相互貯蓄銀行（MSB）は、株主が所有する従来の銀行とは異なり、そこにお金を預ける人々。
MSBは、作業を支援するために作成された1800年代にさかのぼります-クラスの家族は彼らの貯蓄に興味を持っています。今日、それらは運営方法において信用組合に似ていますが、注意すべきいくつかの重要な違いがあります。
相互貯蓄銀行は、所有している貯蓄銀行の一種ですが、そのサービスを使用する人々によって制御されていません。 MSBは、当座預金口座、普通預金口座、CD、住宅ローン、クレジットカードなど、通常の銀行で見られるものと同じ製品の多くを提供します。信用組合と同様に、彼らは地域の地元の消費者に伝統的な銀行サービスを提供することに焦点を当てたコミュニティベースの機関です。
MSBは、そこに預金を持っている人々が所有していますが、これらの人々は株主でも会員でもありません。彼らは銀行がそのお金をどのように運営または使用するかについては何も言いません。彼らは単に配当の形で彼らの口座の利子を稼ぎます。
MSBはかつてほど人気がありませんが、449 FDICのデータによると、それらは今日でも存在しています。資産規模別の5つの最大の相互貯蓄銀行は次のとおりです。
今日、相互貯蓄銀行はフルサービスの機関として運営されており、すべてを提供しています通常の銀行や信用組合で見られるのと同じサービス。
たとえば、LibertyBankを取り上げます。コネチカット州で最大の相互貯蓄銀行であり、62の地方支店があり、70億ドルを超える資産を運用しています。個人口座やビジネス口座、デジタルバンキング、住宅ローン、ローン、保険、さらには投資サービスなど、ほぼすべての種類の銀行商品を提供しています。
しかし、MSBは必ずしもこのように見えるとは限りませんでした。
最初の相互貯蓄銀行は、1816年にフィラデルフィアに設立されました。労働者階級の家族に彼らのお金を貯めて利子を稼ぐための安全な場所を与えるため。これは当時、かなり革命的でした。ほとんどの銀行が低賃金の労働者を締め出し、代わりに小売業や商業業で働くことを支持したことを考えれば。
当初、MSBは慈善活動を推進しており、利益や返済の見返りを求めていない裕福な個人から資金提供を受けていました。
当初、MSBは連邦および州政府の債券のみを提供していました。しかし、数年以内に、彼らのサービスは、工業債、優良株、住宅ローン、およびその他の担保付き貸付を含むように成長しました。第二次世界大戦の終わりまでに、住宅ローンはMSBにとって最大の金儲けであり、業界の資産の75％を占めていました。
MSBは、1820年から1910年の間に米国のいたるところに出現し始めました。機関の総数が10から637に急増したため。しかし、この全盛期は1970年代と80年代に終わり、金利の上昇、競争の激化、法規制により、MSB業界全体が33億ドルの損失で運営されました。 1980年代初頭。今日、最も成功している相互貯蓄銀行は、相互持株会社の下で運営されている銀行です。
預金者所有
フレンドリーなカスタマーサービス
FDICが保証する預金
コミュニティに焦点を当てた
預金者によって管理されていない
大規模な全国的なプレゼンスはありません
多くの人が資金を調達するために上場します
テクノロジーの面で時代遅れ
表面的には、MSBと信用組合は同じように見えます。株主ではなく預金者が所有し、コミュニティにサービスを提供し、魅力的な金利と優れた顧客サービスで知られています。
このグラフは、それらの違いを示しています。
MSBと商業銀行の違いは時間の経過とともに減少しています。今日、両方の機関が同じサービスを提供することは非常に一般的です。
主な違いは、運用方法にあります。MSBは預金者です。 -所有、商業銀行は株主所有です。
相互貯蓄銀行は、単独で運営することも、相互貯蓄銀行に転換することもできます持ち株会社は、資本を調達し、事業を拡大し、場合によっては株式を発行できるようにします。
たとえば、米国リバティー銀行の5つの最大のMSBのうち ではない唯一のものです 相互持株会社に分類されます。言い換えれば、それは本当にまだ預金者が所有している唯一のものです。