オープンバンキングは、具体的で破壊的な実際のビジネスチャンスの基盤を提供します。一方では、金融サービスプロバイダーのクライアントは、サービスの多様化と自社のデータをより適切に管理する機能を備えた、よりクライアントに焦点を合わせたアプローチから明らかに恩恵を受けています。一方、金融サービスプロバイダーは、より革新的な製品やサービスを提供するために、実際の消費者データを収集して分析できるようになります。これは、オープンバンキングイニシアチブの最前線にいるリテールバンクにとって特に効果的であることがすでに証明されています。現在スイスのオープンバンキングの展望を形作っている3つの分野を特定しました。アカウントデータのリアルタイム共有、支払いの直接開始、情報のリアルタイム提供です。
シリーズの最初の記事では、スイスの銀行にとって規制上の「必須」ではなく、オープンバンキングが戦略的な機会である理由を探りました。ここで、現在スイスのオープンバンキングの展望を形作っている分野を掘り下げます。オープンバンキングは、具体的で破壊的な実際のビジネスチャンスの基盤を提供します。一方では、金融サービスプロバイダーのクライアントは、サービスの多様化と自社のデータをより適切に管理する機能を備えた、よりクライアントに焦点を合わせたアプローチから明らかに恩恵を受けるでしょう。一方、金融サービスプロバイダーは、より革新的な製品やサービスを提供するために、実際の消費者データを収集して分析できるようになります。これは、オープンバンキングイニシアチブの最前線にいるリテールバンクにとって特に効果的であることがすでに証明されています。現在スイスのオープンバンキングの展望を形作っている3つの分野を特定しました。
•アカウントデータをリアルタイムで共有することによる新しいマルチバンキングサービス
•仲介なしで直接支払いを開始することによる新しい支払いサービス
•従来の銀行サービスを超える新しいサービス
オープンバンキングは、サードパーティプロバイダーがクライアントに新しいサービスを提供することにより、銀行口座データへのアクセス、分析、および利用を容易にします。典型的なユースケースは、銀行口座の集約です。この場合、さまざまな銀行で保持されている複数の口座からの情報を収集して、1つの概要に表示できます。統合されたビューは、複数の銀行関係と口座の概要をリアルタイムで維持することにより、クライアントがオンラインで資産を管理するのに役立ちます。クライアントは、さまざまなログインメカニズムを使用する代わりに、1セットのデータのみを使用してすべての情報にアクセスすることができます。
この分野の重要なユースケースは、スイスですでに利用可能です。これには、CreditSuisseのオンラインバンキングポータルであるCreditSuisse Directが含まれます。これにより、他の銀行の口座での支払い処理と流動性管理が可能になります。もう1つの注目すべき使用例は、中小企業向けのBexioのビジネスソフトウェアです。これは、UBSオンラインバンキングとの自動データ交換と、PostFinance、ZKB、またはRaiffeisenでの電子バンキングとの支払いトランザクションの同期を提供します。
クレジットカードなどの従来の支払い方法に加えて、クライアントは他の支払いサービスプロバイダーを使用して、アカウントから直接P2P、eコマース、POS支払いを行うこともできるようになりました。さらに、銀行は、売掛金と買掛金の（ほぼ）即時決済を通じて、より効率的な支払い処理とキャッシュフローの透明性の向上を保証できます。
スイスのこの分野での関連するユースケースは、TWINTモバイル決済アプリです。 TWINTは、2014年に設立され、2016年にPaymitと統合されたデジタルウォレットであり、スイス最大の銀行とSIXを統合してモバイル決済ソリューションをサポートしています。目的は、スイス市場にますます参入しているApplePayなどの国際的な競合他社に挑戦することです。このアプリの主な機能は、モバイル小売支払いソリューション、スマートフォンからスマートフォンへの送金と請求、およびクーポン、スタンプカード、ポイントカードなどのデジタルポイント特典です。
オープンバンキングは、銀行または金融サービスプロバイダーにのみ関連すると見なされることがよくあります。ただし、口座データと銀行取引明細書情報へのアクセスは豊富で価値があるため、オープンバンキングには金融サービスを超えた強力な提案があると考えています。保険、不動産、またはその他の業界は、この情報を有効に活用できます。
スイスでの情報のリアルタイム提供の分野で注目に値するユースケースは、HypothekarbankLenzburgとfintechTaxLevelの間の協力です。後者の税モジュールは、2018年末にHypothekarbank Lenzburgの勘定系システムFinstar（他の銀行にも提供されます）にリンクされます。このサービスにより、Finstar銀行は、さまざまな内部および外部ソースからの税関連のビジネスおよびポートフォリオデータをマージできます。 。利点の1つは、銀行が顧客のために将来志向の税計算を作成できることです。取引の税務上の影響を判断するため。
デロイトでは、オープンバンキングの破壊的イノベーションに照らして、銀行が戦略と関連するビジネスモデルを再設計する際の課題を認識しています。これは、銀行業界におけるより創造的で協調的な考え方への大きな転換を意味します。これは、世界のさまざまな地域ですでに進行中であり、スイスの銀行業界で最初の興味深い注目すべきユースケースを生み出した開発です。近い将来、さらに多くのユースケースが見られると予想しています。市場に出回っているこれらの最初の例は、スイスの銀行業界における興味深く破壊的な発展の始まりを表すにすぎません。