金融について学ぶことは、新しい言語を学ぶようなものです。この場合、地球上で最も広く話されている言語です。そして、他の新しい言葉と同様に、正しい用語を知っていると、システムのロジックを理解するのに役立ちます。言い換えれば、金融リテラシーを身に付けることは、お金を最大限に活用する方法を理解するのに役立ちます。
これらの7つの基本的な用語で金融リテラシーを先取りしましょう。
チャンネルをめくって株式市場に関するニュースにたどり着いたことがあるなら、記者がさりげなく「ダウ」と言っているのを聞いたことがあるでしょう。彼らはダウジョーンズ工業株平均、平均30の有名な米国株について話している。現在の名簿には、ディズニー、アップル、マクドナルド、ゼネラルエレクトリックが含まれます。
ダウは、株式市場全体がどれほど健全であるかを示す良い指標であり、投資家が自分の株を買うか、売るか、保持するかを決定するのに役立ちます。
「IRA」の取得について話している人のことを聞いたことがあるかもしれません。この頭字語は個人年金口座の略であり、あなたの名前でこれまでに持っている最も重要な金融商品の1つである可能性があります。
裕福な人々は税制をナビゲートする専門家であり、IRAはあなたが同じことをするのを助けることができる税制上有利な退職貯蓄口座です。貯蓄を開始するのが早いほど、IRAでの資金は大きくなります。
IRAには、従来のIRA、Roth IRA、簡易従業員年金、SIMPLEIRAなどのいくつかの異なるタイプがあります。所得要件と税務上の影響の点でわずかに異なるため、状況に最も適したものを見つけるために調査を行うか、専門家に相談することをお勧めします。
ほとんどの人は住宅ローンについて聞いたことがありますが、HELOCはそれほど馴染みがないかもしれません。 HELOCはホームエクイティクレジットラインの略で、あなたの家を担保として使用する銀行からのローンです。
HELOCで借りることができる金額は、ローンとバリューの比率に基づいています。既存の住宅ローンで返済した金額、クレジットスコア、および収入がすべて考慮されます。
あなたがどれだけ借りることができるかを知るために、あなたが家に借りているものをその合計推定値から差し引きます。これはあなたの「エクイティ」であり、これはあなたがあなたの家で借りることができる基本的な金額です。家の総価値の80％までしか借りることができないことに注意してください。
スーパースターが彼の最後の大ヒット作からどれだけのお金を稼いだか、またはウォーレンバフェットがどれだけの価値があるかを最後にグーグルで検索したとき、おそらく「純資産」という言葉を見たことがあるでしょう。しかし、「純資産」とは、銀行にある人のお金のことだけを指すのではないことをご存知ですか？
実際、人の純資産は、「有形資産」と「無形資産」のすべてを合計し、負債を差し引くことによって計算されます。自分の純資産について知りたい場合は、この純資産計算ツールにアクセスしてください。
あなたが最近大学を卒業し、あなたの学生ローンの価値があなたの普通預金口座のお金よりも大きい場合、あなたはあなたが負の純資産を持っていることを知ってがっかりするかもしれません。実際、ブルームバーグによると、米国の7世帯に1世帯の純資産はマイナスです。
今日の見た目がどんなに素晴らしく、ぼろぼろであっても、純資産に注意することが重要です。自分がどこにいるかを明確に把握することで、効果的な債務返済計画と貯蓄計画を作成して、目的の場所にたどり着くことができます。
金持ちは常に投資の多様化について話している 。 「ポートフォリオの多様化」は、「すべての卵を1つのバスケットに入れないでください」という古いアドバイスに従うのと少し似ていることをすでに理解しているかもしれません。そうすれば、部分的に正しいでしょう。投資に関して言えば、分散投資は少し複雑です。
分散投資の目標は、1つの価値が下がっても、他のいくつかの価値が上がることが保証されるほど多くの投資を行うことです。
この言葉は株式市場に当てはまりますが、企業の在庫にも当てはまります。たとえば、ウォルマートの在庫は非常に多様化されているため、1年のどの時期でも、会社は常に売り上げを伸ばしています。
投資収益率を最大限に高めるには、ポートフォリオを時々リバランスし、所有する株式とその量を調整することが重要です。これまでに投資したことがない場合は、ユーザーフレンドリーなWealthsimple投資アプリを使用すると、開始するのに役立ちます。もちろん、ポートフォリオのバランスも自動的に調整されます。
「CD」は譲渡性預金の略です。 CDは、銀行に一定期間預け入れた金額を銀行に預け入れたときに受け取る約束手形です。 CDには、預金の価値が時間の経過とともに一定の割合で増加することを保証する満期日が付属しています。
CDから得られる利息は、銀行と預金額によって異なります。銀行がお金を保持している時間が長ければ長いほど、あなたはより高い金利を得るでしょうが、6ヶ月から数年までの長さの期間があります。
通常、CDを使用すると、高金利の普通預金口座よりも預金の金利が高くなります。そのため、しばらく触れなくてもよいお金を確保しておくと、これを使って預金を増やすことができます。ほんの少しの努力。
あなたの「FICO」スコアはあなたのクレジットスコアの単なる別名です。それは信用力のテストです。債務返済履歴、クレジットミックス、クレジット履歴の長さ、開いているクレジットカードとローンの数、最近開いた新しいクレジットカードまたはローンの数を調べます。
3つの主要なクレジットビューロー（Equifax、TransUnion、およびExperian）があり、すべてスコアの計算方法が少し異なります。
ExperianBoost™などの無料のクレジット監視サービスを使用して、ブーストしてFICOスコアにアクセスし、レポートを作成できます。 FICOスコアを追跡し、それが最高の状態にあることを確認することで、より高いローンの資格を得ることができ、支払いの利子が低くなり、他の多くの重要な金融商品やサービスにアクセスできるようになります。