プライベートバンキングとは、銀行が予約するすべての個人向け金融サービスを指しますその富裕層（HNW）のクライアント。これらの「サービス」には、専任のアカウントマネージャーやアカウントの優先金利から、ウェルスマネジメントサービスや不動産計画まで、あらゆるものが含まれます。
プライベートバンキングは、管理したい富裕層のクライアントにとって良いオプションです。彼らの富は一つの屋根の下にありますが、それはトレードオフがないわけではありません。それがどのように機能するかを調べ、プライベートバンキングの長所と短所をここで調べてください。
プライベートバンキングは、裕福な顧客が利用できる独占的な特典と特典で構成されています。銀行—大規模なリテール銀行のプライベートバンクまたはプライベートバンキング部門のいずれかです。
HNWクライアントは、個人、事業主、または財団です。彼らが利用できるサービスの範囲には、通常、次のものが含まれます。
たとえば、すべての預金、退職金に少なくとも$ 1,000,000がある場合、およびシティバンクの投資口座では、シティゴールドプライベートクライアントと見なされます。このステータスにより、専任のウェルスアドバイザーとリレーションシップマネージャーに加えて、24時間年中無休のサポート、銀行口座手数料の免除、高度なウェルスプランニング、さらには旅行中のコンサートやグローバルシティゴールドラウンジへの特別アクセスが可能になります。
プライベートバンキングを裁判所として考えてください。銀行は、最も裕福な顧客が彼らと一緒にいて、AUM（運用資産）を増やし、より多くのお金を稼ぐことを望んでいます。その見返りとして、銀行は、これらのクライアントがかなり複雑な富を合理化するのに役立つ特別な特典、割引、ツールを提供することで、これらのクライアントとの関係を深めることに焦点を当てています。
平均的な人は、簡単な当座預金口座または普通預金口座を持っている場合があります。銀行、裕福な顧客が銀行を利用する場合、それはまったく別の話です。これらの人々には、自分のアカウント、個人的な状況、および全体的な財務状況に精通している専任のアカウントマネージャー（またはマネージャーのチーム）がいる場合があります。この人物はクライアントの連絡係として機能し、銀行口座の取引や必要なウェルスマネジメントサービスを促進するのに役立ちます。
すでに金融専門家のチームが配置されている場合は、アカウントマネージャーが彼らと協力して、資産の管理を可能な限りシームレスにします。
各機関には、プライベートバンキングに関する独自の最小要件があります。大規模な教育機関では通常、段階的なサービスが提供されており、より多くのお金でより豪華な特典を利用できます。
たとえば、JP Morgan Chase＆Co。にはいくつかのプライベートがありますバンキング層。その最も基本的な層はChasePrivate Clientであり、Chaseの口座残高と投資可能な資産が少なくとも$ 150,000のクライアント用に予約されています。
1,000万ドル以上の資産を持つクライアントはJPモルガンプライベートバンクになることができます顧客。その裕福な顧客は、カスタムの財務計画、目標に基づく投資とアドバイス、国境を越えた富の助言などを楽しんでいます。
2020年のユーロマネープライベートバンキングおよびウェルスマネジメント調査では、JPモルガンプライベートバンクは、超富裕層の顧客（資産が3,000万ドルから2億5,000万ドルの顧客）および超富裕層の顧客（ 2億5000万ドル以上の資産）
TD銀行では、参加するには少なくとも750,000ドルの投資可能な資産が必要です。 TDウェルスプライベートクライアントグループ（そのプライベートバンキング部門）。これにより、地域のリレーションシップマネージャーにアクセスしたり、投資手数料の払い戻しを行ったり、将来の計画を立てるのに役立つ包括的なウェルスマネジメントサービスを利用したりできます。
すべての金融サービスを1つの屋根の下で
専任のアカウントマネージャー
特別な特典と特典
アカウントマネージャーが出入りします
手数料が高くなる可能性
利害の衝突に注意してください
プライベートバンキングが完全なパイである場合、ウェルスマネジメントをそのパイのスライス。銀行のプライベートバンキング部門で提供されるサービスの一部を構成していますが、それがすべてではありません。
ウェルスマネジメントソリューションは通常、全体像のウェルス関連製品で構成されています投資管理、ポートフォリオ分析、税務計画、不動産計画など。
プライベートバンキングもこれらの特典で構成されていますが、それも構成されています小切手や普通預金口座の特別金利、ローンの割引、請求書支払いサービスなど、日々の銀行の特典を利用できます。