私たちの社会と経済はペーパーレス化を続けているため、銀行取引明細書を確認して理解できるという考えは、歴史の別の時代への逆戻りのように思えるかもしれません。しかし、テクノロジーが劇的に変化したとしても、銀行取引明細書は依然として重要なサービスを提供します。 それはあなたに書かれた記録に対してあなたの活動をチェックする能力を与えます。
しかし、それを効果的に行うには、銀行の明細書を理解する方法を知る必要があります。小切手帳のバランスを取り、家庭料理を準備するように、銀行の明細書を理解することは、失われた芸術になるという非常に現実的な危険にさらされています。
それがあなたを説明しているなら、考えを考え直してください。
クイックナビゲーション：
最近のオンラインおよびモバイルバンキングでは、ほとんどの消費者は銀行からのトランザクションアラートに依存するか、単に毎日残高を確認しています。どちらかまたは両方がチェックアウトした場合、そこで精査が停止します。 しかし、それはあなたがやけどをする方法でもあります！
定期的に銀行取引明細書を徹底的に確認する必要がある理由はいくつかあります。
銀行取引明細書の誤りの究極の現実は、時間があなたの味方ではないということです。 エラーを発見して報告するのが早ければ早いほど、エラーを簡単に修正できます。ただし、待つ時間が長すぎると、プロセスがはるかに複雑になる可能性があります。また、状況によっては、長すぎる問題を修正できない場合があります。
1つの例は、デビットカードへの不正請求です。それらの状況をどのように処理するかについて、銀行のポリシーを確認してください。損失を報告するために一定の時間があります。そうしないと、請求の一部またはすべてにかかっている可能性があります。
ATMカードの紛失はさらに大きな問題です。カードをあまり使用しない場合は、クレジットカードの特典を利用するのに忙しいためか、さらにそうなります。
責任を最小限に抑える、またはなくすために、デビットカードの紛失を報告しなければならない一定の期限があります。これらの制限は一般的に次のとおりです。
銀行の明細書を定期的に確認することで、これらの動向を常に把握できます。
銀行取引明細書を確認する必要がある理由がわかったので、それがどのように行われるかについて詳しく見ていきましょう。定期的にステートメントを確認しないと、含まれているすべての詳細に気付かない可能性があります。銀行の明細書は通常、月単位で発行されるため、発行後できるだけ早く確認する必要があります。
銀行取引明細書には、次の情報が含まれています。
正確な銀行口座の残高を維持することは、銀行の明細書を確認する最も基本的な理由にすぎないので、それから始めて、そこから始めましょう。
前のセクションで2回、銀行の残高が調整されていないことを説明しました。開始残高と終了残高の両方です。アカウントを調整するポイントは、両方が正確であることを確認することです。
過去に銀行取引明細書を調整したことがない場合は、最終残高から始めてください。銀行取引明細書の決算日時点でまだ口座を清算していない預金を残高に追加します。次に、同じ日付の時点でアカウントをクリアしていない小切手やその他の支払いを差し引きます。これにより、実際の残高が得られます。これは通常、銀行の最終残高とは異なります。
有利子口座の場合は、口座に支払われる利息の残高と、当座預金口座または普通預金口座の当座貸越活動を調整してください。
残高を正常に調整できない場合は、期首残高と関係がある可能性があります。その場合は、前の月次明細書の期末残高（現在の明細書の期首残高）に戻って調整する必要があります。
ほとんどの場合、銀行の残高を調整する際の問題は、あなた自身の個人的な簿記の慣行と関係があります。特定のトランザクションの記録または記憶に失敗する可能性があり、それにより調整が困難になります。
これについては前のセクションですでに少し説明しましたが、さらに詳しく説明する価値があります。
アカウントに疑わしいと思われる請求が1つ以上あることに気付いた場合は、調査する必要があります。自分の記録を調べて、控除に関連する文書があるかどうかを確認してください。そうでない場合は、銀行に電話して説明を受けてください。
銀行が疑わしい取引であると確認した場合は、不正請求として報告する必要があります。状況は、報告のタイミングを含む銀行の方針に基づいて解決されます。
さらに重要なことに、2つ以上の不正な請求を特定した場合、アカウントが盗まれた可能性があります。その場合は、アカウントを閉鎖するか、ATMカードを交換する必要があります（それが不正行為の原因である場合）。
不正なアクティビティやエラーを銀行に迅速に報告することの重要性について説明しました。ただし、これは外部の関係者にも当てはまります。
サービスまたは販売されたアイテムの支払いで誰かから小切手を受け取ったとします。小切手を受け取ったとき、あなたはそれを見ることを気にしませんでした。ポケットに入れて、銀行に着いたら預けてください。
