10年間のSIPは、リスクと報酬について多くのことを教えてくれます。私は親戚のためにSundaramMidcapFundで実行しているものを持っています。これはただのRsでした。静かで適度に一貫した基金で500SIP。私は、失敗した場合、他の場所からそれを補うことができると考えたので、その目標のすべてをミッドキャップファンドに入れることによって、このオールオアナッシングのアイデアを試しました。
とりわけ、最初の教訓は、あなたのお金の全部または大部分をミッドキャップファンドに入れないことです。私は以前にファンドをレビューしました：Sundaram Mid Capファンドレビュー：一貫したパフォーマー。今日はあまり注目されていない静かなファンドだと思います。 10年前、ランク初心者として、私がこれを選んだ方法と理由をよく覚えていません！おそらく、私の最初の投資はSundaram Tax Saverであり、AMCのオフィスがどこにあるかを知っていたので、これを選びました。続きを読む：投資信託投資の10年：私の旅と学んだ教訓
私は以前、2018年3月にこのSIPの旅について書いていました。当時、XIRR（年換算リターン）は20％という素晴らしい脂肪でした。この空間では物事はかなり速く変化します（レッスン＃2）。それ以来、状況はかなり変化しているので、再訪しても問題はありません。繰り返しになりますが、これは私がすべてを失う余裕のある実験にすぎませんでした。ポートフォリオでこれを試さないでください
Sundaram MidcapFundの10年間のSIP これは、総投資額と価値の進化です。その急激な落ち込みが何であるかを推測できますか？
これを見ると、SIPなどの怠惰な結論を出すのは非常に簡単で便利です。それらは機能しません）そしてSIPが長期的に常にどのように機能するか（そうではありません）。見たいものを見たい場合は、記事の残りの部分が役に立たない可能性があります。深く掘り下げてリスクを理解したい場合は、始めましょう。
まず、よく見てください。最初の4年間、リターンはゼロです。実際、2006年4月からのSIPを検討すると、最初の7年間は収益がゼロになります。 （レッスン＃3）次に、市場が修正されれば（六角形）、その価値は可能であり、まさに上記のとおりであると指摘しました。
SIP値は2018年1月1日（開始から8。5年後）にピークに達し、過去1。5年間、値はピークよりも低くなっています。 SIPのいわゆるリスク平均化のメリットはどこにありますか？まあ、それは存在しません（レッスン＃4）。これをより良い方法で見ることができます。続きを読む：ミューチュアルファンドSIPはリスクを軽減しません！誤報に注意
市場があまり上がらない場合、市場とSIP投資額の間にはあまり相関関係がありません。市場が上昇すると、SIPの価値とリターンは市場によって異なります。これが、私がSIPを不安定な地面の水バケツとして話す理由です。
バケツに小さなマグカップの水を入れることを想像してみてください。これらのマグカップは毎月のインストールです。ほとんどの人は、市場が不安定なとき（そうでないときは？！）にバケツをいっぱいにすることを心配したり、次のインストールをいつ追加するかを心配したりします。彼らはバケツが不安定な地面にあることに気づきません。バケットが落下した場合、SIPは、古くても常に損失をもたらします。それが、SIPはリスクを軽減しないと私が言い続ける理由です。
SIP XIRRトラッカーツールを使用すると、月ごとの年間収益をプロットできます。
2014年末からXIRRが低下していることに注意してください。 8〜9年の投資後の20％のリターンが10年後の今日の13％になる可能性がある場合、ミッドキャップセグメントが今後数年間輝かなければ、1桁のFDのようになる可能性は十分にあります。リスクは長期的には決して減少しません（レッスン＃5）。SIPを実行してもこのリスクの管理には役立ちません！
「パトゥ、どうして同じことを何度も言い続けるの？」と言うのが聞こえます。答え：なぜなら、私がそれを言うたびに、それは新しい聴衆に届くからです。あなたが尋ねていることをどうやって知ることができますか、それが私の秘密です。
このファンドへの投資を継続する一方で、目的のためのバックアップソースも用意しました。私がSIPに反対していると思い込まないでください。私は、SIPを開始し、それを実行することが「富を築く」ために必要なすべてであると想定することに反対しています。この10年間のSIPからの教訓が示しているように、リスクを減らして安らかに眠るには、さらに多くのことが必要です。関与する量が非常に少ないので、私は決して気にしませんでした。これが私の純資産が危機に瀕しているとしたら、私はそれを別の方法で行い、実際に別の方法でそれを行うでしょう。参照：私の個人会計監査2018