Moneseとは何ですか？Moneseは、英国で立ち上げられた最初のアプリ専用銀行の1つでした。
チャレンジャーブランドは、英国の信用履歴や公共料金の請求書がないために銀行口座を開設できなかったことを発見したNorrisKoppelによって設立されました。これは、ローンやクレジットカードを持っていない人や最近引っ越してきた人の多くが抱える問題で、給料や支払いができなくなっています。 Koppelは、2016年に独自の100％モバイル当座預金口座を開設することを決定し、現在、年間30億件を超えるトランザクションを処理するほぼ100万人の顧客がいます。また、European Fintech Awardsで最高のチャレンジャー銀行として認められており、研究とイノベーションのために欧州委員会から110万ユーロの資金を受け取っています。
Moneseアカウントは、欧州経済領域（EEA）内に住む誰でも開設できます。スマートフォンからアプリをダウンロードするか、Moneseのウェブサイトからデバイスに送信されたリンクを使用してアカウントを開設できます。
ハイストリートの支店がないので、口座を開くために町に足を踏み入れる必要はありません。あなたはただオンラインになり、アプリをダウンロードして、ステップバイステップの指示に従う必要があります。主流の当座預金口座プロバイダーとは異なり、住所の証明を提供したり、良好な信用履歴を持っている必要はありません。モネーゼのマネーロンダリングチェックに合格するために、スマートフォンのカメラを使用して自撮りビデオを撮り、どの国でも発行されたパスポートなどの身分証明書をスナップするように求められます。その後、Moneseシステムがあなたの身元を確認し、数分以内にアカウント番号とソートコードを受け取ります。これは、支店内の予約をしてからカードが郵便物に届くのを待つ必要がある主流の銀行よりもはるかに高速です。
すぐに支払いを送受信できますが、アプリから非接触型MasterCardデビットカードを注文する必要があります。 Moneseユーザーは、カードが配達されるのを待つ必要があります。通常、3〜5営業日以内、または海外では最大14日以内です。到着したら、4桁のアクティベーションコードを使用してアプリからカードを設定できます。無料アカウントを選択した場合、これには£4.95の配送料がかかります。
Moneseデビットカードは、他のデビットカードと同じ機能を備えています。オンラインで買い物をしたり、店頭で購入したり、世界中のどこからでもATMを引き出したり、非接触型決済を利用したりできます。アプリを使用して、いつでも補充、個人情報の変更、銀行取引明細書へのアクセスを行うことができます。
このアプリはGooglePayとApplePayもサポートしており、携帯電話で非接触型決済を行うことができます。 Moneseは独自の手数料を設定するのではなく、銀行間レートを使用するため、低コストの外貨両替や国際送金にもアクセスできます。
Moneseは英国で登録された銀行口座ではなく、実際には金融行動監視機構によって規制されている電子マネー機関です。つまり、Moneseで銀行を利用する場合、お金はPrePay Solutions（PPS）で電子マネーとして保管されます。 Moneseは本格的な銀行口座ではないため、FSCSによってお金が保護されていないことを意味しますが、Moneseは、認可された銀行の別の銀行口座にお金を入れることでお金を「保護」すると述べています。
Monese製品には4つのタイプがあり、すべて無料のカード使用と自国通貨での直接引き落としを提供します。次の表は、さまざまなアカウントタイプの直接の違いをまとめたものです。
| スターター | 必須 | クラシック | プレミアム | |
| コスト | 無料（配送料£4.95が適用されます） | 月額1.95ポンドまたは年額19.95ポンド | £5.95 /月または£49.95 /年 | £14.95 /月または£124.95 /年 |
| 非接触型デビットカード |  |  | | |
| 交換用カード | £9.90 | £4.95 | £4.95 | 無料 |
| 通貨口座（追加費用なしでEUR＆RON口座を開設） | | | | |
| 直接引き落としと自動振込 | | | | |
| Apple / Google Pay | | | | |
| 切り上げ | | | | |
| 現金の引き出し | £1.50手数料 | 月額£200無料（その後は2％の手数料） | 月額£500無料（その後は2％の手数料） | 月額1,500ポンド無料（その後は2％の手数料） |
| 郵便局とPayPointでの無料手動現金補充 | 3.5％の手数料 | 3.5％の手数料 | 月額£500無料（その後は3.5％の手数料） | 月額1,500ポンド無料（その後は3.5％の手数料） |
| 海外で過ごす | 2％の手数料 | 0.5％の手数料 | 無料 | 無料 |
| ローカル転送 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 国際送金 | 2.5％の料金（週末は3.5％） | 2％の料金（週末は3％） | 0.5％から | 無料 |
| 手形保護保険 |  | 最大£600 | 最大£1,200 | 最大£1,800 |
| 入院保険給付 | | 1日あたり15ポンド（最大30日） | 1日あたり30ポンド（最大30日） | 30日間1日あたり£50 |
| 購入保護保険 | | | 請求ごとに最大£1、000年間£2,500（過去90日間に行われた購入の場合） | 請求ごとに最大4,000ポンド、年間10,000ポンド（過去180日間に購入） |
