日曜大工（DIY）の投資家が投資信託スキームの定期的な計画に投資する必要がある理由はありません。周りには非常に多くのオンライン直接プランプラットフォームがあるため、便利さはもはや通常のプランに投資する言い訳にはなりません。
したがって、DIY投資家がたとえばICICIDirectで投資することはほとんど犯罪です。
ポートフォリオ構築や投資規律の支援が必要な方でも、 SEBI登録投資顧問と協力することをお勧めします。 、料金を支払い、その後直接プランに投資します。
ただし、ディストリビューターが富の成長に役立ち、ポートフォリオに真の価値を追加し（評価が容易ではない）、投資規律を維持するのに役立ったと感じた場合は、同じディストリビューターを継続できます。ただし、コストがかかるため、コストとメリットを比較検討する必要があることに注意してください。
投資信託の直接プランと通常のプランの討論を初めて使用する場合 、この投稿で直接プランと通常のプランのパフォーマンスを比較することをお勧めします。
さて、非常に適切な質問です。
あなたは直接計画に新たな投資をすることにしました。しかし、通常の計画への既存の投資はどうですか？そのような投資を継続する必要がありますか、それともそれらの投資を直接計画に移すことができますか？
したがって、大きな問題は次のとおりです。
この投稿では、通常のプランへの既存の投資を直接プランに切り替える方法について説明します。私はこれについてあまりにも多くの電子メールと電話を受け取っています。これを投稿に入れたほうがいいです。
投資がすでに1年以上経過している場合（株式投資の場合）、できる すぐに直接プランに切り替えます。
保有期間が1年未満の場合は、投資が1年完了するまで待つ必要があります。その後、切り替えることができます。
以前は、エクイティファンドの場合、通常のプランから直接プランに切り替えるには、投資が完了するまで1年待つ必要がありました。
なぜ1年ですか？
1年間保有した後のエクイティファンドユニットの売却は、結果として生じるキャピタルゲインを長期キャピタルゲイン（LTCG）とみなすためです。また、株式ファンドの売却に関するLTCGは非課税でした。さらに、ほとんどのエクイティファンドには、1年前に終了した場合の終了ペナルティ（負荷）があります。
しかし、2018年予算で株式ファンドの売却にLTCGに税金が導入されたため、状況は少し複雑になりました。
エクイティファンドの売却に関するLTCGは、会計年度あたり1ラックルピーの範囲で免除されるため、スイッチの納税義務を軽減するために、複数のスイッチリクエストを送信することをお勧めします。
さらに、LTCGは課税対象となるため、LTCL（ エクイティファンドの売却による長期キャピタルロス）は、他の資本資産（エクイティファンドを含む）のLTCGを相殺するために使用できるようになりました。または、資本資産（エクイティファンドユニットを含む）の売却に関するLTCLまたはSTCLを使用して、エクイティファンドユニットのLTCGを相殺することができます。減税の収穫について話している。
したがって、納税義務を軽減するためにも、そのような機会を検討する必要があります。
1年後も切り替えを検討する必要がありますが、LTCG税の導入、年間1ラックルピーの免税、および潜在的な税務上の損失の収穫の機会により、計画を少し調整する必要がある場合があります。
注意事項通常プランから直接プランへの切り替えは、通常プランからの償還（販売）とそれに続く直接プランへの新規投資（購入）に相当します。 あなたの投資プラットフォームはのオプションを与えるかもしれません 1クリック通常から直接に切り替えます。 ただし、所得税局の観点から、また出口の負荷を目的として、スイッチは通常のプランで販売され、その後同じスキームの直接プランで購入されます 。
いいえ。技術的には、SIPを通常のプランから直接プランに変換することはできません。
ただし、3段階のプロセスに従って、目的の結果を得ることができます。
＃1 通常プランから直接プランへの切り替えは、通常プランからの償還（販売）とそれに続く直接プランへの新規投資（購入）に相当します。
＃2 したがって、通常プランから直接プランに切り替えると、出口負荷とキャピタルゲイン税が課せられる可能性があります。
＃3この1年間は、エクイティファンドのみを対象としています。 これは エクイティファンドの長期キャピタルゲインは、1年後に所得税が免除されます。さらに、ほとんどのエクイティファンドは、1年前に終了した場合に終了負荷を課します。
