知っているものを購入することは賢明な投資戦略である場合もあれば、そうでない場合もあります。
上場企業で働いている場合、401（k）プランの投資選択肢のリストには、会社の株式を購入したり、会社の株式ファンドに資金を投入したりする機会が含まれる場合があります。 。
この選択を奨励するインセンティブがある場合もあります。たとえば、現在の市場価格よりも低い価格で株式を購入できる場合があります。または、会社の株式を選択した場合、より高い割合の賃金を支払うことができる場合があります。また、場合によっては、会社の株式に投資することを選択した金額によって、受け取る一致の割合が決まることがあります。
401（k）を会社の株式に投資すると、次のような結果になる可能性があります…
会社の株式の形で一致する寄付を受け取る場合、ポートフォリオ全体のますます大きな割合が単一の投資に含まれる可能性があります。実際、このマッチングの取り決めが実施されている一部の計画では、従業員はポートフォリオの最大50％以上を雇用主の株式に割り当てる場合があります。
多くの引退専門家は、分散投資は引退ポートフォリオの重要な要素であり、投資を強調しすぎるリスクを冒す余裕はないと主張しています。大きなリターン。彼らのアドバイスは、会社の株式で最大10％から20％です。
会社の株式に投資するのには十分な理由があるかもしれません。結局のところ、あなたはおそらく製品とサービス、ビジネスチャンスと市場シェアを拡大するために会社が何をしているのか、そして経営の長所と短所を理解しているでしょう。これらはまさに、株式投資を検討するときに調査する種類のことです。また、雇用主の株に投資することで、従業員として貢献している成功を分かち合う機会が得られます。
しかし、リスクがあります。あなたはすでにあなたの現在の収入をあなたの雇用主に依存しています。 401（k）に加えて確定給付型の退職金制度がある場合、会社はあなたの退職後の収入の一部も提供します。したがって、財務上のセキュリティを単一のソースに緊密に結び付けることについて、よく考えてみてください。
最悪の状況では、雇用主が廃業した場合、あなたは失業するだけでなく、会社に投資した401（k）の一部を失業する可能性があります。在庫は無価値かもしれません。最近の歴史が示すように、会社の破産と株価の暴落は起こり得、実際に起こり、従業員は資産を失います。
引退する準備が整う前に会社の株式の価値が上昇した場合は、希望どおりに、株式を撤回することで、利益に対する税金の支払いを延期できる場合があります。他のプラン資産とともにロールオーバーIRAに移動するのではなく、プランを作成します。
在庫を取り除いた場合、アカウントに追加されたときの価値のみに所得税が課せられ、価値の増加には課されません。株式を保有している限り、追加の税金はかかりません。
そして、売却する場合、長期キャピタルゲイン率で価値の増加に対して税金を支払う資格がある場合があります。実際、会社の株式を売却することは、退職金制度からのすべての引き出しが通常の所得税率で課税されるという規則の現在の唯一の例外です。ただし、ルールには注意が必要です。専門家の専門家のアドバイスを必ず受けてください。
401（k）拠出金で会社の株式を購入することを選択することは、雇用主の株式所有計画（ESOP）を通じて雇用主から株式を取得することとは異なります。 ESOPは、IRSによって退職金制度として承認された場合、会社が新株発行株式、会社が留保している株式、または株式を購入するための現金を拠出する信託です。株式は、プランの適格性要件を満たす従業員用に設定された個別のアカウントに送られます。通常、401（k）の適格性を決定するのと同じアカウントです。
実際、ESOPは401（k）とは別のものである場合もありますが、同じプランの一部である場合もあります。リンクされている場合、雇用主は投資口座に現金を追加するのではなく、ESOP口座に株式を追加することであなたの貢献と一致する可能性があります。多くの場合、ESOPを使用することには税制上の利点があり、ESOPを提供することは、退職金制度への関心と貢献を引き付ける良い方法である可能性があるため、ESOPを介して行われる一致はより寛大です。
仕事を辞めた場合、雇用主が公開会社の場合は公開市場で、株式の場合は公正な市場価格でESOPに戻る権利があります。いいえ。 ESOPを提供している企業の約90％は非公開企業です。
InnaRosputniaによる401kプランへの会社の株式投資に関する真実