富を築き、投資ポートフォリオを確立し始めるとき、あなたは投資の多様化にも非常に積極的になりたいと思っています。
確かに、市場が繁栄しているとき、ポートフォリオが急上昇するのを見ると、驚くべき利益以外は想像するのが難しいです。
しかし、必然的に、株式市場の修正があり、あなたの幸せな利益をすぐに一掃することができるベアマーケットさえあります。
そして、投資を保護し、金融ジェットコースターを無視する最善の方法は、ポートフォリオを十分に分散させることです。
ポートフォリオにとって分散投資が重要である理由と、より良い投資選択を行うための簡単なヒントを理解するために読んでください。
投資の分散は、さまざまな業界やその他のカテゴリに資産を割り当てることでリスクを軽減する一般的な手法です。
目標は、収益を最大化しながら、さまざまな市場の反応から身を守ることです。理想的には、互いに異なる反応をするアイテムが必要です。
たとえば、株式にのみ投資し、株式市場が弱気市場に参入している場合、投資は大きな打撃を受ける可能性があります。
しかし、それをいくつかの債券や不動産とバランスをとれば、影響を最小限に抑えるのに役立ちます。
現在、分散投資によって損失が防止される保証はありませんが、長期的に投資している場合は、リスクが大幅に軽減され、回復する時間が与えられます。
基本的に、資産同士のつながりが少ないほど、さまざまな市場の転換期に成功する可能性が高くなります。
資産の変動と業界の多様化に加えて、投資には場所の多様性を考慮する必要があります。米国にボラティリティがある場合、それはヨーロッパや新興市場のような場所に影響を与えないかもしれません。
したがって、投資を分散する場合は、資産、業界、場所のバランスを探し、目標に基づいて、それぞれに一定の重みのパーセンテージを設定します。
私はあなたの投資を多様化するマイナーな例を挙げましたが、私は別の例を含めたいと思いました。これを示す最良の方法は、今自分のポートフォリオを説明することです。
現在、私は引退するまで、基本的に30年以上投資しています。それについて素晴らしいのは、今のところ、自分の側に時間があるので、ポートフォリオに関してもう少しリスクを冒すことができるということです。
そうは言っても、私はまだ自分が何に投資しているのかを非常に意識して意識しています。
たとえば、私のRoth IRAでは、株式、債券、REIT、およびいくらかの現金に投資しています。しかし、これが私が現在持っているインデックスファンドです：
これらの各領域には、私の現在の目標に基づいて投資された特定の割合があります。しかし、ご覧のとおり、いくつかの領域でバランスが取れています。
そして、収入と富を増やすにつれて、これらの株式市場への投資以外にも投資する予定です。
たとえば、私が持っているREITは、依然として株式市場の浮き沈みを追う傾向があります。しかし、不動産のクラウドファンディング、実際の賃貸物件の購入、アートへの投資、その他の代替投資など、現在検討している他のオプションがあります。
今、あなたのポートフォリオは私のものとは異なるかもしれません、そしてそれはあなたに全く興味がないかもしれません。それは完全に大丈夫です！正確な資金を模倣する必要はありません。
あなたの投資とそれをどのように行うかを多様化することは、あなたの個人的な目標、タイムライン、興味、そして知識に基づいています。
ポートフォリオの多様化は決して新しい概念ではありません。
受動的に投資している、または始めたばかりの場合は、記事、テレビ、本、または証券会社のアカウントサービスプロバイダーを通じて、ある時点でそれについて聞いたことがあるでしょう。
多様化について覚えておくべき重要なことは、それが系統だったアプローチであるということです。あまりにも多くの場合、投資家は市場に反応し、急いで決定を下します。これはあなたがやりたいことではありません！
目標は、初日から分散し（または、分散がうまくいかないことに気付いた場合は今すぐに）、修正やクマ市場があなたのお金に大打撃を与える前に身を守ることです。
大攻勢の組み合わせは、十分に分散されており、長期的な投資期間があり、ポートフォリオが複雑にならないようにしています。
（上記の例を振り返ると、Roth IRAにはなんと4つのファンドがあり、さらに2つの外部資産クラスに拡大する予定です）。
ここにあなたの投資を多様化するためのいくつかの簡単でありながら最良の秘訣があります。
前に触れたように、投資を分散させ、すべてのお金を1つの特定の領域に投棄しないようにする必要があります。
多くの新しい投資家は、特定の投資の誇大宣伝に誘惑され、すべてではないにしてもほとんどの現金を投入することがあります。
完璧な例はビットコインの誇大宣伝でしたが、投資したほとんどの人は新しい高値でそれにお金を入れていました。その後、需要が鈍化したときに大きな経済的打撃を受けました！
これは、あらゆる株式、インデックスファンド、またはそれが何であれ、発生する可能性があります。
私が述べたように、インデックスファンド、ETF、REIT、債券、個々の株式（慎重にそれに近づきます）、現金などを見てください。そして、地理的な投資分野だけを超えて見てください。
また、Fundrise、Diversyfund、Groundfloorなど、標準のREITとは異なる方法で不動産に投資できるプラットフォームも非常に気に入っています。コモディティや金に投資するための他のオプションもあります。