| 優先カスタマーサポート | | | | |
Moneseは、プレミアムアカウント所有者向けに請求書保護と購入保護保険を開始しました。 Moneseが提供する両方の保険契約は、Chubb European Group SEが引き受けており、レビューのこのセクションでは、各Monese保険契約で得られる補償額を確認します。
Moneseは、2021年9月に請求書保護保険を開始し、Essential、Classic、およびPremiumアカウントの費用に含まれています。事故、病気、または不本意な失業が発生した場合、Moneseは、Moneseアカウントから支払われる限り、請求書と費用をカバーするために最大1,800ポンドを支払います。請求に対する補償額は、アカウントによって異なります。MoneseEssentialアカウントは最大600ポンド、Monese Classicアカウントは最大1,200ポンド、MonesePremiumアカウントは最大1,800ポンドの補償を提供します。さらに、Monese Essential、Classic、Premiumのアカウント所有者は、入院した1日あたり最大50ポンド（最大30日）を請求できます。雇用されている人は手形保護保険を最大限に活用することができますが、自営業者は病院の給付のみが対象となります。
既存の状態、背中や背骨の問題、精神状態、美容や美容の治療、またはWHOによって公的緊急事態が宣言された病気の発生は、Bills ProtectionInsuranceの対象とならないことに注意してください。また、請求するまでの待機期間や1年間の請求件数の制限などの追加の制限もあります。保険証券の詳細については、保険証券のドキュメントをご覧ください。
Moneseの手形保護保険は、Moneseアカウントを介して支払った定期的な請求をカバーします。請求を行う必要がある場合、受け取る金額は、過去6か月間の定期的な請求の平均に基づきます。
Monese Bills Protection Insuranceを使用すると、次の請求の補償を受けることができます。
Moneseの購入保護保険は、MoneseClassicおよびMonesePremiumアカウントの費用に含まれています。偶発的な損傷や盗難に対する補償を提供し、Moneseアカウントを通じて購入した新品の身の回り品に適用されます。 Monese Classicアカウントには最大1,000ポンドの補償が含まれ、MonesePremiumアカウントには最大4,000ポンドの補償が含まれます。 Monese Classicのアカウント所有者は、購入日から90日以内にアイテムの請求を行うことができ、年間請求限度額は2,500ポンドです。プレミアムアカウントの所有者は、購入日から180日以内にアイテムの請求を行うことができ、年間請求限度額は10,000ポンドです。購入保護保険の請求を行う人は、請求ごとに50ポンドの超過分を支払う必要があります。
Monese Insuranceポリシーを請求する必要がある場合は、[Explore]タブの下にある[Insurance]セクションにアクセスして請求できます。次に、[請求を開始]をクリックし、画面の指示に従って請求フォームに記入する必要があります。クレームを適切に提出するために必要な書類を用意しておくことが重要です。申し立てを行うトランザクションをクリックして申し立てを送信することもできます。これにより、ページの右上隅にある3つのドットをクリックして申し立てを開始できる別の画面が開きます。
次のアカウント制限は、Monese GBPアカウントに適用され、EURアカウントとRONアカウントではわずかに異なります。
| MoneseGBPアカウント | 上限 |
| 最大口座残高 | £40,000 |
| 現金の補充（郵便局経由） | トランザクションあたり£250 /日あたり£500 /月額£1,300 |
| 現金の補充（PayPoint経由） | トランザクションあたり249ポンド/ 1日あたり500ポンド/ 1か月あたり1,300ポンド |
| デビットカードのチャージ | 1日あたり500ポンド（最大2回の補充）/ 1か月あたり1,500ポンド（最大10回の補充） |
| カードの購入制限 | トランザクションあたり4,000ポンド/ 1日あたり7,000ポンド |
| ATMの引き出し | 1日あたり300ポンド |
Unlike mainstream banks, your money isn’t covered by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS), which covers up to £85,000 of savings if a provider goes bust. However, Monese is regulated by the Financial Conduct Authority as a registered agent of electronic money institution PrePay Technologies, which follows Electronic Money Regulations. Monese says that under these rules, it must separately store and protect 100% of customer funds by keeping the funds separate from their own finances.
