住宅ローンは、誰かが銀行や他の貸し手から借りた資金で彼の家の購入の資金を調達することを可能にします。書類に署名した後、毎月の支払いは期日が到来し、残りの元本に固定または変動の利率が課されます。借り手が支払いを行うことがますます困難になっていることに気付いた場合、借り手は貸し手とのローンの条件を変更できる可能性があります。これを行う1つの方法は、繰延バランスの取り決めによるものです。
財政難の借り手は住宅ローンの貸し手にとって悪いニュースです。銀行や住宅ローン会社は、差し押さえを避けたいと考えています。 このプロセスには時間がかかり、通常、元のローンの一部が損失として償却されます。デフォルトと差し押さえを回避するために、貸し手はローンの変更を提供する場合があります これは、利息を減らしたり、ローンの期間を延長したり、元本の一部の支払いを延期したりすることで、毎月の支払いを減らします。
ローンの変更は、借り手が新しいローンを契約する借り換えと同じではありません。変更とは、基本的に、毎月の支払いを借り手にとって管理可能な金額に減らすことを意味します。各貸し手には、借り手の適格性を決定するための一連のガイドラインがあります。ほとんどの場合、住宅は差し押さえられていない可能性があり、借り手は失業や高額な医療費などの経済的困難に直面している必要があります。
連邦政府の住宅手ごろな価格の変更プログラムは、より具体的なガイドラインを設定します。住宅は所有者が所有している必要があります。住宅ローンは2009年以前に閉鎖されている必要があります。借り手は、変更された支払いを処理するのに十分な収入を持っている必要があります。また、一戸建ての場合、未払いの残高は729,750ドルを超えてはなりません。
借り手が資格を得ると、通常のアプローチは彼の毎月の総収入を計算することです 、次に、その収入の妥当な割合を住宅ローンの支払いに適用します。たとえば、35％に設定されたローンの変更では、借り手が月に2,000ドルを稼いでいる場合、700ドルの支払いが必要になります。繰延残高の変更は、元本の一部を脇に置いて、変更の期限が切れるまで、またはローンがその期間の終わりに達するまで、利息の支払いを全額受け取り続けます。 em>バルーン支払い 。この借り手は、ローンの借り換えや住宅の売却の場合にも、後払いを行う必要があります。
繰延元本を使用したローンの変更は、延滞とも呼ばれます。 。 許しよりも一般的です 、貸し手は返済を期待せずに元本残高を単純に減らす。住宅手ごろな価格の変更プログラムのガイドラインの下で、参加する貸し手は、米国財務省からの資金援助を受けて、資格のある問題のある借り手の総月収の31％の目標を設定し、その数に到達するための一連の手順に従う必要があります。最初のステップは、2％のフロアまでの利息の削減です。 2つ目は、ローンの期間を40年まで延長することです。それでも月々の支払いが31％を超えている場合、貸し手は元本を延期するか、ローンの一部を免除することができます。