスコアが低いほど、許可されるDTIは低くなります。たとえば、36パーセントのDTIは正常であると見なされます。これには、住宅ローンの支払いなどの毎月の定期的な債務と、提案された新しい自動車ローンが含まれます。優れたクレジットにより、DTIを40％まで伸ばすことができます。
貸し手はまた、新しい車両に提案された保険金を含みます。合わせて、新車の支払い、毎月の保険料、その他の経常債務は、総収入の50％を超えてはなりませんとAuto CreditExpressは言います。ただし、信用不良の貸し手は、追加の比率、つまり収入に対する支払いに関心を持っています。貸し手は15％以下のPTIを好みます。つまり、自動車の支払いと自動車保険は月給の15％を超えてはなりません。
古い車の下取り価格を含む可能性のある頭金は、融資額と貸し手のリスクを軽減します。あなたがあなたの車の購入に向けることができるより多くのお金は、より良いローン条件と支払いです。頭金が高いほど、全体的なDTIとPTIの比率も低くなり、資格を得るのが簡単になります。
家の購入に多額の準備金を費やし、頭金をほとんどまたはまったく残していない場合は、星未満のクレジットで自動車ローンを取得するのに苦労する可能性があります。また、住宅ローンの支払いで20％の頭金を十分に節約できない場合は、車の購入に問題が生じる可能性があります。さらに、新車の購入者は、新車の価格が上昇しているため、20％を蓄積するのに苦労しています。
住宅ローンの支払いを30年以上延長すると、毎月の支払いが最も少なくなります。自動車の貸し手は車の返済期間にそれほど寛大ではありませんが、同じ原則が適用されます。長期間にわたって車を返済すると、月々の支払いが減り、資格を得るのが簡単になります。しかし、それはまたあなたが自動車ローンに支払う利子を増やします。長期的には、返済期間が長い車に対してより多く支払うことになります。
新しい車に7〜9年間融資できる可能性がありますが、2年など、可能な限り短い期間で完済できる車とローンを選択する必要があります。
家を購入した後に車を購入することで借りるローンは、一時的にクレジットスコアを下げる可能性があります。スコアへの悪影響はさまざまですが、一般的に家の支払いを行うにつれて時間とともに減少します。支払いを逃したり、30日遅れたりすると、スコアに悪影響を及ぼし、特に最近報告された場合は、車への融資を完全に妨げる可能性があります。
myFICOによると、720〜850の優れたクレジットにより、最高の金利と最低の月々の支払いが得られます。信用不良の資金を調達する可能性はありますが（620から500の範囲）、費用が大幅に高くなり、金利が10％以上上昇し、資格を得るのがはるかに困難になります。