小切手が110ドルになることを期待していたかもしれませんが、銀行の明細書を確認すると、100ドルで決済されたことがわかります。お支払いが10ドル不足しています。
小切手のコピーを銀行にリクエストする機会があります。または、オンラインバンキングプラットフォームから直接アクセスできる場合もあります。小切手が110ドルで行われたが、100ドルでしか決済されなかったことが示されている場合、それは銀行のエラーであり、彼らはそれをうまく処理する必要があります。
ただし、小切手が100ドルでしか書かれていないことが判明した場合は、発行者に戻って残りの10ドルを集める必要があります。早ければ早いほど、成功する可能性が高くなります。
同じことが支払い側でも起こり得ます。あなたはあなたのATMカードに50ドルの請求をします、しかしそれはあなたの銀行を55ドルで清算します。たった50ドルだったことを示す領収書がある場合、5ドルの差額は銀行のエラー、または販売者によるレポートのエラーです。ただし、領収書に55ドルが表示されている場合は、エラーです。いずれにせよ、請求や自分の銀行の残高を適宜修正できるように、知っておくとよいでしょう。
ある種の正式な予算がある場合は、銀行の明細書ではこの手順は必要ない場合があります。ただし、ほとんどの人と同じように予算がない場合は、銀行の明細書が収入と支出の追跡に最も近い可能性があります。
ほとんどの人にとって、収入のほとんどまたはすべてが最終的に銀行口座を通過することになります。その場合、銀行の明細書が入金キャッシュフローの最良の確認になります。
ほとんどの人は、年間の支払い額を知っています。通常は45,000ドルのような一律の数字なので、簡単です。しかし、予算の観点からは、その数は実質的に無関係です。所得税、健康保険、および退職金制度の拠出金が控除されるため、純所得額ははるかに低くなります。銀行の明細書を定期的に確認するだけで、毎月受け取っている実際の純収入を知ることができます。それはまたあなたが毎月どれだけのお金を生きなければならないかをあなたに教えてくれます。
経費面に切り替えましょう。いずれにせよ、あなたの費用のほとんどは当座預金口座を介して実行されている可能性があります。これには、電子送金、小切手、またはATMカードによる直接支払いだけでなく、クレジットカードへの毎月の支払いも含まれます。
毎月の収入と支出を合計すると、大まかな予算になります。少なくとも、あなたの収入があなたの費用によって追い越されているかどうかをあなたに知らせます。次に、消費習慣を変更してバランスを取り戻すことができます。
私たちが住んでいるオンラインの電子的な世界でさえ、金融取引を文書化できることがしばしば必要です。会計士なら誰でも言うように、財務書類の最も基本的な形式は銀行の明細書です。それらはあなたの人生で一般的に取引の主要な情報源であるものを表すので、各ステートメントは財務活動の重要な実績を提供します。
将来、所得税を準備したり、事後に法案に異議を唱えたりするために、その情報が必要になる可能性があります。
これは、ステートメントを十分な時間保持するためのある種のシステムを維持するための強力なケースになります。ステートメントをコンピューターに保存するか、紙のコピーを印刷して保存するかは重要ではありません。重要なのは、必要なときに紙の証跡の最も基本的な要素を利用できるようにすることです。
あなたの銀行があなたの声明を永久に保持することを期待しないでください-彼らはそうしません。ほとんどの銀行は、明細書を保持するまでの期間に制限を設けています。 3年が一般的な制限です。 3年以上前の状況、特に税務関連の状況が発生した場合、古いステートメントのコピーを保持していないと問題が発生します。
ステートメントを保存するときは、安全に実行していることを確認してください。それらをコンピュータに保存する場合は、暗号化されたファイルに保存する必要があります。紙のコピーを保管している場合は、鍵と鍵をかけて保管する必要があります。銀行の明細書が豊富な情報を提供するように、泥棒にも同じことができます。
銀行の明細書を理解し、定期的に確認する必要があるので、一貫して確認してください。銀行の明細書を定期的に確認する習慣がない場合は、1〜2か月スキップすると、まったく確認しないことになりがちです。しかし、定期的に行うと、自動的に行われるだけでなく、銀行口座や一般的な財務状況を理解するのに役立ちます。
また、複数の銀行口座をお持ちの場合は、それらすべてを定期的に確認する必要があります。これには普通預金口座が含まれます。少なくとも、これらのアカウントからの入出金を定期的に監視する必要があります。アカウントのアクティビティが少ない場合でも、定期的にアカウントを確認して、不正または不正なアクティビティを探す必要があります。
オンラインバンキングとモバイルバンキングにより、銀行業務はかつてないほど簡単になります。しかし、どちらも、銀行口座で何が起こっているのかを常に知る責任があるという基本的な現実を変えていません。これは、銀行の明細書を理解し、定期的に確認する場合にのみ発生します。