「これを買う余裕はありますか？」ということはありますか？レジで感じますか、それともオンラインで購入ボタンを押したときですか？そのしつこい心配は、一杯のコーヒーや余分な食料品の旅行などの小さな購入だけでなく、車の購入やエキゾチックな休暇などの高額なアイテムでも発生する可能性があります。それは人生から多くの喜びを奪うことができますが、予算は助けることができます。多くの人は予算を立てる方法を知りませんが、それを段階的に分割すると、思ったより簡単になるかもしれません。
健康的な消費習慣は、基本的に1つの単純な概念から始まります。しかし、私たちのほとんどにとって、この原則に従って生きることは、口で言うほど簡単ではありません。家や自動車の修理のような高価な驚きは、しばしばどこからともなく出てくるようです。そして、当時は素晴らしいアイデアのように思える旅行やショッピングの機会に終わりはありませんが、あなたの財政に大きな浪費をもたらします。予算を守る方法を知ることは、そもそも予算を立てる方法を知ることと同じくらい重要です。
結局のところ、予算の作成は単なる数学ではありません。それはあなたの長期的な個人的および経済的目標について意図的な決定を下す機会になる可能性があります。それを行うと、日々の経済的選択はそれほど複雑に感じられないかもしれません。そして、それは予算に固執する方法を理解する上での鍵となる可能性があります。なぜなら、支出の選択が長期的な計画や価値にどのように関連しているかをよりよく理解できるからです。その知識を身につければ、予算編成のメリットが明らかになるはずです。始めましょう。
あなたの総収入はあなたが使うことができるものの上限を確立します、しかしあなたはおそらくあなたが稼ぐすべてのドルを使いたくないでしょう、なぜなら理想的には貯蓄と投資はあなたの予算にも影響を与えるからです。このステップでは、毎月の収入をすべて書き留めます。一般的な収入源は次のとおりです。
ボーナスやコミッションなど、これらのカテゴリ以外の収入がある場合は、それも書き留めておきます。次に、すべての収入を合計し、結果を書き留めて、推定月収を取得します。
今度は、現在の消費習慣について少し探偵の仕事をする時が来ました。試すことができるアプローチは次のとおりです。
このステップの最後に、それぞれの月額を含む費用のリストがあり、それぞれが固定または変動として分類されている必要があります。
注：一部の費用は毎月発生しないため、月額を取得するには少し計算が必要になる場合があります。たとえば、オイルを3か月ごとに交換し、その費用が60ドルの場合、月額費用は20ドルになります。
稼ぐ金額と使う金額を把握したら、次はこれら2つの数値を比較します。予算を立てる方法を学んでいるだけでも、100回目の試行を開始しているだけでも、このステップは難しい場合がありますが、経済的な信頼とセキュリティを高めるためのステップになる場合もあります。ですから、深呼吸をしてから、収入を合計し、費用を合計して、収入から費用を差し引いてください。
収入が費用よりも高いことがわかった場合は、貯蓄と投資に集中する準備ができていることを示している可能性があります。一方、稼いだ金額よりも多くのお金を使っていることに気付いた場合は、経費を削減したり、収入を増やしたりする方法を探すことで、予算のバランスを取ることができます。実際には、人々は通常、買い物や外食などの裁量的な支出を調整することから始めます。予算に固執することは規律を必要とする可能性があるので、最初に手放すのが最も簡単だと感じるものに基づいて削減を行うことを検討してください。たとえば、ほとんど使用していないストリーミングサブスクリプションがある場合は、それを削除しても問題はありません。
また、予算編成へのアプローチはいつでも調整できることを忘れないでください。初心者の場合、人生の変化に応じて、最初に作成した予算を更新する必要があることを覚えておくと役立ちます。
そもそも予算を立てる方法を学びたかった理由を振り返ってください。ほとんどの人にとって、予算編成は日々の支出を追跡する方法であるだけでなく、長期的な個人的および経済的目標を追求するための手段にもなり得ます。これがあなたの予算の「理由」です。これらの目標は、選択した予算システムに情報を提供し、次のようなものが含まれる場合があります。
目標がわかったら、それを達成するための短期的および長期的な優先順位を書き留めます。何を目指しているかがわかっていると、賢明な支出決定で予算を守る方法の戦略を立てるのが簡単になるかもしれません。このステップは、貯蓄と投資にお金を割り当てることを考える良い機会かもしれません。定期的に優先順位を再検討することをお勧めします。人生の変化に応じて調整を行うこともできます。
あなたは数学を行い、あなたの目標を定義しました。今必要なのはシステムだけです。初心者やベテランのファイナンシャルプランナーにとっての予算編成は、机の上の壁にピンで留めることができる手書きのメモと同じくらいシンプルでローテクにすることができます。また、銀行口座、投資口座、クレジットカード口座をリアルタイムでリンクし、スマートフォンを介した同期を可能にするソフトウェアパッケージやアプリを使ってハイテクに移行することもできます。
ペンと紙、スプレッドシート、または予算重視のソフトウェアのいずれを選択する場合でも、優先順位に合った予算編成システムを見つける必要があります。選択できるものはたくさんあります。一般的なシステムは次のとおりです。
方法を選択したら、ステップ3で設定した目標に沿った予算を作成し、予算の使用を開始できます。
結局のところ、最高の予算はあなたが固執するのが最も簡単なものです。予算があると財務目標への道筋を描くのに役立ちますが、それでも予算を監視し、支出について適切な決定を下すための規律が必要です。
自分の人生に合った予算を立てる方法を決めたら、規律を行使することで、購入の決定に伴う不安を最小限に抑えることができます。次回、その高級コーヒーや素敵な新車を買う余裕があるかどうか確信が持てないときは、予算がしっかりした自信のある答えを出すのに役立ちます。