無料の予算管理アプリはたくさんありますが、サブスクリプションの支払いや個人の財務データの引き渡しを必要としない、費用効果の高い方法でお金を管理したい場合は、予算スプレッドシートが答えになるかもしれません。

表計算ソフトウェアのスキルレベルによっては、学習曲線が生じる場合があります。ただし、適切な設定と計算式を使用すると、予算と含める機能を完全に制御できます。

ステップ1：ソフトウェアを選択する

ExcelとGoogleスプレッドシートは最も一般的に使用されるスプレッドシートプログラムですが、MacBookを使用している場合はNumbersを使用することもできます。これらのオプションの主な違いは、Googleスプレッドシートは主にオンラインであるため、どこにいても、どのデバイスでも使用できることです。

MicrosoftOneDriveまたはAppleiCloudでスプレッドシートを設定した場合、ExcelとNumbersにもこの機能がありますが、プロセスは少し複雑です。誰かがオンラインでスプレッドシートにアクセスすることを心配している場合は、ファイルをハードドライブに厳密に保持できるため、ExcelとNumbersを使用するとそれを回避できます。

ステップ2：予算編成方法を選択する

予算を管理するにはさまざまな方法があり、必要に応じて単純または複雑にすることができます。オプションは次のとおりです。

• 封筒の予算： このアプローチでは、封筒を使用して各予算カテゴリを表し、支出目標に基づいて各封筒に現金を入れます。封筒のお金がなくなった場合、別の封筒からのものでない限り、それ以上追加することはありません。これは、物理的な封筒に入れて現金で行うことも、同じ目的を果たすデジタルアプローチを使用することもできます。
• 50/30/20メソッド： この単純な予算編成方法では、収入の50％が必要な経費に、30％が裁量支出に、20％が貯蓄や債務返済などの財務目標に充てられます。予算の目標に合わせて比率を調整できます。
• ゼロベースの予算編成システム： 予算編成へのこのより複雑なアプローチは、あなたが稼ぐすべての1ドルに目的を割り当てることを含みます。目標は、貯蓄やその他の経済的目標を含むあなたの費用を毎月あなたの収入と等しくすることです。
• 最初の予算を支払う： この方法では、貯蓄、投資、債務返済の目標が優先されます。その後、あなたはあなたの手形が支払われ、あなたがあなたが稼ぐより多くを使わない限り、あなたはあなたのお金がどこに行くのかについてあまり心配する必要はありません。

時間をかけて各オプションを検討し、お金の哲学とお金を管理するための目標に合ったものを選択してください。

ステップ3：テンプレートを使用するか、独自のスプレッドシートを作成する

表計算ソフトウェアの経験があまりない場合は、オンラインで予算テンプレートを検索することで時間を節約できます。ただし、テンプレートは通常、個々のニーズに合わせてカスタマイズする必要があります。

または、独自の予算スプレッドシートを最初から作成することもできます。計算を行い、プロセスをよりスムーズに進めるために使用できる数式を調べます。理想的には、トランザクションを入力すると、予算が自動的に更新され、特定のカテゴリで費やした金額と残りの金額が表示されるように設定できます。

ステップ4：収入、予算の目標、および費用を入力します

予算に少なくとも2枚のシートが必要になる可能性があります。 1つは、収入と予算の目標を別々の支出カテゴリに分類してレイアウトします。すべての収入源を含めてください。また、月によっては他の月と同じ収入が得られない場合があることに注意してください。その結果、同じスプレッドシート内で異なるシートを使用する可能性があるため、予算を毎月更新する必要があります。

一般的なカテゴリには、家賃または住宅ローンの支払い、保険の支払い、食料品、娯楽、ユーティリティ、貯蓄、投資などが含まれます。追跡するカテゴリの数を決定できます。カテゴリごとに1か月の支出目標を設定します。

次に、別のワークシートで、発生したトランザクションの詳細を示します。列を使用して、販売者、取引金額、および支出カテゴリを記録する必要があります。次に、最初のシートで設定した数式を使用して、新しいトランザクションを追加するたびに各カテゴリの支出を自動的に更新するように設定できます。

3枚目のシートを使用すると、支出レポート、純資産レポートなどの独自のレポートを作成することもできます。これらはすべて、必要なデータを追跡するためにさまざまな式を必要とします。

ステップ5：予算を維持して維持する

予算を作成することは1つのことですが、数か月、さらには数年にわたって予算を維持することは困難な場合があります。予算スプレッドシートを使用することの欠点の1つは、多くの手動データ入力が必要になることです。数式を使用して予算を更新している場合でも、実行する各トランザクションを個別に入力する必要があり、それに伴う労力により、モチベーションが失われやすくなります。

あなたの予算をよりよく守るために、なぜあなたがこのようにあなたのお金をよりよく管理したいのかを思い出し、利益に焦点を合わせ続けてください。また、時間を節約できる可能性があるため、スプレッドシートを毎日ではなく週に1回更新することを検討してください。

予算スプレッドシートの作業が多すぎる場合は、予算の更新に費やす時間を削減するのに役立ついくつかの予算作成アプリを検討してください。

予算に固執できない場合はどうなりますか？

予算の目標に忠実であり続けるのに問題がある場合は、行動の変更が必要になる場合があります。たとえば、外食する代わりに家で料理をしたり、クレジットカードの使用をやめたり、運転を減らしたりすることはすべて、経費を削減するために実行できる手順です。

また、収入を増やし、固定費を削減する機会を探すこともできます。これには、ストリーミングサービスのキャンセルや、より安価な保険会社への切り替えなどが含まれる場合があります。

それはまたあなたが借りるとき利子でお金を節約することをより簡単にするためにあなたの信用を改善することに取り組むのを助けることができます。予算に加えてクレジットを監視して、進捗状況を追跡し、問題が発生したときに対処します。

何をするにしても、重要なことは、支出を詳しく調べて、自分に合ったアプローチを見つけようとすることです。