銀行は、手元に最小限の現金を保持することが法律で義務付けられています常に、オンサイトの保管庫または中央銀行のいずれかで。この最低額の現金は銀行準備金と呼ばれ、各国の中央銀行によって設定されます。
米国の中央銀行である連邦準備制度は、銀行準備金の要件とすべての機関がこれらの規制に準拠していることを確認します。銀行準備金がどのように機能し、なぜ存在するのかを見てみましょう。
銀行準備金とは、金融機関が保持しなければならない現金の最小額を指します顧客からの予期しない引き出し要求を満たすために手元にあります。準備金は、銀行が引き出し要求を満たすのに十分な現金を手元に持っていなかった場合に発生するパニックを制限するために存在します。
すべての預金機関は、銀行準備金の要件に準拠する必要があります。これには、商業銀行、貯蓄銀行、貯蓄貸付組合、信用組合、外国銀行の米国支店および代理店、エッジ企業、契約企業が含まれます。
規制Dは、金融機関が準備金を現金で保持することを義務付けています。 -サイトの保管庫または近くの連邦準備銀行の預金として。
アトランタにある米国には12の連邦準備制度があります。ボストン;シカゴ;クリーブランド;ダラス;ミズーリ州カンザスシティ;ミネアポリス;ニューヨーク;フィラデルフィア;バージニア州リッチモンド;セントルイス;とサンフランシスコ。
想像してみてください：あなたは銀行に行って現金と銀行を引き出します出納係は、あなたの要求を満たすのに十分なお金が手元にないことをあなたに知らせます。彼らはあなたの撤退を拒否し、あなたは手ぶらで立ち去ります。恐ろしいですね
このような状況が発生しないようにするために、銀行準備金が存在します。また、経済を刺激するためのツールとしても使用できます。
たとえば、ある機関に2,000万ドルの預金があるとします。連邦準備制度がその機関に銀行準備金の3％（つまり、600,000ドル）を保持することだけを要求する場合、残りの1,940万ドルを住宅ローンやローンの形で貸し出すことができます。これは、より多くの家族が家を購入できることを意味します。より多くの子供たちが大学に行くことができます。より多くの人々が車、ボート、その他の高級品を購入できます。
銀行は、維持するよりも一般にお金を貸すことで、より多くの利子を得ることができます。それは連邦準備銀行であり、それがまさに銀行準備が非常に重要である理由です。それらがなければ、銀行は必要以上のお金を貸したくなるかもしれません。
銀行の準備金は、年次報告書では資産と見なされます。銀行が準備金の要件を満たせない場合は、別の銀行または連邦準備制度から銀行金利でお金を借りることができます。
連邦準備制度理事会は、準備金の要件を設定します。これは、米国のすべての預金機関の銀行準備率この要件は、銀行の預金のパーセンテージとして計算されます。
2020年3月26日、連邦準備制度は、パンデミックの影響を受けた家族により多くのお金を貸すよう銀行に奨励するために、準備預金を0％に引き下げました。 2021年10月現在も有効です。
この変更前は、銀行準備金の要件は3％から10の範囲でした。銀行の当座預金口座の残高に応じて％。銀行の純取引が1690万ドルを超えて1億2750万ドルまでだった場合、残高の少なくとも3％が手元にある必要がありました。銀行の残高が1億2750万ドルを超える場合は、10％を維持する必要がありました。
いつでも現金を引き出すことができないという考えのようなものはあなたが考えたことのないものかもしれません。必要なときに銀行が常に現金を持っていることを期待しています。
しかし、銀行準備金の前は、これが常に当てはまるとは限りませんでした。銀行は手元に十分な現金を持っていないことで悪名高い。ある銀行が閉鎖されるとすぐに、他の銀行の顧客もパニックに陥り、現金を引き出し始めます。これにより一連の取り付け騒ぎが発生し、全国で大量の銀行破綻が発生しました。
連邦準備制度は、1913年12月に議会によって設立され、より安定した安全な金融システム。それ以来、連邦準備制度は成長を続けています。
大恐慌後、1933年銀行法が可決されました。連邦預金保険公社（FDIC）を設立。 1935年の銀行法により、連邦準備制度の金融政策決定機関である連邦公開市場委員会（FOMC）が設立されました。
2008年の金融危機以前は、金融機関は地元の連邦準備銀行で保有されている預金。このお金は本質的にそこにあり、インフレにより購買力を失い、銀行は余剰現金をオンサイトの保管庫ではなく予備口座に保管するインセンティブをほとんど与えませんでした。
これは、緊急経済安定化が行われた2008年10月1日に変更されました。法案が可決され、連邦準備制度は適格機関が保有する現金に利息を支払うことができるようになりました。
準備金残高（IORB）レートの利息は取締役会によって設定されます知事のそして4つの金融政策ツールの1つです。 IORBレートは2021年7月29日以来0.15％です。これは、銀行が準備金口座に預金する100万ドルごとに1,500ドルの利息を稼ぐことを意味します。