Monese has a Trustpilot rating of Excellent with 3.5 out of 5.0 stars from over 20,000 reviews. 68% of reviewers rate it as 'Excellent' citing excellent customer service and claiming it is easy to transfer money between accounts.
17% of reviewers rate Monese as 'Bad'. There are a lot of comments regarding slow account opening, slow international transfers and some accounts being locked out. Recently, customers have complained about their accounts with Monese being blocked and having trouble regaining access to their money.
In this section of the review, we compare the basic account for the app-only bank Monese to some of its competitors' basic personal accounts. Each provider has additional accounts and more information about these can be found in the reviews.
| Monese | Monzo | Starling | Revolut | |
| Monthly Cost | Free | Free | Free | Free |
| UK registered bank account |  |  | | |
| Personal account | | | | |
| Business account | | | | |
| Overdraft | | | | |
| Loan | | | | |
| Fee-free spending abroad | | | | (limits apply) |
| Free ATM withdrawals | | (limits apply) | | (limits apply) |
| Round up spending | | | | |
| Budgeting features | | | | |
| FSCS protection | | | | |
*Limits apply
Monese is not the only digital-only bank. One of its closest competitors when it comes to international use is Revolut, which offers free card transactions in 120 countries, fee-free transfers at the interbank rate in 23 currencies and free ATM withdrawals up to £200 a month followed by a 2% fee compared to Monese that charges £1.50 for each cash withdrawal on its basic account. You can also buy Bitcoin, Litecoin and Ethereum cryptocurrencies through the Revolut app. It has a basic free package as well as £6.99 or £12.99 monthly packages offering extras such as higher withdrawal limits, overseas medical insurance and concierge services. Monese offers insurance policies for its premium customers which is something that premium Revolut account holders can also benefit from. Monese, however, is currently the only app-only bank to offer bills protection should you be unable to work due to illness, accident or a job loss.
There are other app-only providers that offer extra services beyond international spending, particularly when it comes to savings. Monzo lets users track their spending and build separate savings pots within the app. Users pay nothing abroad, subject to a maximum withdrawal of £200 a month and 3% after that. It also offers free cash withdrawals and an optional overdraft.
Similar to Monzo, Starling lets you set savings goals and even offers interest on your balance at 0.05%. There is no charge for having an account and nothing to pay on UK or international withdrawals, but you will need to pay the MasterCard exchange rate. Starling also charges 0.4% on international money transfers. Monese's basic account charges a 2% fee for any international spending on its Starter and Essential accounts but its Classic and Premium account holders can spend abroad at no extra cost.
In a world where people are increasingly mobile, both in terms of where they live and work and how they transact, Monese definitely has a role to play. Its app is useful for those regularly on the move between different countries and who need to send money abroad. It is especially useful if you travel between the UK and Europe regularly as you can easily switch between a UK and European account.
However, it does not offer any interest, an overdraft or any help with savings goals and it charges for some items that others provide for free. However, the easy setup process makes it worth considering if you are struggling to get a current account elsewhere.
Additionally, Monese is the first app-only bank to launch a Bills Protection Insurance policy for its premium account holders which allows users to get cover for their bills if they are unable to work due to illness, an involuntary job loss or an accident. It has also launched a Purchase Protection policy which means some account holders can benefit from cover against theft and accidental damage of personal items. The move to add insurance policies to the list of features should be applauded, but it is only those that are happy to pay a subscription fee that will benefit. Those that enjoyed the perks of the free 'Starter' account may feel a little aggrieved, however, as Monese will now start charging £1.50 for cash withdrawals as well as 2% for spending abroad.