ヒント ：多様化して行き過ぎないでください！すべての投資を管理、学習、および理解する時間がない場合は、それをほんの一握りにしてください。あなたが理解していない多様化が多すぎると、あなたも何の役にも立ちません。あなたは特定の投資戦略を念頭に置いているかもしれませんが、私はいつもプロセスが単純であるほど、あなたのポートフォリオにとってより良いと思いました。
個人金融の本とウォーレンバフェットのような投資家からの洞察を読んだ後、1つのことが明らかになりました：ドルコスト平均法は最良の戦略の1つです 。
投資を多様化するときは、プロセスを継続したいと考えています。また、投資に長期的な視野がある場合は、ドルコスト平均法が必須です。
この単純なことは、市場が何をしていても、一貫して同じ方法で資産に投資していることを意味します。
したがって、市場が高いときと低いときは、基本的にポートフォリオのバランスを取ります。つまり、価格が低い場合はより多くの株を購入し、価格が高い場合はより少ない株を購入することになります。
給料週ごとに、まったく同じ金額を資産に投資します。
今、市場が崩壊するように見える場合、私は潜在的な購入機会のためにもう少し現金を保持するかもしれません。しかし、それでも、私は「市場のタイミング」ゲームをプレイしていません。
ポートフォリオを早期に分散したか、最近設定した可能性がありますが、作業は必ずしも終了していません。投資が配当を支払い、株式が上昇し、キャピタルゲインが得られると、ポートフォリオのバランスが崩れる可能性があります。
あなたが多様化しているとしても、あなたはあなたの選択があなたの望む目標に合うように適切にバランスが取れていることを確実にしたいのです。
毎日投資をいじくり回す必要はありませんが、定期的にチェックインして、必要に応じてバランスを取り直す必要があります。
個人的には、ポートフォリオが増え、分散が進むにつれて、毎月監視しています。しかし、多くの人が四半期ごと、さらには年ごとにこれを行います。
また、401ksとIRA用の無料のアナライザーを備えたBlooomのようなサービスを使用することもできます。推奨事項を提供し、隠れた料金などを表示します。
Blooom有料サービスを使用する場合は、いくつかのリバランスをすべて処理します。しかし、あなたはそれから手渡しです！
したがって、前に読んだように、市場が一般的に何をしていて、ある程度のリズムでリバランスしても、おそらく一貫して投資することになります。
これらはあなたの投資を多様化し、長期的に見栄えを良くする分野です。
しかし、これはあなたがあなたの投資ポートフォリオの一部を売るべきではない時が決してないということではありません。一貫した投資や購入と保有があなたにとって正しい戦略ではない場合があります。
したがって、物事をシンプルに保つことはお金を失わないための優れた方法ですが、ポートフォリオを無視したり、すべてが良好であると自動的に想定したりすることは重大な間違いです。
一部の投資は意図したとおりに機能しません。常に注意を払い、投資を最新の状態に保つことで、損失を削減する時期を把握できます。
この投稿の前半のヒントで述べたように、多様化に乗り越えないように注意する必要があります。これがこの最後のセクション、量よりも多様性を選ぶにつながります。 。
分散投資とは可能な限り投資することだと思うかもしれませんが、少し間違っているでしょう。
投資を多様化する目的は、管理可能で目標に合ったさまざまな資産に投資することです。
それは、多くの種類の資産に投資することを意味しますが、あなたが理解し、注意を払う時間がある資産にも投資することを意味します。
理想的には、ポートフォリオを確認し、一部が赤で表示されている場合は、他の項目が緑で表示されていることを確認する必要があります。
そして、あなたがしたい最後のことは、あなたの多様化を真に習得するための本当の知識、計画、または時間を使わずに、盲目的にあなたのお金をあちこちに投資することです。
それで、これはあなたにとって意味がありますか？それはあなたが投資について学ぶために時間をかける必要があることを意味します、結局これはあなたのために働くあなたのお金です！
しかし、当然のことながら、誰もがそれほど興味を持っているわけではなく、そうするための時間がたくさんあるわけでもありません。そこでは、ロボ投資が役立ちます。 M1ファイナンスやベターメントのようなプラットフォームは人気のある投資の選択肢です。
もう1つの選択肢は、ファイナンシャルプランナーまたは投資顧問に相談することですが、必ず彼らの経歴を確認し、彼らがあなたの最大の関心事を念頭に置いていることを確認してください。
あなたが望む最後のことはあなたのお金を超高額の手数料で資金を失うことに引き渡すことです。
投資を多様化するための最良のヒントがわかったので、過度に多様化することは可能ですか？
一言で言えば、そうです、それは絶対に可能です。
実際には多様化するための芸術形式があり、アイデアの重複はありますが、それはすべての人にとって正確な公式ではありません。
あなたがあまりにも多様化しているかもしれない、またはあなたが船外に出るかもしれないと心配しているかもしれないと思うなら、ここにあなたがいることを示すいくつかの簡単な兆候があります。
ポートフォリオへの投資と分散についてもっと知りたい場合は、私が強くお勧めする素晴らしい投資書がいくつかあります。
これらは私が学ぶのを助け、今では私のすべての投資を自己管理するように導いたものでした。