住宅保険は通常、火災、盗難、風雨などによる被害など、さまざまな突然の危険に対して住宅をカバーします。住宅保険は一般的であり、貸し手は通常、災害が発生した場合に住宅の損傷を確実に修復できるようにするために、住宅ローンを提供するときにそれらを要求します。このようなポリシーの多くには、「NIL」や「Nils」などの法的な表現が付けられています。この言葉は、アメリカの保険よりもイギリスの保険で一般的かもしれませんが、どこで発生しても同じことを意味します。
法的な言葉で言えば、「nil」はラテン語から派生したもので、文字通り「何もない」という意味です。 nilがあらゆる種類の法的文書に表示される場合、inはゼロ、または変更がないことを意味します。通常、法的文書はnilを使用して、特定のアクションが文書に影響を与えないこと、またはペナルティやボーナスが誘発されないことを示します。これにより、混乱を招く可能性のある「ゼロ」や「0.0」と言うよりも、法的要件をより正確に把握できることがよくあります。
控除対象にnilが適用される場合、適用可能な控除対象がないことを意味する傾向があります。控除額は、保険会社が請求を承認し、契約に従って補償を提供する前に、保険契約者が支払わなければならない金額です。ただし、場合によっては、特定のイベントに控除がまったくない場合もあります。保険会社は、鍵を紛失した場合、従業員による不正行為による故意の破壊、またはその他のイベントのために控除額を要求しない場合があります。この場合、必要な控除対象はゼロとマークされる場合があります。
保険会社は、契約の履行、請求の調査、支払い、住宅保険契約の主要な修理の監督に関して、ある程度の責任を負います。ただし、被保険者が気づいていない場合でも、被保険者の行動が契約に違反する場合があります。保険契約者は、重要な情報を省略したり、ポリシーの詳細に反する方法で行動したり、重要な開示を忘れたりする可能性があります。これらの場合、保険会社はとにかく損害を補償することに同意するかもしれませんが（特に被保険者が無実に行動した場合）、保険会社の責任はゼロまたはゼロになります。
場合によっては、nilを使用してポリシープレミアムの変更の影響を示すことができます。たとえば、保険会社は、住宅保険と自動車保険の両方を購入する保険契約者にボーナスを提供することがよくあります。彼らには、特定の行動から生じる保険料の削減を示す規則またはスケジュールがあります。アクションが最初の段階でプレミアムに影響を与えない場合、チャートは変更を「ゼロ」としてマークする場合があります。