住宅ローンの引受プロセスのカーテンを引き戻すと、適切な書類を収集し、ローンの承認を確実にするのに役立ちます。引受により、貸し手は、あなたがローンを返済する能力があり、住宅ローンの住宅が貸し手の基準を満たしていることを確認できます。ローン申請書と補足文書または検証できない詳細との不一致は、住宅ローンの承認を遅らせる可能性があり、引受人がローンを拒否する可能性さえあります。
ローンオフィサーは、住宅ローンの申し込みを手伝い、給与明細書などのいくつかの予備文書を収集し、基本的な要件を満たしていることを確認するためにクレジットを実行した可能性があります。彼女はまた、自動引受システムを通じてあなたの情報を提供した可能性があります 。自動引受ソフトウェアは、あなたとローンのオリジネーターの入力のみに基づいてローンの事前承認を提供します。裏付けとなる書類の審査を伴わないため、手動引受人 -貸し手のために働く個人-は、ローンを完全に承認する前に、これらを「手作業で」確認する必要があります。
引受人は、負債対収益の比率、つまりDTIを計算します -総収入に対する債務負担を表すパーセンテージ。彼らはあなたが住宅ローンを含むあなたの毎月の支払いをするのに十分な収入を確実にします。 引受人は検証可能な収入のみをカウントします あなたのDTIで、あなたの雇用主があなたの収入を保証しないか、あなたがIRSに収入を報告しない場合、貸し手はそれを収入と見なさないかもしれません。引受人があなたが申請書に入れるよりも収入が少ないと判断した場合、それはあなたが借りることができる金額を下げる可能性があります。
引受人はあなたの雇用主に連絡してあなたの収入と雇用状況を確認します。このステップは、雇用の確認として知られています あなたの仕事の人事部門への電話が含まれる場合があります。これには、上司または別の上司へのファックスまたは電子メールで、 VOEリクエストに記入して署名するように依頼することが含まれる場合があります。 。アンダーライターは、最新の所得税申告書または信用報告書に記載されている雇用履歴とともに提供した雇用情報を相互参照する場合もあります。雇用を確認するとき、彼らはあなたについて尋ねるかもしれません：
あなたのクレジットスコアは資格を得るためのベンチマークとして機能しますが、引受人はあなたのクレジットレポートでアカウントを確認します。クレジットスコアが貸し手の要件を満たしている場合でも、回収中のアカウント、または昨年30日以上延滞している支払いにより、ローンが拒否される場合があります。ただし、貸し手は、信用の問題に関してはある程度の柔軟性を発揮する可能性があります。たとえば、他のすべての貸付要件を満たしている場合、引受人は、回収口座の支払いを要求したり、延滞金に関する説明の手紙を要求したりする場合があります。
貸し手は住宅鑑定を必要とします 住宅が担保の要件を満たしているかどうかを判断するため。引受人は鑑定評価書を見直し、住宅の価値が許容範囲内であることを確認し、構造上の問題など、将来の市場性に影響を与える条件をチェックします。貸し手は通常、住宅の価値の一部（80％など）のみを貸し出し、鑑定は、住宅がローントゥバリューを満たしているかどうかを引受人に伝えます。 要件。