投資信託におけるSIPの最適な日付はどれですか？
この質問は投資家からよく寄せられます。
私の通常の2つの反応は次のとおりです。
- あなたの幸運な日は何ですか？
- コインを投げます。
関係ありません。
先週、投資家が私に「これについて何か分析をしましたか？」と尋ねました。
していませんでした。
これを試してみようと思いました。
データと仮定
- 2000年1月1日から2020年10月31日までのNiftyTRIデータを使用しました。これは20年以上のデータです。合計250か月。
- 各日付（1
st
）に月額Rs10,000のSIPを開始します 31
st
）2000年1月。合計31のSIP。
- SIPの日付が週末または市場の休日に当たる場合、SIPの分割払いは翌営業日に投資されます。したがって、SIPのすべての分割払いが同じ日に投資されるわけではない可能性があります。毎月15日にSIPを開始した可能性がありますが、15日が市場の休日である場合、お金は16日または翌営業日に投資されます。
- すべての月に31日があるわけではありません。 2月は28日しかありません（うるう年では29日）。したがって、日付（29、30、31）が特定の月に該当しない場合、SIPの分割払いは次のビジネス（1
st
）に投資されます。 来月以降）
データから何がわかりますか？
上記の表では、SIPの日付ごとに、平均累積額からの偏差を示しています。平均累積金額は、31のSIP日付の累積金額の単純平均です。また、偏差は絶対量の差であり、XIRRではありません。
違いはあまりありません。 20年間で、最小値と最大値の差は約1.3％です。私は統計をあまり理解していませんが、そのような小さな違いを最適化することはしません。
この20年間で、9番目の
最悪のSIP日付であり、23
最高でした。
この期間を2つの部分に分けましょう。
- 2000年1月1日から2010年12月31日まで（132か月）
- 2011年1月1日から2020年10月31日まで（118か月）
そして、これら2つの期間について同様の分析を行います。
2000年1月1日から2010年12月31日まで
最高の違い（23
rd
）および最悪（9
th
）は約1.5％です。
2011年1月1日から2020年10月31日まで
最高の違い（2
nd
）および最悪（31
st
）は約1.1％です。繰り返しますが、それほど多くはありません。
9番目の
th
の違い および23
rd
is（前の2つの比較でこれら2つの日付の差が最も大きかった）は約0.1％です。基本的に、違いの大部分は2000年から2010年の期間に由来します。
警告
- この分析にはNifty50TRIを使用しました。他のインデックス（ミッドキャップまたはスモールキャップインデックス）はパターンを示す場合があります（ただし、結果は同様であると予想されます）。
- 積極的に運用されているファンドに投資している可能性があります。異なるパターンを示す場合があります。繰り返しになりますが、結果は似ていると思います。
ミューチュアルファンドへの投資に最適なSIP日付を見つけるよりも、ポートフォリオに焦点を当てるべきより良い、より重要なことがあると思います。私には、それは無益な運動のように思えます。あなたの時間と労力は、適切な資産配分、定期的なポートフォリオのリバランス、そして楽しいことをすることに費やすほうがよいでしょう。
さっきも言ったように、ラッキーなデートは？
データソース ：NiftyIndices.com
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