あなたは銀行に普通預金口座を持っていて、おそらくそのお金でひどい金利を稼いでいる可能性があります。 2021年のほとんどの普通預金口座は、顧客に0.5％未満の年利を提供します。
しかし、銀行の現在の金利の10倍または20倍の年利（APY）を獲得できるとしたらどうでしょうか。暗号通貨はスマートコントラクトを通じてこれを可能にし、ビットコインのようなリスクの高い資産にさらされる必要さえありません。ステーブルコインを使用すると、トークン化された米ドルで約7％の年利を得ることができます。また、これらのプラットフォームでは、暗号通貨を担保として簡単にローンを組むことができます。
暗号通貨ローンは、銀行で受けるローンと同じように機能します。銀行はあなたの普通預金口座から資金を受け取り、それを借り手に貸し出します。銀行はあなたに普通預金口座の利息を提供し、それから借り手に利益を得るためにより高い利息を請求します。
2つのブロックチェーン関連テクノロジーにより、これらの驚異的な金利は安全でリスク回避的です。まず、スマートコントラクトは、借り手のクレジットを審査しなくても、暗号通貨ローンが返済されることを保証します。スマートコントラクトは、エスクローアカウントでローン担保を保持するなど、特定の機能を実行できるブロックチェーン上のコードです。
第二に、ステーブルコインを使用すると、ビットコインの高いボラティリティにさらされることなく、高い金利を稼ぐことができます。 USDC、DAI、テザーなどのステーブルコインは、常に1ドルに等しい暗号通貨です。これらの暗号通貨は、米ドルの準備金、裁定取引、および暗号通貨に裏打ちされた複雑なコードを通じて安定した価値を維持することができます。
現在市場に出回っている暗号通貨貸付プラットフォームには、集中型貸付プラットフォームと分散型金融（DeFi）プロトコルの2種類があります。
一元化された暗号通貨貸付プラットフォームは、銀行と最もよく似ています。 BlockFiのようなプラットフォームでは、そのプラットフォームに資金を保存することで、暗号通貨に関心を持たせることができます。その後、BlockFiは、信頼できる機関投資家や企業の購入者にお金を貸し出します。
あなたが稼ぐ金利は変動金利です。つまり、需要と供給によって変化します。ただし、過去1年間、暗号通貨貸付プラットフォームでのステーブルコインのAPYは、約6％から10％と比較的安定しています。アカウントに資金を供給するために選択した暗号通貨は、あなたが稼ぐ金利に影響を与えます。たとえば、ビットコインで6％の金利を稼ぐことができますが、USDT（ステーブルコイン）でアカウントに資金を供給することを選択した場合、年間9.3％を稼ぐことができます。
DeFiは、最近暗号通貨投資家の間で人気を博している新しい業界です。 DeFiはスマートコントラクトを使用して、トランザクションで一元化されたサードパーティを置き換えます。たとえば、銀行にローンを管理させる代わりに、DeFiはエスクローアカウントとコードを使用してお金を自律的に管理します。
スマートコントラクトは、本質的にはブロックチェーン上の単なるコントラクトです。このコードはブロックチェーンにアップロードされるため（ビットコインはスマートコントラクトをサポートしていないため、通常はイーサリアム）、指定された機能が実行されるまで暗号通貨をエスクローに保持できます。
たとえば、スマートコントラクトを使用すると、クレジットなしでローンを組むことができます。暗号通貨のローンを利用したい場合は、スマートコントラクトに担保を追加してから、ローンを利用する暗号を選択するだけです。
では、担保を差し入れる必要がある場合、ローンを組むことのポイントは何ですか？ほとんどの小売ユーザーにとって、答えはレバレッジです。担保を暗号通貨で提供し、暗号通貨でローンを受け取る場合、基本的にレバレッジが2倍になります。あなたがあなたのローンを返済するならば、あなたはあなたが借りた暗号とあなたが担保として立てた暗号の感謝から利益を得るでしょう。
レビューを読む金利： 3％から9.3％APY
BlockFiは、高金利の普通預金口座からお金を稼ぎ始めるのに最適な場所です。あなたはビットコイン、イーサリアム、ライトコインまたはステーブルコインであなたの普通預金口座に資金を供給することができます。
ビットコインでウォレットに資金を提供することにした場合、最初の2.5 BTC（約$ 87,000）で6％APYを獲得し、2.5を超える任意の量のビットコインで3％APYを獲得します。イーサリアムとライトコインはどちらも約5％のAPYを提供しますが、ステーブルコインは8％から9％の年利を提供します。
あなたはBlockFiでいつでもあなたの暗号を撤回することができます。月に1回の無料引き出しが可能で、追加の引き出しには少額の手数料がかかります。
BlockFiは、ユーザーに米ドルローンも提供しています。お金を貸すには、担保として暗号通貨を提供する必要があります-提供する担保の量は、4.5％から9.75％の範囲のローンレートに影響します。融資額の上限はありません（融資額は担保によって制限されます）。
レビューを読むHelioを使用すると、現在保有している現金を活用できるため、鉱山労働者はこのプラットフォームの恩恵を受けることができます。その後、現金を使用して鉱業に再投資することができます。
Helio Lendingは、短期の現金と引き換えにデジタル資産を活用できる優れたプラットフォームです。それはシンプルで使いやすく、会社はあなたに最適なローンを見つけるためのすべての仕事をします。
Helioは、40％、50％、69％、70％のローン対価値比率を提供しています。 APRは、ローンとバリューの比率に依存します。これは、0％まで低くなる可能性があります。同社はまた、利息のみまたは全額の返済を含む返済オプションの柔軟な選択肢を提供しています。