＃4 保持期間はありません 投資信託スキームで最初に購入した日から数えます。 各ユニットの保有期間を考慮する必要があります。
読む ：ダイレクトプランのNAVはレギュラープランのNAVよりも大きいですか？心配する必要はありません
＃5 2017年1月15日に100ユニットのXファンドを購入し、2017年5月15日に150ユニットを購入します。出口の負荷を回避し、キャピタルゲイン税を（削減）するために、2018年1月16日に最初の100ユニットを販売し、残りの150ユニットを販売できます。 2018年5月16日（またはそれ以降）に、出口の負荷を回避し、キャピタルゲイン税を削減します。
＃6終了ロード期間はスキームによって異なる場合があります。 したがって、それに応じて切り替え計画を確認して調整する必要があります。
＃7 さらに長い保有期間の前に償還のために出口の負荷を課す多くのエクイティファンドがあります。たとえば、Quantum Long Term Equity Fundは、2回目の終了まで出口の負荷を請求します 年。 このようなファンドでは、費用をかけずに切り替える場合は、より長い期間待たなければならない場合があります。
＃8 ありません すべての通常のプランユニットを一度に直接に切り替える必要があるという強制。ユニットの出口負荷期間が終了すると、徐々に切り替えることができます。
＃9 ELSSファンドには3年間のロックインが付属しています。したがって、ELSSスキームの通常の計画に投資した場合は、切り替える前に少なくとも3年待つ必要があります。直接に切り替えると、投資は再び3年間ロックインされることに注意してください。
＃10 同時に、出口負荷期間が1年未満（たとえば7日または1か月）のエクイティファンド（主にインデックスファンド）があります。ただし、キャピタルゲイン税制に変更はありません。
＃11 そのような場合（インデックスファンド）、大きな損失を被っている場合 、ロード期間が終了した後、1年が終了する前に終了できます。このようにして、短期的なキャピタルロスを計上することができます。このSTCLを使用して、他の短期キャピタルゲインを相殺することができます。これは、税務上の損失の収穫として知られています。
＃12 （インデックスファンドの）キャピタルゲインを利用している場合は、直接に切り替える前に1年待たなければならない場合があります。
終了期間が終了していないのに、短期のキャピタルロスを計上したい場合があります。出口負荷のコストと減税収穫のメリットを比較検討する必要があります。これはあなたの判断に任せます。
読む ：パフォーマンスの比較：直接プランと通常プラン
はい、あなたはあなたの負債ファンド投資を通常から直接に変えることもできます。通常のプランのデットファンドにSIPがある場合は、上記のエクイティファンドについて説明したのと同じ手順に従う必要があります。
ただし、わずかな違いがあります。
デットファンド付き 、出口の負荷は通常それほど大きな問題ではありません。ただし、あなたの利益が長期利益として認められるためには、保有期間は少なくとも3年でなければなりません。 3年経ってもLTCGは免除されません。債券ファンドの場合のLTCGは、インデックス作成後に20％の税金が課せられます。
短期キャピタルゲイン（保有期間<3年）は、限界税率（スラブ税率）で課税されます。
したがって、直接プランに切り替えるには、少なくとも3年待つ必要があります。
はい、できます。すべての実用的な目的のために、通常の計画と直接計画の2つの異なるスキームを検討してください。
できない方法を見てみましょう スイッチ。
なぜですか？
銀行、ICICIDirect、および最寄りの販売代理店は販売代理店であり、通常のプランしか提供できないためです。
オンライン取引に慣れている場合は、はるかに簡単です。
MFユーティリティに登録してオンラインアクセスを申請した場合は、既存の通常プランへの投資を直接プランに簡単に切り替えることができます。現在、MFユーティリティには28のAMCが搭載されています。これらの28のAMCを使用して、投資を通常のプランから直接プランに切り替えることができます。
MFユーティリティを介して行っていない投資を切り替えることもできることに注意してください。
MFUとは別に、CANベースのオンライン直接プランプラットフォーム（つまり、プラットフォームとしてMFUに基づいて構築されたもの）が多数あり、通常のプランから直接プランへの切り替えが可能になる場合があります。
直接行く!!!