Helioは消費者に手数料を請求しません。さらに、通常、証拠金請求について心配する必要はなく、ローンのマイナス面の保護を期待でき、デジタル資産が冷蔵保管されていることを知って安心できます。
レビューを読む金利： 3.2％から21.49％
Celsiusは2018年から運営されており、34万人のユーザーの間で82億ドルのローンを処理しています。 Celsiusは、信頼できる監査人であるChainalysisによる資産検証に合格しているため、安心して投資できます。
摂氏はあなたの普通預金口座に資金を供給するためにたくさんの暗号通貨を提供します。摂氏とブロックフィはビットコインとイーサリアムに対して同様のAPYを提供しますが、摂氏はステーブルコインに対してより競争力のあるAPYを提供します。摂氏は、すべてステーブルコインであるテザー、USDC、GUSD、TUSDに対して驚異的な13.86％のAPYを提供します。
BlockFiと同様に、Celsiusもユーザーに最低500ドルのローンを提供しています。あなたが取ることができる最大のローンはありませんが、あなたはローンを受け取るために比例した量の暗号を置く必要があります。
常に外出中の場合、Celsiusはどこからでも財務を管理するための優れたモバイルアプリを提供します。 PCとモバイルの両方のユーザーインターフェイスは単純で使いやすいです。
金利： 1.3％から18.65％
yearn.financeプロトコルは、暗号通貨への関心を高めるための分散型の方法です。 BlockFiやCelsiusのような信頼できるサードパーティの代わりに、憧れはスマートコントラクトで動作します。
Yearnは、分散型金融業界で一連の製品を提供しています。その2つの最も人気のある製品は、憧れの金庫とyEarnです。憧れの金庫は、ユーザーのお金をスマートコントラクトにプールし、市場で最高の利回りの機会を探します。契約は、市場に存在する機会に基づいて自律的に資本を割り当てます。
融資アグリゲーターであるyEarnは、提供された金利に基づいて、さまざまな融資プラットフォームに資本を自動的に割り当てます。 yearn.financeが資金を割り当てる貸し手は、Aave、Compound、dYdXです。
憧れのトークン（YFI）は、YFI保有者がスマートコントラクトのアップグレードに投票できるようにするガバナンストークンです。憧れのトークンのリリース以来、YFIは4,000％以上を高く評価しており、各YFIトークンは現在約34,000ドルで取引されています。
上記の一元化された取引所と同様に、yearn.financeは担保に基づいて最大ではないローンを提供します。また、暗号通貨で得られる利息は、プロトコルに資金を提供する暗号通貨に基づいて大きく異なります（TUSDは14.5％APYで最高のステーブルコイン利回りを提供します）。
金利： 1％から24％のAPY
Argentはおそらく最高のDeFiウォレットです。 argentのウォレットのユニークな点は、いくつかの融資プロトコルと直接やり取りして、最も競争力のあるAPYを獲得できることです。 Argentは現在、Aave、Compound、yearnなどのプロトコルをサポートしています。
Argentは、興味を引くことができる暗号通貨ウォレットに暗号通貨を保持することを検討している場合に最適です。ただし、集中型暗号ローンと比較すると、argentにはいくつかの欠点があります。
まず、アージェントはイーサリアムウォレットです。これは、イーサリアムとイーサリアムベースのトークン（テザー、憧れ、USDCなど）のみを預けることができることを意味します。ビットコインに興味を持ってもらいたい場合は、ラップされたビットコイン（WBTC）を使用してイーサリアムのブロックチェーンでビットコインを使用する方法があります。
第二に、argentはユーザーにローンを提供しません。暗号通貨を担保としてローンを組むことを検討している場合は、BlockFiまたはCelsiusの使用を検討する必要があります。
暗号通貨を貸し出す際の最大のリスクは、貸し出す資産の価値が下がる可能性です。特にリスクを嫌う場合は、ステーブルコインでのみ利息を稼ぐことを検討する必要があります。
非常に低いとはいえ、セキュリティ違反のリスクもあります。一元化された融資プラットフォームは、オンラインバンキングの標準に匹敵する最先端の暗号化を使用しています。ただし、DeFiプロトコルでは、スマートコントラクトがハッキングされる可能性があります。そうは言っても、これらのスマートコントラクトは比較的単純なので、コーディングエラーが発生する可能性はほとんどありません。
Aaveやyearn.financeのような大規模なDeFiプラットフォームでは、スマートコントラクトに数十億ドルが固定されています。ハッカーがスマートコントラクトに違反できた場合、ハッカーはスマートコントラクトのすべての資金にアクセスできるようになります。コードがこれほど大きな報奨金でハッキングされていないことから、大きなDeFiプロトコルがハッキングされるリスクが高くないことは明らかです。
はい、そうかもしれません。暗号通貨はお金の未来かもしれません—ブロックチェーンをローンの未来にします。これらのプロジェクトでは数十億ドルがプロトコルに固定されていますが、数兆ドルの債務業界を引き継ぐまでには長い道のりがあります。
現在、ほとんどの暗号ローンは消費者志向です。暗号ローンが本当に主流になるためには、開発者はブロックチェーン上でより良いクレジットシステムを作成する必要があります-これにより、より多くのユーザーがローンを受け取り、ブロックチェーンを通じてお金を借りるユーティリティを増やすことができます。